Новости о том, что Россию могут отключить от SWIFT, встревожили многих. Особенно тех, кто раньше ничего о SWIFT не слышал. Мошенники в условиях паники и недостатка информации тут же попытались запугать людей и выманить у них деньги, говоря о возможной блокировке карт. Но чем на самом деле грозит отключение от SWIFT?
Что такое SWIFT?
Как одному банку сообщить о переводе средств другому банку? Позвонить по телефону или отправить письмо на электронную почту? Вряд ли. Для таких операций и придумали сервис SWIFT. По сути, это международный мессенджер для банков. Через него они посылают друг другу зашифрованные сообщения о переводе денег.
Допустим, банку нужно отправить платёж другому банку. Он готовит сообщение с помощью специальных шифров, отправляет его по защищённым каналам сервиса SWIFT в операционный центр, а уже оттуда сообщение передаётся банку-получателю.
SWIFT значительно упрощает взаимодействие между банками. Благодаря этой системе и сами банки, и их клиенты могут быстро и безопасно перечислять средства по всему миру.
Сегодня сервисом SWIFT пользуется более 11 000 финансовых организаций из 200 стран мира. Россия входит в топ-5 крупнейших пользователей системы. Однако за последнее десятилетие доля SWIFT в расчётах между российскими банками упала с 80 до 20%.
Почему так произошло? Всё дело в том, что в 2014 году в России была запущена собственная Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Российский аналог тоже может передавать сообщения банков в формате SWIFT, но по своим каналам.
Сейчас Системой передачи финансовых сообщений пользуется более 300 банков, в том числе 52 финансовые организации из 12 стран мира. Первым зарубежным партнёром СПФС стал белорусский банк «Белгазпромбанк». Сегодня банки-участники российской системы могут свободно проводить операции, не используя SWIFT.
Тогда почему многие боятся отключения от SWIFT?
Большинство раньше не сталкивалось с этим понятием и не знает, как устроена SWIFT. Нужно знать, что отключение банков от SWIFT приведёт только к замедлению и удорожанию международных переводов. Клиенты отключённых банков будут ждать транзакций от двух до 10 дней вместо привычных нескольких минут, да и комиссия за такие переводы возрастёт.
Ведь банкам придётся искать обходные пути для передачи данных, вводить реквизиты и подтверждать транзакции вручную, тогда как система SWIFT всё это делала автоматически.
Такое положение дел может вызвать отток клиентов банка и, как следствие, потерю прибыли, поэтому финансовые организации боятся отключения от SWIFT.
В чём разница между SWIFT и Visa?
Система SWIFT не переводит и не хранит деньги. Она выступает мессенджером, через который банки обмениваются платёжными поручениями.
А вот Visa, Mastercard, «МИР» — это всё платёжные системы. Именно с их помощью мы оплачиваем покупки банковскими картами и совершаем электронные платежи.
SWIFT используют в основном банки, а вот аудитория платёжных систем намного шире — обычные люди, магазины, салоны красоты, медицинские учреждения и многие другие.
И если отключение от SWIFT в большей степени затрагивает банки, то уход из России платёжных систем Visa и Mastercard сказывается на всех людях, которые расплачиваются за рубежом картами, выпущенными российскими банками.
Visa и Mastercard — международные платёжные системы. Они действуют более чем в 200 странах мира, но с 10 марта они больше не работают в России. Однако отечественные банки сделали карты Visa и Mastercard бессрочными. На территории России они работают без проблем, а вот за границей расплатиться ими уже не получится.
Если за рубежом карты Visa и Mastercard не работают, то почему в России они продолжают функционировать? Всё потому, что в нашей стране работу банковских карт регулирует Национальная система платёжных карт. Она самостоятельно обрабатывает все транзакции по банковским картам в собственных центрах и не зависит от международных платёжных систем.
Также в России есть собственная национальная платёжная система — «МИР». К марту 2022 года к ней подключились 240 банков. Картой «МИР» можно расплатиться не только в России: она действует ещё в 10 странах, в том числе в Турции, Армении, Узбекистане, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии, Абхазии и во Вьетнаме.
В апреле 2022 года в России появилась ещё одна платёжная система — Hello. Она будет отвечать за переводы внутри России, а также трансграничные и транзитные переводы.
Предполагается, что Hello будет переводить деньги в нескольких валютах: рублях, долларах, евро и юанях. Эта платёжная система поможет тем, кто столкнулся со сложностями из-за блокировки Visa и Mastercard.