Казалось бы, очень просто напечатать много денег, раздать каждому по паре миллионов, и всё было бы хорошо. Но это не так просто, как кажется на первый взгляд. Необоснованное увеличение количества купюр не сделает всех богатыми, а даже наоборот.
От этого численность товаров не изменится, поэтому на них вырастет спрос, а следом и цена. Резко повысится уровень инфляции — вся экономика рухнет.
Откуда берутся деньги?
Почти в каждой стране Центробанк — это государственная организация, отвечающая за стабильную работу банков и выпуск денег в обращение. ЦБ нашей страны — Банк России. Он отвечает за эффективную работу всей финансовой системы — его ещё называют мегарегулятором.
Именно Банк России оценивает, сколько наличных требуется экономике, и запускает производство нужного количества банкнот и монет. Также Банк прогнозирует, сколько денег понадобится экономике в будущем. Определяется не только точное количество денег, но и их конкретный номинал — сколько купюр номиналом 2 000 рублей, а сколько — 5 000.
Ещё одна из важнейших задач Центробанка — удержание стабильно низкого уровня инфляции, чтобы цены резко не росли или падали. Это позволяет людям строить долгосрочные финансовые планы или копить деньги, а экономике развиваться.
Чем ещё занимается Центробанк?
- Выступает регулятором финансовых организаций. Его задача — сделать так, чтобы на рынке были только честные и профессиональные компании.
- Защищает права потребителей финансовых услуг. Банк России создаёт правила, которые не дают финансовым организациям рисковать деньгами клиентов. Если выясняется, что компания недобросовестно ведёт работу, её удаляют с рынка. Это позволяет людям быть спокойными за свои финансы. Если ваши права нарушают, вы можете обратиться в интернет-приёмную Банка России.
- Повышает уровень финансовой грамотности населения. Банк России создаёт специальные обучающие программы, чтобы люди могли разобраться в мире финансов. Финансовые инструменты — важная часть самостоятельной жизни в современном обществе.
Кто контролирует деньги в стране и регулирует их оборот?
Контролем за деньгами тоже занимается Банк России. Наличные, то есть физические деньги, — это лишь часть всех денег в стране. Остальные — безналичные: они хранятся на счетах граждан и различных организаций. Их создают коммерческие банки.
Например, Пётр открыл в банке депозит и положил туда 100 000 рублей. Деньги продолжают принадлежать Петру, но банк может ими пользоваться: допустим, выдать другому человеку кредит суммой 90 000. Пётр будет получать проценты за то, что банк пользуется его деньгами. Получается, что количество денег увеличилось, хотя физически их больше не стало.
От чего зависит количество наличных в экономике страны?
- От уровня распространения современных платёжных инструментов (банковских карт, оплаты с помощью мобильной связи и интернета).
- От инфраструктуры (хватает ли банкоматов, платёжных терминалов, устройств для приёма банковских карт).
- От масштаба экономики и её потребностей.
- От отношения к наличным внутри страны. В России всё больше людей переходит на безналичную оплату товаров и услуг.
Как деньги связаны с золотом?
Сегодня ни в одной стране мира количество денежной массы не привязано к золотому запасу.
Золотой стандарт — это система, в которой каждая выпущенная денежная единица могла обмениваться на соответствующее количество золота. Сторонники золотого стандарта отмечали, что такой подход делает экономику более стабильной, менее подверженной инфляции, поскольку правительство не могло печатать деньги, не обеспеченные золотом.
Экономика начала быстро расти, появились новые отрасли, компьютеры, а золотой стандарт стал ограничивать развитие, поэтому от него отказались.
Сколько денег должно быть в стране?
Конкретной цифры нет, но она и не так важна. Важна динамика, темпы нарастания или сжатия объёма денег. Закономерность логична: в период подъёма экономики количество денег в стране растёт, в период спада — снижается.
При нормальном развитии экономики количество денег тоже растёт: оно подразумевает большее количество денег. Во время кризисов происходит сжатие денежной массы. Так, например, случилось во время кризиса 2009 года.
Но могут появиться и излишки денег, а как следствие — риск развития инфляции. За этими процессами следит Центробанк, но задачи управлять денежной массой у него нет: всё регулируется экономикой.
Объём наличной денежной массы в России на 1 апреля 2022 года — 14,9 триллиона ₽. Несмотря на бурный рост безналичных платежей, наличные — банкноты и монеты — остаются важной частью финансовой системы.