Кешбэк — это программа лояльности банков и различных продавцов товаров и услуг, по которой часть потраченных средств возвращается вам на счёт.
Кажется, что это хороший способ заработка и сбора «плюшек» от банка или его партнёров, если разобраться в этом и активно пользоваться. Давайте посмотрим, как работает кешбэк и действительно ли он приносит деньги.
Что из себя представляет кешбэк?
Это маркетинговый инструмент для привлечения новых клиентов и удержания старых. Например, людям выплачивают бонусы, если они порекомендуют банк своим друзьям и знакомым.
Кешбэк эффективно стимулирует потребление и создаёт ощущение выгоды, поэтому вы начинаете тратить больше денег по безналичному расчёту. Именно это и нужно банку, который выпустил вашу карту: он зарабатывает определённый процент с ваших финансовых операций. Все в выигрыше: ведь, согласитесь, безналичный расчёт — это гораздо удобнее.
Когда вы оплачиваете покупку по безналу, банк берёт с продавца комиссию в размере 1-2% от суммы транзакции. Эта услуга называется эквайринг, то есть возможность для торгового предприятия принимать платежи пластиковыми картами.
Процентами с покупки банк делится с платёжной системой вашей карты (Visa, Mastercard или «МИР») и банком, обслуживающим ваш счёт. Именно эта доля комиссии позволяет выплачивать клиентам кешбэк. Как видите, чем больше будет оборот денег по картам, тем больше комиссий соберёт банк.
Какие виды кешбэков существуют?
Три самых популярных — это деньги, баллы, а также бонусы и мили.
Денежный кешбэк — это когда банк возвращает на карту рублями определённый процент от покупок (обычно от 0,5 до 2%). В основном начисляется он по итогам месяца — исходя из анализа трат клиента. Невысокий кешбэк относительно суммы покупок компенсируются тем, что он бессрочен и его можно потратить как угодно. Получается небольшая фиксированная скидка абсолютно на все покупки.
Также банки предлагают повышенный кешбэк за определённые категории трат, которые вы чаще всего совершаете. Можно самим выбирать категории на следующий месяц. Ещё есть специальные карты с уже фиксированными категориями: например, тратами на топливо и такси.
Баллы или бонусы. Другие банки возвращают часть трат в виде баллов или бонусов на специальный бонусный счёт. Где их можно потратить и на каких условиях — зависит от предложения банка. Чаще всего вы можете получить скидку за покупку (вплоть до 100%) у партнёров банка.
Таким кешбэком можно расплатиться далеко не везде и часто — не в полном объёме. Ещё нужно учесть, что не всегда один бонус равен одному рублю и что срок их действия может быть ограничен.
Мили — удобный вид кешбэка для тех, кто много путешествует. Процент возврата таким способом часто больше, чем кешбэк деньгами, однако мили можно потратить в основном только на бронирование номеров в гостинице или покупку билетов. Обычно мили действуют в течение определённого срока.
Если банк заключает партнёрское соглашение с авиакомпанией, то тратить кешбэк можно только при покупке билетов именно у неё. Есть банки, которые выпускают специальные «карты путешественников». По ним мили обменивают на туры и оплачивают номера в гостиницах или билеты перевозчиков, которые продаются в специальном разделе на сайте банка. Обычная история — когда те же самые предложения размещают на других ресурсах по более выгодной цене.
Что даёт кешбэк партнёрам банков?
Для них это эффективный маркетинговый ход. Партнёры делятся своей прибылью с банками — банки советуют партнёров своим клиентам. Очень часто продавцы увеличивают товарооборот и разгружают склады, например, со старыми коллекциями вещей с помощью улучшенного кешбэка, который обещают покупателям.
Нередко сотрудничество банков с крупными компаниями гарантирует высокий кешбэк при покупках — его размер может доходить до 30% от суммы трат.
На что не распространяются программы лояльности?
Кэшбэк получают только за покупки, поэтому снятие наличных, переводы, оплата услуг ЖКХ, домашнего интернета или штрафов не принесут вам приятных бонусов от банка.
Кроме того, нередко обслуживание карт с кешбэком обходится дороже, чем без него, и один и тот же банк может устанавливать разные комиссии для карт с разными видами кешбэка.
Как удачно выбрать подходящий кешбэк?
Минимум месяц нужно анализировать свои траты и распределять их по категориям — красота и здоровье, одежда и обувь, развлечения, супермаркеты и так далее. Удобно это делать в мобильном приложении банка, где всё систематизировано.
Помните, что нередко для участия в кешбэк-программах нужно соблюдать дополнительные условия. Например:
- процент возврата или плата за обслуживание карты с кешбэком может зависеть разных факторов — определённой суммы трат или неснижаемого остатка средств на карте;
- некоторые банки не начисляют кешбэк на расходы по зарплатным картам.