Пост будет полезен тем, кто настойчиво решили все-таки сохранить доллар и евро, не готов их менять ни на что в условиях нарастающего прессинга, об этом я писал в блоге ранее. Ниже привожу несколько вариантов, где можно сохранить и куда можно вложить доллары и евро.
1️⃣ Депозит в российском банке
Разброс предлагаемых процентов по вкладам в долларах и евро значительный от 0,01% до 4%. Самый высокий доход – 4% предлагает банк ВТБ, который попал под жесткие санкции. Однако важным условием является – открытие вклада только в наличных долларах и евро.
Данное “окно возможностей” в скором времени может быть закрыто. Банки уже начали вводить комиссии за обслуживание валютных счетов. Пионером стал Райффайзен банк, а спустя день за ним последовал целый ряд банков. Дальше этот тренд будет только усиливаться.
Главным плюсом вклада является страхование от Агентства по страхованию вкладов на сумму 1 400 тыс. руб.
Если есть небольшое количество наличных долларов или евро, стоит их сохранить в качестве “неприкасаемого запаса” или, например, для путешествий. Лучше хранить их дома, так как в случае размещения их на депозите, может настать момент, когда вернуть в натуральной форме их уже не удастся.
Если сумма в наличной валюте значительная, просто оставить ее “под матрацем” не лучшая идея. Инфляция быстро сократит ее покупательную способность. Тем более, что в США инфляция сейчас самая высокая почти за последние 39 лет. Индекс потребительских цен равен 8,6% в годовом выражение. Поэтому принимать решение, что с ней делать, придется.
🔴Риск: риск не вернуть наличную валюту в натуральном выражении. Риск ввода отрицательных ставок.
2️⃣ Вывести валюту на зарубежный банковский счёт
Самый простой способ - открыть счет в банке из дружественной страны, например, в Узбекистане, Казахстане или Армении. На данный момент в эти страны есть даже специальные туры за банковским счётом и картами Visa и Mastercard. Можно совместить приятное с полезным, побывать в стране в качестве туриста и открыть счет.
Также в некоторых странах есть возможность открыть счет удаленно с помощью посредника. Во избежание мошенничества посредника стоит выбирать проверенного.
🔴Риск: в открытии счёта могут отказать. Риск мошенничества при удаленном открытии счета.
3️⃣ Покупка иностранных акций на СПБ-бирже
Несмотря на блокировку части ценных бумаг, которые учитывались через НРД, на СПБ-бирже продолжают торговаться акции американских компаний, которые учитываются в других депозитариях, поэтому у российских инвесторов сохраняется возможность их приобрести.
Однако риск блокировки оставшихся в обращение бумаг тоже сохраняется. Поэтому с точки зрения долгосрочных инвестиций эти акции не лучший выбор. Скорее их можно использовать для спекулятивных сделок.
🔴Риск: ценные бумаги могут быть заблокированы.
4️⃣ Покупка ETF на иностранные активы на Московской бирже
Московская биржа постепенно возобновляет торги ETF на иностранные активы. На данный момент их торгуется более 18 штук. Дальше будет больше.
Однако, как и с любым иностранным активом здесь существует риск блокировки. Но не конкретно биржевых паев, а активов внутри фондов.
🔴Риск: могут возникнуть проблемы с блокировкой.
5️⃣ Покупка иностранных ценных бумаг через западного брокера
Более предпочтительный вариант покупки американских акции – через западного брокера. Самый рабочий вариант - Interactive Brokers. Для этого необходимо будет вывести средства за границу, что также можно назвать рискованной затеей. Однако пока США и ЕС не “грешили” массовой блокировкой счетов граждан РФ, а IB всегда давал время на вывод средств. Но как показала практика, в текущих условиях может произойти, что угодно.
🔴Риск: могут быть заблокированы ценные бумаги.
6️⃣ Купить золото
Власти предпринимают меры, чтобы сделать золото альтернативой доллару и евро. С начала года были приняты ряд шагов в этом направлении: отменен НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, а также планируется на 2022–2023 годы освободить граждан от уплаты НДФЛ при реализации золота в слитках.
Стоит помнить, что доход от золота будет зависеть не только от динамики доллара к рублю, но и от динамики стоимости самого золота.
Средства могут пойти как на покупку физического золота (инвестиционные монеты, слитки), так и на покупку биржевого (ETF).
🔴Риск: риск повреждения слитка/монеты (для физического золота), риск банкротства провайдера ETF
7️⃣ Купить криптодоллары (стейбликоины) и вывести на холодный/горячий кошелек
Покупка криптодолларов и хранение их на кошельках схоже с депозитом, но за это не нужно будет платить комиссию. Но с этим видом хранения связан другой не менее значимый риск. Стейблкоин может соскамиться. Недавно это произошло с TerraClassicUSD.
Если пойти еще дальше, то стейблкоины можно вложить под процент по средствам DeFi (децентрализованные финансы). В этом случае можно заработать, но появляются дополнительные риски.
🔴Риск: криптодоллары могут перестать существовать.
8️⃣ Продажа опционов call
Данный вариант заработка на валюте подходит опытным инвесторам и тем, кто готов конвертировать доллары или евро в рубли по более высокому курсу. Суть стратегии заключается в продаже опциона call на фьючерс Si (доллар/рубль) и Eu (евро/рубль) со страйком по более высокому курсу.
В случае если курс достигнет уровня исполнения опционов, придется обменять валюту, но будет получен дополнительный доход в рублях. Если нет, валюта останется на счете в полном объеме, а также будет получен дополнительный доход в рублях, который можно дальше конвертировать в валюту. Далее операцию можно будет повторить на новых опционах.
🔴Риск: в случае роста доллара, может наступить необходимость обмена валюты в рубли.
Любой вариант вложения валюты сейчас несет в себе риск ввода отрицательных ставок или блокировки активов. ЭТО НЕОБХОДИМО УЧИТЫВАТЬ.
Если говорить о наиболее предпочтительном варианте инвестирования долларов и евро, то это вывод денег на счет к западному брокеру и приобретение активов, номинированных в долларах и евро.
Да, риск БЛОКИРОВКИ, БЕЗУСЛОВНО, СУЩЕСТВУЕТ, хотя прецедентов пока не было, однако за рубежом есть множество инвестиционных инструментов, на которых можно заработать. Если деньги оставить в России, риск блокировки остается, однако набор инвестиционных инструментов крайне ограничен, то есть заработать на валюте будет тяжело.
Есть еще идеи куда вложить доллары и евро, пишите в комментариях.
Больше информации в моем Телеграм канале @kapustyanskiy_invests
#капустянский #валюта #доллар #рубль #евро