Многие из нас временами задумываются о будущей пенсии и считают, что государство сможет обеспечить нам её хороший уровень. Но на деле сегодняшние пенсии (да и будущие) позволят нам не умереть с голоду, а не жить счастливой жизнью. Конечно, есть льготники, бюджетники, военные и т.д. Их пенсии могут быть среднестатистического россиянина, но в этой ситуации я говорю об обычном человеке. А ему придётся тяжко на пенсии. Из-за чего? Из-за того, как формируется пенсия! Начнём с пенсионной реформы.
После президентских выборов 2018 года в России началась пенсионная реформа, согласно которой возраст выхода на пенсию значительно повысился: для мужчин с 60 до 65 лет, для женщин с 55 до 60 лет. Однако есть важная приписка: этот возраст должен подниматься постепенно в течение десяти лет (2019-2028 гг.). Теперь подробнее: если же женщины родились в 1968 году и позднее, то они освободятся от обязательной работы в 60 лет; если же мужчины родились в 1963 году и позднее, то они начнут получать отчисления в 65 лет.
Почему же была принята реформа? Ответ простой, точнее сложный, но состоит из простых ответов:
1. Люди в России стали жить больше (сегодня мужчины в среднем доживают до 66 лет, а женщины до 76 лет). Такая ситуация основывается на развитии здравоохранения, хотя ковид и внёс свои коррективы. Но, был ковид или нет, всё равно этой части населения придётся платить пенсии, а она с каждым годом увеличивается;
2. Основная налоговая нагрузка ложится на плечи небольшого поколения, родившегося в конце 1980-х - начале 2000-х гг., оно малочисленно из-за последствий Великой Отечественной, а также нестабильности и миграции 1990-х гг.;
3. Сокращением количества квалифицированных рабочих рук, что связано с эмиграцией наиболее грамотных кадров в страны первого мира. И этот процесс продолжается...
Хорошо, теперь я понимаю, почему решили провести реформу, но ещё нужно узнать, из чего же пенсия состоит. У большей части жителей России потенциальная пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Страховую часть выплачивает Пенсионный фонд России (ПФР). Она состоит из баллов и начисляется вашим работодателем, т.е. с вашего разрешения работодатель отчисляет в ПФР часть денег от зарплаты. Предполагается, что она вам будет выплачиваться после выхода на пенсию. Сегодня отчисления на страховую равняются 16% от зарплаты. Такие выплаты получают нынешние пенсионеры (это около 15000 рублей).
А ещё есть моя любимая (шучу, шучу) накопительная часть пенсии. О ней нужно написать отдельно. В своё время правительство решило стимулировать граждан самостоятельно заботиться о своих накоплениях и направлять часть средств от зарплат в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Фонды должны вкладывать наши деньги в высоконадёжные активы (облигации и акции наиболее надёжных предприятий), прибыль от которых в будущем и будут получать “пожилые люди”. Эти деньги потенциальные пенсионеры могут потерять из-за непрофессиональной работы НПФ, а в случае смерти “пенсионера”, доход переходит в руки государства! Вот такая история! Но если человек умер, не успев опенсионериться, то его накопления передаются наследникам. Однако это ещё не самое интересное... Нужно сказать именно накопительная часть с 2014 года считается замороженной, и её невозможно получить! Таким образом, вы, работая в 2002-2014 гг., отчисляли (точнее за вас отчислял работодатель) 6% от заработной платы на специальный счёт, используемый НПФ. Теперь же эти средства считаются замороженными по крайней мере до 2023 года.
Тогда возникают вопрос, а что сейчас делается с нашими деньгами, отчисляемыми на пенсию? Всё очень просто: они выдаются нынешним пенсионерам. Туда же идут те 6%, которые раньше шли на накопительную часть. Ну, и немного статистики: сегодня одного пожилого кормят 2,4 работающих человека.
А что будет, если я скажу, что отчисляемые в ПФР денег не хватает нынешним пенсионерам? Это правда, согласно отчёту за 2020 год ПФР получил 5,45 трлн. рублей доходов от взносов (это деньги работающих людей), а потратил на социальные расходы целых 7,41 трлн. рублей. Если вы учились в пятом классе (моё почтение!), то сможете провести нехитрые махинации с вычислениями: 5,45 – 7,41 = -2,04. А откуда же берутся ещё почти 2 трлн. рублей? Их компенсирует государство. Таким образом, ПФР не справляется со своей прямой задачей - полностью не выплачивает пенсии.
А будет ли у меня хорошая выплаты после 60\65? Скорее всего нет: с голоду не умрёшь, но на лекарства хватать не будет. Почему? Да потому что пенсии могут вырасти по нескольким причинам:
1. Увеличение доли трудоспособных. Особенно с текущими событиями это сложно сделать (эмиграция квалифицированных кадров, снижение количества платёжеспособного населения, падение реальных доходов и т.д.);
2. Подъём пенсионного возраста. По данному пути идут страны Европы, с которыми у нашей страны есть единая проблема - старение граждан.
Скорее всего нас ждёт второй вариант. Вот поэтому я не рассчитываю на государственную пенсию...