Ипотечных программ так много, что разобраться во всем многообразии стало трудно. По новостям говорят о государственной поддержке и семейной ипотеке. Заходите на сайты банков — там десятки вариантов с огромным разбросом ставок.
Но есть еще и специальные предложения от застройщиков, о которых можно узнать из рекламы или только на сайте строительной компании. Они, между прочим, самые интересные.
Мы расскажем, какая бывает ипотека в 2022 году и как найти выгодную. Читайте дальше, если хотите сэкономить время и деньги.
Ипотека для всех
Раньше не было программ государственной поддержки, поэтому условия по ипотечным кредитам были схожими. Теперь все иначе: можно оформить ипотеку по стандартным правилам, по ставке с господдержкой или по субсидированной ставке от застройщика.
Ипотека по стандартным правилам. Обычная ипотека, которая сейчас слишком дорогая. Поэтому она подходит тем, кому нужна большая сумма кредита, на которую не оформить льготную ипотеку.
Ипотека с господдержкой. Льготная программа, которая закреплена на официальном уровне, в постановлении Правительства. Условия по ней менялись уже несколько раз.
В мае 2022 года ставка составит 9%, первый взнос — не менее 15%. Максимальный размер кредита ограничен, и это единственный ее минус. По льготной ставке можно взять 12 млн рублей в Москве и МО, Петербурге и Ленобласти. Для остальных регионов — 6 млн рублей.
Субсидированная ипотека от застройщика. Здесь банк и строительная компания выступают партнерами, поэтому предлагают особые условия — самую низкую ставку. Она значительно выгоднее льготной ипотеки.
Единственное условие — стоимость квартиры повышается, но ежемесячный платеж и переплата все равно меньше, чем при ипотеке с господдержкой. Посмотрите на примере.
Компания «МАВИС» предлагает ипотеку 0,3% на весь срок в 3 жилых комплексах. Программа разработана совместно с банком ПАО «ВТБ» и доступна всем.
Стоимость квартиры при такой ипотеке увеличивается на 27%. Первый взнос от 15%, срок кредита до 30 лет. Платеж получается в 2 раза меньше, несмотря на увеличение стоимости.
Ипотека для семей, где родился ребенок
Если в семье родился малыш после 1 января 2018 года, то можно оформить семейную ипотеку. Достаточно даже одного ребенка в семье. Ипотека может быть льготной от банков, а может быть субсидированной от застройщика по аналогии с ипотекой для всех.
Льготная семейная ипотека. Впервые появилась как мера поддержки семей в 2018 году. Базовые условия закреплены на официальном уровне, и несколько раз менялись.
Условия в мае 2022 года: ставка 6% на весь срок, первый взнос 15%. Максимальная сумма кредита 12 млн рублей для Москвы и МО, Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов — 6 млн рублей.
Банки иногда снижают ставку самостоятельно, но незначительно. Например, за электронную регистрацию сделки или дополнительную страховку.
Субсидированная от застройщика. Она выгоднее, чем льготная ставка, — по аналогии с ипотекой для всех. Здесь тот же принцип: партнерство банка и строительной компании.
При этом стоимость квартиры увеличивается, но покупатель получает преимущество: ежемесячный платеж ниже, чем при ипотеке с господдержкой. Снова приведем пример.
Компания «МАВИС» предлагает ипотеку 0,1% на весь срок кредита. По ней платеж на 14 000 рублей меньше, чем при ипотеке с господдержкой. Первый взнос от 15%, срок до 30 лет, а максимальная сумма кредита не отличается от льготной — 12 млн. Стоимость квартиры при этом увеличивается на 27%, но программа все равно выгоднее.
Ипотека с материнским капиталом
Материнский капитал начисляется за рождение первого и второго ребенка, а также за рождение последующих детей, если раньше это право не оформлялось.
Размер маткапитала одинаковый по всей стране, но в отдельных регионах существуют дополнительные выплаты. Обналичить сертификат нельзя, а использовать разрешено только на определенные цели. Большинство семей предпочитают улучшить жилищные условия.
Материнский капитал можно использовать в сочетании с любой ипотекой, в том числе с льготной или субсидированной от застройщика. Первый вариант: внести в качестве первого взноса или его части. Второй: в счет погашения долга, если ипотека уже оформлена.
Ипотека для айтишников
Новая ипотека, которая появилась весной 2022 года. Ее могут оформить сотрудники IT-компаний, где разрабатывают программное обеспечение, создают базы данных и информационные ресурсы. Но такую ипотеку дадут не всем, есть ограничения.
Общие условия. Льготная ставка 5% на весь срок, первый взнос от 15%, срок — до 30 лет. Максимальный размер кредита зависит от региона: до 18 млн рублей в городах-миллионниках, до 9 млн рублей в остальных.
Некоторые банки могут незначительно снижать ставку при выполнении отдельных условий. Например, при электронной регистрации сделки или дополнительном страховании.
Кто может получить. Возраст заемщика от 22 до 45 лет, а доходы от 150 000 рублей в городах-миллионниках и от 100 000 рублей в остальных регионах до вычета НДФЛ. Должность работника не имеет значения, но важно само место работы.
Требования к работодателю. Нужно работать в компании, которая включена в реестр аккредитованных организаций и пользуется налоговыми льготами не менее 1 квартала. Список размещен на сайте Минцифры России.
Если вы хотите купить квартиру в ипотеку по низкой ставке, то стоит выбрать субсидированную ставку от застройщика. Она выгоднее, чем просто льготная ипотека: ежемесячный платеж и общая переплата по кредиту гораздо ниже. Например, «МАВИС» предлагает ипотеку по ставке от 0,3% на весь срок.
Инвестиционно-строительный холдинг «МАВИС» уже 16 лет на рынке и сейчас строит 4 квартала со своей инфраструктурой в Девяткино. Листайте дальше, чтобы автоматически перейти на официальный сайт «МАВИС» и узнать больше о домах и квартирах в продаже.
ИСГ «МАВИС». Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф. ПАО "ВТБ". Для семей с детьми, родившимися с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, субсидируемая ставка – от 0,1%. Стоимость квартиры повышается на 27%. ПАО «ВТБ». Ставка 0,3% на весь срок кредита. Первый взнос от 15%; срок кредита до 30 лет. Стоимость квартиры повышается на 27%.