Что такое кредитный рейтинг, как его получить и как повысить?
Перед тем, как выдать кредит, банк оценивает финансовую надёжность заёмщика. Для этого проверяют персональную кредитную историю. Как она формируется и от чего зависит? - Рассказывает наш партнёр Абсолют банк
📌 Что видно в кредитной истории? Когда и в какие банки или микрофинансовые организации вы обращались, какие были суммы и как вы их выплачивали.
📌 Кому интересна моя кредитная история? Банкам, страховым компаниям, сервисам каршеринга и работодателям. А главное – она должна быть интересна вам, если планируете брать кредит.
📌 Как выглядит кредитная история? Она состоит из 4-х частей: титульная, основная, закрытая и информационная. Полный отчёт можете получить только вы. Инфочасть может изучить любое юрлицо с целью выдачи кредита. Закрытая предоставляется только по вашему согласию.
📌 Как ее получить? Дважды в год ее можно получить бесплатно. Для этого сперва нужно определить, в каком Бюро находится история. Самый простой способ – сформировать запрос через Госуслуги. В течение дня в личный кабинет придет ответ со списком БКИ. Переходите к ним на сайт и отправьте запрос.
📌 Надёжный ли я заёмщик? В отчёте будет балльная система – от 1 до 999, где 1-532 – низкая кредитоспособность, 533-677 – средняя, 678-817 – высокая, 818-999 – очень высокая.
Что влияет?
✔️ Продолжительность истории. Банки больше доверяют опытным заемщикам. В случае с новичками же неизвестно, как они себя поведут.
✔️ Дисциплинированность заемщика. У добросовестных клиентов, которые не допускают просрочек, рейтинг выше. Даже 1 день задержки в исполнении обязательств может испортить историю.
✔️ Диверсификация кредитов. Больше разных запросов – кредит наличными, автокредит, ипотека и т.д – выше кредитный рейтинг. Однотипные запросы снижают его.
✔️ Количество запросов. Чем больше запросов на получение кредита за небольшой срок, тем ниже рейтинг.
✔️ Обращения за микрокредитами, наличие судебных взысканий, в том числе по алиментам, ЖКХ и т.д.
Как повысить рейтинг?
✅ Досрочно погасить один или несколько кредитов.
✅ Рефинансировать обязательства, заменив несколько на один кредитный договор.
✅ Отказаться от микрозаймов.
✅ И самое главное – добросовестно исполнять взятые на себя обязательства