Кредитная история - это все данные о взаимодействии кредитора с банками. В ней показываются не только все ваши действующие и закрытые кредиты, но и каждое обращение в банк с заявками на кредитование; какие из них были одобрены; сколько отказано; сколько раз вы выступали поручителем или созаемщиком. Кроме того, так указывается, как вы закрываете свои кредитные обязательства - вовремя ли вы вносите платежи, допускаете ли просрочки, а также иные сведения о ваших взаимоотношениях с кредитными организациями, которые могут иметь для банков значение.
Хранится история в Бюро Кредитных Историй. На данный момент в России их восемь. И именно ваша может быть как в каждом из этих восьми, так и в каком-то одном. Два раза в год ее можно запросить бесплатно.
Для чего она нужна?
Многие считают, что раз они не планируют брать кредит, то и формировать либо исправлять кредитную историю не обязательно. Сейчас я попробую вас переубедить.
1. В жизни может случиться всякое. Иногда бывают ситуации, когда "деньги нужны здесь и сейчас". К примеру, может срочно потребоваться какая-то дорогостоящая операция.
2. Некоторые страховые компании могут отказаться оформлять вам страховку, если у вас плохая кредитная история. Казалось бы, как это связано? Например, если вы допускаете просрочки по вашим платежам, страховщик может расценить это как вашу финансовую несостоятельность. А это может быть связано с рисками мошенничества. Допустим, вы можете застраховать квартиру от пожара и спровоцировать его, чтобы получить страховку. Конечно, не все страховые компании будут этим заниматься, но если речь идет о страховании на какую-то "кругленькую" сумму, то скорее всего вас проверят "вдоль и поперек".
3. Многие работодатели перед приемом на работу могут запросить вашу кредитную историю. Обычно это крупные компании либо вы трудоустраиваетесь на какую-то высокую должность. Плохая кредитная история не только выставит вас недисциплинированным человеком, неспособным отвечать по своим обязательствам, но и покажет, что у вас трудности с планированием, принятием решений и, скорее всего, финансовые трудности. Практически всегда кредитная история запрашивается, если кандидат претендует на материально-ответственную должность.
4. Сервисы, по типу каршеринга практически всегда запрашивают кредитные истории. Так как есть риск попасть на мошенника, который не вернет арендованный автомобиль либо другой товар. Или, испортив его, откажется платить.
Тут сразу следует оговориться, что кредитная история попадает под действие закона о защите персональных данных, поэтому все желающие запросить ее не смогут. Вашу кредитную историю могут предоставить только по вашему письменному согласию.
Как исправить кредитную историю?
Очень часто на просторах интернета попадаются объявления с предложением исправить кредитную историю. Спешу вас огорчить - кредитную историю исправить невозможно, ее можно только начать формировать заново. При этом вся ваша старая кредитная история останется также "с вами".
Рекламы, предлагающие услуги по исправлению кредитной истории - это, чаще всего, различные микрофинансовые организации, которые будут навязывать вам кредиты, причем не всегда на выгодных условиях.
Что делать?
На самом деле, если вы понимаете, что вам нужна хорошая кредитная история, вы начинаете формировать ее самостоятельно.
1. Берете какой-то небольшой кредит, который вы сможете безболезненно для своего бюджета выплачивать (сумма может быть совсем небольшой) и своевременно его гасите. В зависимости от условий договора, вы даже можете иногда его погасить досрочно. И затем повторяете эту процедуру.
2. Если у вас есть кредитная карта, то тоже начинаете ею пользоваться. Причем старайтесь гасить долг своевременно в беспроцентный период. Опять же, суммы могут быть совсем небольшими.
3. Если есть возможность, оформить беспроцентную рассрочку на товар - воспользуйтесь ею. Сейчас некоторые интернет-магазины предлагают это на выгодных условиях.
4. Старайтесь как можно больше платежей проводить через мобильный банк, чтобы кредитные организации видели, что вы планируете свой бюджет, оплачиваете свои сета своевременно и вообще являетесь добросовестным клиентом.
Все вышеуказанное можно применять как в совокупности, так и по отдельности - исходите из ваших финансовых возможностей. Думаю не нужно говорить, что в этих ситуациях допускать просрочки по кредитам не следует.
Заключение
Тут хочется заострить ваше внимание на том, что исправить плохую кредитную история мгновенно невозможно. И все, кто предлагает вам это сделать - мошенники, которые только "повесят" на вас еще один кредит. Делать это нужно самостоятельно, планомерно подсчитывая ежемесячную сумму, которую вы точно сможете выплачивать.
Сколько это займет по времени, сказать невозможно. Скорее всего, месяцев через 6 можно попытаться уже обратиться в кредитную организацию за какой-то серьезной суммой.
И да, первые заявки с большей вероятностью вам будут отклонять, поэтому, если вы не хотите обращаться в МФО, то начните с кредитной карты и мобильных платежей.
Надеюсь, эта статья была вам полезна. Буду благодарна за обратную связь!