Здравствуйте посетители моего канала.
Решил сделать два ролика по закону 115-ФЗ. В первом поговорю о теории. Во втором расскажу про свои рекомендации, что можно пробовать делать.
Что желательно знать гражданину, у которого Банк приостановил проведение расходных операций по счету на основании закона 115-ФЗ?
Когда смотришь темы на форумах по теме 115-ФЗ, то видишь, что наши граждане зачастую не вообще понимают того, о чём пишут.
Пишут о какой-то блокировке счёта, карты и тому подобное. И пытаются пожаловаться банку, который всё это и сделал.
На моё усмотрение, так это связано с тем, что постоянно пользуемся жаргоном и это въелось в нас, как что-то правильное. Почитать определение или попытаться разобраться никому не интересно. Проще пожаловаться на форуме. Может кто и что-то подскажет. Ну а там накидают столько подсказок в кавычках, что голова кругом идёт.
- К примеру: Блокировка счёта. Нет такого понятия в законах. Как можно блокировать то, чего не существует. В законе говорится о замораживании денежных средств, сумма которых отражена по счёту. То есть запрет на пользование своим имуществом в виде безналичных денежных средств. Осуществляется только по постановлению суда, прокурора. Сможете сами прочитать в статье.
- Или блокировка карты. Вот тоже пытаются что-то узнать. Что это означает? Означает, что банк в одностороннем порядке приостановил действие договора дистанционного обслуживания.
А кто-то видел, что в законе 115-ФЗ говорится про договор дистанционного обслуживания.
- В законе говорится про безналичные денежные средства, которые являются имуществом клиента и возможном ограничении в пользовании этим имуществом.
Поэтому решил коротко, только применительно к гражданам, немного пояснить, что происходит и как, по-моему, лучше действовать при приостановке Банком проведения операций по счету.
Как обычно, рекомендую начинать с основных понятий. Поэтому начнём с названия закона. Смотрим.
Про финансирование терроризма говорить не буду. Случаи единичные и всем понятные.
Особо выделил про легализацию доходов, полученных преступным путём.
Ещё хочу обратить внимание, что закон принят в 2001 году, но вся нынешняя хрень стала сильно проявляться в последние несколько лет.
Но вернёмся к понятиям. Смотрим статью 3 закона. Но для смеха всё же начнём со статьи 1.
- Статья 1. Цели настоящего Федерального закона
- Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Видите, закон в первую очередь защищает права и интересы гражданина, всё, как по Конституции. А граждане не сознательные и не понимают, что когда им перекрывают доступ к своему имуществу без постановления суда, то это банки защищают именно их права. И чего это они пытаются всё жаловаться на своих «защитников».
Вернемся к статье 3 или определениям.
Да сразу хочу сообщить, что более подробно вы сможете сами всё не спеша прочитать и проверить по нормативным документам. Ссылку на текст я прикреплю.
Если кто помнит, то в самом начале я рекомендовал разбирать каждое предложение по понятиям, которые в нём указаны. Кто не помнит, может заново просмотреть первый ролик.
Начнём.
- Вопрос: А что такое преступление? Смотрим УК РФ.
- УК РФ Статья 14. Понятие преступления
- 1. Преступлением признаётся виновно совершённое общественно опасное деяние, запрещённое настоящим Кодексом под угрозой наказания.
- Вопрос: А кто признаёт, что какое-то деяние является преступлением? Смотрим УПК РФ.
- УПК РФ Статья 299. Вопросы, разрешаемые судом при постановлении приговора
- 1. При постановлении приговора суд в совещательной комнате разрешает следующие вопросы:
- 3) является ли это деяние преступлением и какими пунктом, частью, статьей Уголовного кодекса Российской Федерации оно предусмотрено;
К чему я всё перечисляю, а чтобы не искать и всё было под рукой.
- Легализация чужих доходов, полученных преступным путём-это тоже преступление и оно должно разрешаться в рамках УК и УПК, но никак не Банками и ЦБ.
Знание указанного выше, плюс что такое безнал (долги банка клиенту) может помочь клиенту правильно требовать от банка ответов на заданные вопросы.
Банки и ЦБ часто говорят, что «блокировки» в кавычках связаны с подозрениями о обналичивании денежных средств. Ну так это тоже относится к запрещённым деяниям, подпадающим под Уголовный Кодекс. Не банку рассматривать такие деяния.
Хотя они придумали финт в виде, так называемых, заградительных комиссий. Типа, мы подозреваем вас в совершении преступных деяний, но, если вы уплатите нам определённую сумму, то мы готовы закрыть на это глаза.
То есть банки занимаются вымогательством и укрывательством.
О каждом своём действии по замораживанию средств, приостановке операций, отказе в исполнении операции, банки обязаны сообщать в Уполномоченный орган, а уже он принимает решения. Сами можете посмотреть статью 8.
Но видимо, на основании своих подозрений, банки так закидали уполномоченный орган своими сообщениями, в которых их подозрения процентов на 95 являются необоснованными, что органам это похоже надоело и внесли в закон изменения о праве банков самим запрашивать документы с клиентов и что-то там решать.
А если не решат, то клиент может обратиться в комиссию ЦБ, а там несколько гражданских лиц, сотрудников Банка России, соберутся в кучку и будут определять имеете ли вы право распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению или нет.
А если они решат не в пользу клиента, то, что это значит? Получается, что юридические лица в лице Банка России и Банка отжали у клиента его имущество в виде безналичных денежных средств???
Похоже про то, что говорится по этому поводу в Конституции и про защиту прав граждан все сразу забыли.
Вот такая ерунда у нас творится со 115-ФЗ.
А некоторые из хитроумных банков, особенно те, у которых нет офисов, так называемые онлайн-банки, вообще обнаглели. Они со ссылкой на 115-ФЗ, приостанавливают дистанционное обслуживание, которое к закону вообще никакого отношения не имеют.
А что нехило. Возникли подозрения, мы мол никому сообщать об этом не будем, а просто в одностороннем порядке приостановим действие договора дистанционного обслуживания. А в чате расскажем, что клиенту делать, типа пусть приезжает в Москву, где находится единственный в стране офис и приносит распоряжение на перевод на бумажном носителе и мы ему всё переведём. Каждый хренеет, как может.
Ну да ладно. Исходим из того, что есть на данный момент и в первую очередь обращаем внимание на понятия. А именно имеется ли в отношении вас приговор суда в совершении вами преступления. А уже дальше от этого и отталкиваться.
Ну а что делать, поговорим в следующем ролике.
Напоминаю, что всё вы можете прочитать сами по обеим частям видео в прикреплённой статье и похожих статьях на том же канале.
На этом заканчиваю. До встречи.