И так продолжаю раскрывать материал, который используют финансовые советники. И сегодня предлагаю ознакомиться с разделением капитала на 3 составляющие.
На самом деле моделей распределения и формирования капитала очень много. В этой статье я покажу один из самых распространённых вариантов, которые используют мои коллеги.
Первая часть. Подушка безопасности.
Её цель: финансовая страховка на всякий пожарный.
Это первоочередная цель на пути формирования капитала и тут я Америку вам не открыл.
Основная проблема в том, что у клиентов обычно чешутся руки инвестировать и они не задумываются о возможных проблемных ситуациях при которых могут понадобиться свободные деньги.
А получится ли легко и быстро выйти из активов, да ещё и без убытка. Это вопрос.
К тому же преждевременный выход из активов, может сильно отдалить вас от достижения вашей финансовой цели.
Есть решения и для тех, кому не терпится начать инвестировать без подушки безопасности, так чтобы и овцы были целы и волки сыты.
Но это... Тсс... Профессиональный секрет.
Инструменты для подушки безопасности:
- Наличные средства (в разных валютах)
- депозит
- отдельная дебетовая карточка с процентом на остаток.
Здесь приходится прорабатывать страхи связанные с темой, что деньги должны работать, а не лежать.
Да, часто финансовые советники подрабатывают и психологами. Деньги крепко связаны с личностью человека, а некоторые паттерны поведения с деньгами заложены с детства, впрочем, это тема другой статьи.
Вторая часть. Стабильная часть.
Её цель: сохранить капитал и обеспечить стабильный гарантированный доход или почти гарантированный.
Это та тихая гавань, которая должна обеспечить спокойный сон.
Хотя на самом деле спокойный сон обеспечивает правильный баланс этих 3 составляющих.
Переводя на инвестиционный язык: инструменты стабильной части это консервативные инструменты:
- Депозит
- ОФЗ и муниципальные облигации
- Корпоративные облигации надежных компаний
- Аренда недвижимости
- Инвестиционное страхование жизни
Кстати, кто успел вложиться в депозиты под 16-20% годовых?
Любопытный факт
Часто здесь указывают дивидендные акции США из-за стабильности выплат дивидендных аристократов и королей.
Хотя это дикость, как могут акции оказаться в консервативных инструментах. Возможно с точки зрения пассивного дохода их и можно было бы рассматривать, как почти гарантированный доход, но всплыли структурные риски, которые не казались до этого такими опасными.
Третья часть. Доходная часть.
Её цель: наращивание капитала и перетекание излишков с этой части в стабильную часть.
Стабильную часть можно приравнять к сохранению капитала, а доходную к преумножению капитала.
Как видите, разные подходы к распределению капитала базируются на одних и тех же принципах.
Ещё стоит отметить, что доходная часть требует большой активной деятельности от вас.
Инструменты доходной части:
- Акции на долгосрочное владение
- Бизнес
- Трейдинг
- Недвижимость для купли-продажи
В общем, все высокорискованные инструменты.
Главная ваша задача определить для себя на какие доли разделить ваш капитал так, чтобы было психологически комфортно.
Чем более вы чувствительны к риску, тем большую долю выделяйте на стабильную часть.
Кризис отличное время для того, чтобы понять устраивает ли вас ваше распределение капитала.
Если у вас возникли вопросы по личным финансам, добавляйтесь в ВК-личная страница, пишите, я с удовольствием вас проконсультирую.
О моём капитале:
Если не считать подушку размером в 4 ежемесячных расхода, то мой капитал состоит на 98% из доходной части и меня это устраивало последние 3 года и даже в такой кризис, как ковид.
Когда за полгода цены восстановились, а дивиденды урезались лишь частично.
Теперь я планирую добавлять облигации, так как денежный поток сложился в 3 раза и нужно добавить ему стабильности.
Значит покупаем облигации?
Нет, вы же знаете меня, я начну с акций второго и третьего эшелона, которые стабильно платят дивиденды более 5 лет и заплатят/заплатили в этом году. А потом уж облигации.
ДРУГИЕ СТАТЬИ КАНАЛА:
Об авторе:
- Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Консультирую по личным финансам в г. Иваново. Дам направление над чем работать, чтобы ваша жизнь в плане финансов стала комфортнее!
Пишите, буду рад пообщаться!
P. S. Поддержи канал подпиской, лайком или комментом, тебе ничего не стоит, а мне приятно👍.