Сталкивались когда-нибудь с ситуацией, когда по поводу долгов по кредиту звонит уже не сам банк, а милый молодой человек с фразой: «Теперь ваш долг у нас!».
Приветствую,
382 статья Гражданского Кодекса РФ позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии. Причем банк может продать даже не просроченные кредиты, к примеру, весь портфель ипотечных кредитов, в случае, если это будет для него выгодно.
А вот к коллекторам уходит именно портфель просроченных долговых обязательств, поскольку для работы с этим типом задолженности требуется лишь свидетельство, подтверждающее внесение организации в госреестр юр лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основной, а не банковская лицензия.
Банк может продать долг двумя путями:
- по агентской схеме – то есть, агентство привлекается банком для работы с должниками за вознаграждение - комиссию за сумму взысканных за определенный период долгов. В данном случае хозяином долга и получателем средств, по-прежнему, является банк или мфо, такой тип продажи распространен для небольших просрочек – до 1 года.
- по схеме полной продажи – банк продает портфель негативных кредитов, а агентство получает полный пакет документов и данных должников, и становится новым единственным владельцем долговых обязательств. Такой тип взаимодействия используется для долгов с просрочками более 1 года.
Ну а чем же выгодно банку продать долг?
Да элементарно!
Банк прекрасно понимает, что хранить негативные долги (с просрочкой) – затратная процедура. Для их дальнейшего содержания, по требованиям Центробанка, необходимо иметь резервный фонд. То есть, банк не получил платеж от Вас и еще вынужден заморозить аналогичную сумму в своем резервном фонде на случай следующей просрочки. Конечно же это невыгодно.
Вот и отдают функцию сбора платежей профессионалам, потому что не их это профиль – «коллектить», они – финансовая организация, занимаются кредитованием, инвестициями и банковским обслуживанием.
Как говорится «Есть специалисты, пусть они и делают».
У коллекторского агентства больше опыта во взаимодействии с должниками, больше профессиональных инструментов и связей для более эффективной коммуникации с должниками.
Допустим, банк А продал Ваш долг коллекторскому агентству Б за 10 рублей (как правило, за 5-7% от основного долга).
Коллекторское агентство выплачивает банку 10 рублей, которыми он пополняет свой резервный фонд, и забывает о Вас.
А далее взыскатели всеми законными, а иногда и незаконными методами, пытаются получить от вас полную сумму долга. В ваших силах попробовать договориться с агентством на сокращение долга, списание пеней и штрафов и погашение основного долга без процентов. Естественно, в интересах нового кредитора - получить хоть что-то, чем потратить время и деньги на судебные тяжбы, результат которых не очень предсказуем.
Пробуйте договориться, ищите пути решения проблемы, пытайтесь изменить/уменьшить график платежей, но обязательно фиксируйте все новые договоренности в дополнительном соглашении, помните, что документ документу рознь.
В случае успешного изменения условий – не нарушайте их, все договоренности фиксируются коллекторами и, в случае их неисполнения, могут быть представлены в суде в качестве доказательств вашего уклонения от уплаты.
С уважением, Роман Лисин.
Чувствуете, что не можете противостоять коллекторам в одиночку?
Обращайтесь к нам!
PROFF банкрот уже на стадии подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд предоставляет своим клиентам иммунитет! Мы умеем общаться с коллекторами и освобождаем вас от этой «радости».
Запись на бесплатную консультацию возможна по ссылке:
и по телефону +7 (499) 226-22-86
Ждем Вас!
Проверьте, подходит ли вам процедура банкротства прямо сейчас и сделайте первый шаг к новой жизни без "душащих" долгов: