Льготная ипотека — уже миф? Или ещё реальность? Вопрос стал насущным, когда кредитные ставки резко поползли вверх вслед за стоимостью готового жилья и строительных материалов.
К счастью, программы льготного кредитования пока существуют. Но есть смысл поспешить ими воспользоваться, поскольку ипотека с господдержкой действует до 31 декабря 2022 года. С возможностью продления, но все же….
Итак, давайте посмотрим, что и кому предлагает государство. А также сравним со спец предложением от банка ДОМ.РФ который вместе с застройщиками-партнёрами, в том числе и с компанией АПС ДСК запустил специальную ипотечную программу для покупки квартир в новостройках и индивидуальных домов.
Условия льготной ипотеки
Это та самая, которая раньше была 6 %, потом резко подскочила до 12 %, и вот снова снизилась, но до 9 %. Что тоже неплохо, учитывая условия, которые предлагают банки.
На кого рассчитана: на любого гражданина, которому уже исполнилось 18 лет (хотя банки обычно повышают эту планку до 21 года). Ограничений по возрасту, семейному положению и наличию/количеству детей нет. И даже жилье в собственности не является преградой для участия в программе — то есть, если у вас уже есть квартира, никто не мешает взять ипотеку на частный дом на льготных условиях. И наоборот.
По сути, это программа для поддержки всех без исключения работающих граждан, которые хотят и могут оформить и выплачивать ипотечный кредит.
На какие цели: квартира, а также готовый дом с земельным участком, участок под ИЖС с условием дальнейшего строительства, возведение дома по договору подряда.
Условия: максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, составляет 12 млн руб. в столичном регионе, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области; в два раза меньше (6 млн) — во всех остальных регионах. Первоначальный взнос — 15 % и более, срок — до 30 лет.
Спецпредложение от ДОМ РФ и АПС ДСК:
- Ставка от 2,15 % на 10 лет.
Разницу в процентной ставке выплачивает застройщик, что превращает кредит практически в рассрочку с небольшой переплатой.
Условия семейной ипотеки
Еще одна льготная программа кредитования, которая позволяет обзавестись собственным жильем, в том числе построить частный дом, семьям с детьми.
На кого рассчитана: на семьи, в которых прибавление произошло в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 (какой по счету ребенок родился — не имеет значения). Либо на семьи, где есть ребенок-инвалид.
При этом сроки оформления ипотеки на льготных условиях продлены — обратиться за ней можно до 31 января 2023 года.
На какие цели: здесь все стандартно — квартира в новостройке, частный дом или его строительство. При этом на «вторичку» ипотеку могут потратить только жители Дальнего Востока.
Условия: сумма 12 млн или 6 млн, в зависимости от региона (аналогично условиям, указанным для программы выше). Вернуть взятую в кредит сумму необходимо максимум за 30 лет.
Спецпредложение от ДОМ РФ и АПС ДСК:
- ставка от 0,1 % на 10 лет;
- возраст от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока действия договора).
- первоначальный взнос от 15 %, можно использовать маткапитал (как и в других программах льготного кредитования).
Ипотека для IT специалистов
Предложение нацелено на то, чтобы удержать в стране айтишников — особенно высококвалифицированные кадры с хорошей заработной платой. Но условия у данного вида льготной ипотеки подходят далеко не всем, кто считает себя работником IT-отрасли.
На кого рассчитана: на специалистов от 22 до 44 лет, которые работают в одной из аккредитованных Минцифры РФ IT-компании и зарабатывает в месяц от 100 тыс. рублей, не считая выплаченного НДФЛ (это для регионов с населением до 1 млн человек; если население больше, з/п айтишника должна быть от 150 тыс. рублей после вычета НДФЛ).
Зато максимальная сумма кредита увеличена на треть по сравнению с другими программами льготного ипотечного кредитования.
На какие цели: никакой «вторички», только квартиры в новостройках от подрядчика и в строящихся домах (заключается договор долевого участия). Что касается индивидуального строительства, имея земельный участок в собственности, нужно заключить договор подряда на строительство дома.
Условия: IT-специалисты, которые покупают или строят жилье в регионе, где проживает менее 1 млн жителей, могут взять в ипотеку сумму до 9 млн руб. Для регионов, население которых превышает 1 млн человек, максимальная сумма кредита составляет 18 млн руб. Сразу внести необходимо не менее 15 %.
Увольняться в период действия ипотечного договора не рекомендуется — если в течение 3 месяцев со дня увольнения заемщик не устроится в другую аккредитованную IT-компанию, то процентная ставка по ипотеке вырастет минимум на несколько процентных пунктов (зависит от уровня ключевой ставки, которая действовала на момент оформления договора).
Спецпредложение от АПС ДСК для IT специалистов:
Для IT-специалистов мы предлагаем условия, аналогичные вышеописанным. Но при обращении в нашу компанию вы получаете ряд преимуществ:
- возможность построить дом по типовому или индивидуальному проекту любой сложности и конфигурации;
- гарантированное одобрение ипотеки со стороны Банка дом рф при сотрудничестве с АПС ДСК
- Весь документооборот компания АПС ДСК берет на себя т.к. в компании есть отдельный кредитный менеджер.
- Низкую стоимость жилья при высоком качестве строительства (используем сертифицированные материалы и технологии, даем гарантию до 15 лет).
Вполне возможно такое, что IT-специалисту будет гораздо выгоднее взять «Семейную» или «Льготную» ипотеку под меньший процент, тогда ему не нужно аккредитовываться как IT. С этим вопрос как раз и поможет наш кредитный менеджер компании АПС ДСК.
Проекты попадающие под льготную и семейную ипотеку:
Дом АУРУС 170
- Цена: 8 990 000 руб.
- Первоначальный платеж: 15%
- Платеж в месяц: ~65 тыс. руб.!
- Переплата за 10 лет 38 тыс. руб.!
Подробнее о комплектации дома АУРУС 170
Дом ЛОНДОН 180
- Цена: 7 950 000 руб.
- Первоначальный платеж: 15%
- Платеж в месяц: ~56 тыс. руб.!
- Переплата за 10 лет 34 тыс. руб.!
Подробнее о комплектации дома ЛОНДОН 180
Вместо выводов
Что такое ипотека с господдержкой? Это такой вид кредитования, по которому часть недополученной прибыли банку возмещает государство. Выигрывают все — и заемщики, которым кредит обходится дешевле; и застройщики, у которых появляются клиенты; и государство, в котором становится больше довольных граждан, которые обзавелись собственным жильем.
АПС ДСК совместно с ДОМ.РФ предлагает совместные программы, по которым ставка снижена еще больше — до 0,1 % на 10 лет кредитования для тех, кто оформляет льготную или семейную ипотеку. Переплата по процентам при стоимости дома 8 млн рублей составит всего 40 тыс. руб. за 10 лет погашения кредита.
Под льготное предложение со ставкой 0,1 % попадают только аккредитованные проекты от АПС ДСК которые согласовал Минстрой и банк ДОМ РФ.
По всем вопросам вы можете проконсультироваться у наших специалистов.