В последние годы финансовая грамотность стала неотъемлемой частью нашей жизни. Это такой же важный навык, как умение читать и писать. Он позволяет принимать правильные финансовые решения, повысить благосостояние семьи, обеспечить надежное будущее. Но несмотря на то, что государство активно внедряет программы по финансовой грамотности населения, основное воспитание все же идет из семьи.
Финансовая культура
В современном мире тема финансовой грамотности как никогда актуальна. На рынке появляется огромное количество финансовых услуг и продуктов, в которых нужно уметь разбираться. Постоянно растет количество мошенничеств, связанных с деньгами, и чтобы не попасться на их удочку, нужно быть финансово подкованным. Да и в целом, обеспечить достаток в семье, правильно распоряжаться деньгами и уметь их приумножать — важные качества для современного человека.
С 2011 года Минфином России реализуется программа содействия финансовой грамотности населения, которая создает основы финансового поведения и образования в нашей стране. И ее роль, безусловно, велика. Но все же первые уроки управления личными финансами ребенок получает в семье.
Сегодня финансово грамотный человек:
- следит за состоянием личных финансов
- планирует расходы и доходы
- анализирует финансовые услуги
- умеет находить необходимую финансовую информацию
- формирует сбережения на непредвиденный случай
- умеет сохранять и приумножать капитал
Большинство нынешних родителей выросли еще в Советском Союзе. В те времена думать и говорить про деньги было неприлично. Люди жили идейными ценностями, а уровень благосостояния был примерно одинаковым у всех. Иметь много денег считалось недостойным.
Но в 90-е годы все изменилось. Ветер перемен принес в нашу страну не только демократию и гласность, но и рыночную экономику. Деньги стали показателем успеха и мерилом достоинств их владельца. За 30 лет развития новой России только сейчас люди стали понимать, что без знаний в области финансов не добиться успеха и не обеспечить желаемый уровень жизни.
Финансовое воспитание
По данным исследования Высшей школы экономики 46% жителей страны мало что понимают в финансовой сфере, более половины жителей России не ведут учета доходов и расходов семейного бюджета, каждый десятый точно не знает, сколько зарабатывает и тратит денег в месяц. Что уж тут говорить о финансовом воспитании в семье! Но ситуация исправима. Было бы желание, а научиться обращаться с деньгами можно. Сегодня поговорим о том, как повысить финансовую грамотность всей семьи.
Шаг 1 — формируем правильные денежные установки
Для начала необходимо поработать с финансовыми установками, которые заложены в нас, взрослых. Как часто мы слышим фразы: денег нет; не жили богато, нечего и начинать; не в деньгах счастье; деньги достаются тяжким трудом и тому подобное. Подобные программы мешают стать финансово успешными в жизни. Если это постоянно будут слышать ваши дети, то и у них будут формироваться неправильные денежные установки. Необходимо проработать их, сменить на положительные. Как бы банально это ни звучало, но это работает.
Нужно научиться ловить себя на таких мыслях и переформулировать их. Например, думать не о том, что денег нет, или я не могу себе это позволить, а о том, как я могу заработать на это, что я могу сделать, чтобы привлечь деньги в свою жизнь?
Шаг 2 — деньги не цель, а способ достижения целей
Нужно на личном примере научить детей правильному отношению к деньгам. Деньги — это не самое главное в жизни, гораздо важнее быть здоровым, иметь друзей, испытывать радость от общения. Необходимо уйти от установки: «деньги решают все». Не ставить их во главу угла всей жизни. Они лишь средство достижения цели. Безусловно, деньги во многом облегчают решение многих вопросов и финансовых задач, но в целом в жизни все зависит от человека, его личных качеств. Можно получить в наследство миллион и растратить его за год. А можно целеустремленно накапливать, сохранять, вкладывать — пусть и небольшие — личные сбережения, а в итоге получить крупную сумму и потратить на значимую финансовую цель, например, купить жилье.
Шаг 3 — разговаривать о деньгах
Как часто в семьях детей ограждают от обсуждения финансовых вопросов. Мол маленький, не дорос еще или «не суй свой любопытный нос куда не следует». А это в корне неверно. Наоборот стоит привлекать детей к обсуждению семейного бюджета и текущих расходов, вместе планировать крупные покупки. Так они с одной стороны будут чувствовать, что с ними считаются, а с другой — приобщаться к вопросам управления бюджетом и личными финансами, приобретут определенные навыки. Это поможет всей семье подойти к тратам осознанно, не делать спонтанных и эмоциональных покупок. Кстати говоря, сейчас множество различных приложений, которые помогают не только взрослым, но и детям учиться копить деньги, достигать финансовых целей и правильно распределять траты.
Шаг 4 — доверять и привлекать
Как и в любом другом деле, в делах финансовых важно доверие. И детям с возраста 6-7 лет можно выдавать деньги на карманные расходы. Пусть они путем проб и ошибок учатся грамотно ими распоряжаться. Купить на все деньги мороженое или отложить на приобретение домашнего питомца. Как говорится, не ошибается тот, кто ничего не делает. Пусть лучше ребенок начнет с малого и здесь ошибется, чем в будущем от незнания понесет мошенникам последние сбережения.
Кстати, в ряде банков оформить дебетовую карту на детей можно уже с 6 лет, привязав ее к счету родителя. Очень удобно положить ребенку деньги, отследить траты, подсказать, потом вместе обсудить, почему не хватило средств или как их правильно распределить. К тому же, дети быстрее нас осваивают различного рода приложения, быстро в них ориентируются, находят выгодные акции и кэшбэки — тоже полезный финансовый навык.
Можно давать детям небольшие поручения. Скажем, пусть ребенок отвечает за одну из статей расходов семейного бюджета — например оплату за интернет. Поручить ему следить за своевременностью платежей, сменой тарифа на более выгодный или появлением интересных акции. Пусть не все сразу получиться, но он научиться брать на себя ответственность, планировать расходы и учиться находить выгодные варианты.
Шаг 5 — играйте в финансовые игры
Одним из способов повысить финансовую грамотность всей семьи могут стать настольные деловые игры. Так сказать, тренируем финансовую мышцу, играючи! Существует множество экономических игр, которые являются эффективным обучающим инструментом. Формат игры позволяет лучше усвоить полезную информацию, отработать навыки. Долгими зимними вечерами всей семьей можно не только приятно и весело провести время, но и получить знания, прокачать способности управления деньгами, получить опыт принятия финансовых решений. Ведь что такое игра? Это моделирование реальной жизни. Но здесь, в отличии от реальной жизни, не страшно совершить ошибку. Можно пробовать варианты и снова ошибаться, а в итоге находить оптимальное решение.
Одна из первых таких игр и, пожалуй, самая известная — «Монополия». В последнее время появилось много новых версий, например, с персонажами из известных мультфильмов, с городами России и даже по мотивам сериала «Игры престолов». Суть ее такова — игроки ходят по кругу, получают зарплату и приобретают активы. Победителем становится тот игрок, кто рационально использовал стартовый капитал и остался один при больших деньгах, то есть стал монополистом. Игра знакомит с такими понятиями как деньги, стоимость товаров, продажи, рента, позволяет понять силу денег, учит грамотно распоряжаться активами.
Не менее интересная игра «Час расплаты». Участники игры также передвигаются по игровому полю, получают зарплату, платят по счетам как в реальной жизни. Выигрывает тот, у кого заработано больше всего денег. Эта игра учит планировать бюджет, зарабатывать и правильно распоряжаться финансами. Несложная игра, очень понятная детям и максимально приближенная к реальной жизни.
В последнее время особую популярность завоевала игра «Денежный поток». Вот где реально можно прокачать свое денежное мышление. Она подойдет как для большой семьи, так и для компании единомышленников или офисных работников.
По сути «Денежный поток» — это симулятор реальности. В ходе игры можно получать большие доходы и терять все, заключать выгодные сделки, открывать свой бизнес или в одно мгновение разориться. Как и в жизни здесь есть расходы — траты на детей, образование, жилье.
На первом этапе игры участникам необходимо вырваться из круга крысиных бегов, в которых живет большинство людей, на большой скоростной круг. Это станет возможным, когда пассивный доход игрока превысит его расходы. Для этого он может инвестировать стартовый капитал, например в образование, приобретать акции или объекты недвижимости. На втором этапе задача игроков достигнуть финансовой свободы, увеличить свой денежный поток на 50 000 долларов.
Игра отличный тренажер по управлению личными финансами и развитию навыков инвестирования. Игроки пробуют различные стратегии и модели финансового поведения и могут увидеть, к чему это приведет. Согласитесь, лучше все это отработать в игре, чем в жизни, протестировать разные способы создания капитала, путем проб и ошибок прийти к оптимальному решению. Все навыки и знания, полученные в процессе игры, можно переносить в жизнь, ведь в реальности работают те же самые законы.
Денежный поток игра уникальная. Здесь игроки не конкуренты, им не нужно банкротить друг друга, чтобы выйти победителем. В этом смысле игра учит тому, что путь к богатству и финансовой свободе лежит через знания, позитивные установки и взаимодействие с другими.
Очень важно после любой игры обсудить ее результаты, проанализировать ошибки, увидеть новые возможности и пересмотреть свое отношение к деньгам, а самое главное воплотить все в реальной жизни.
Пожалуй, в «Денежный поток» стоит играть время от времени, чтобы здесь в игре проигрывать ситуации, находить успешные стратегии, учиться инвестировать и создавать пассивный доход, чтобы вырваться из крысиных бегов своей жизни.
Компания PrоСоветник организует игры «Денежный поток» в Архангельске и Нижнем Новгороде. С каждым разом участников становится всё больше. Игру ведут наши финансовые советники, которые в процессе помогают вам решать финансовые вопросы и учат правильному денежному мышлению. Отличная возможность провести выходные продуктивно. Пообщаться с новыми людьми, завести новые знакомства, узнать пару лайфхаков по управлению своим бюджетом от нашей компании и просто классно провести время.
Быть финансово грамотным — отличная привычка. Играйте! Создавайте свой денежный поток! И будьте финансово успешными!
Автор статьи: Сергей Васюков
Независимый Финансовый советник компании ProСоветник
#просоветник #сергейвасюков #proденежныйпоток #финансовоемышление #бюджетсемьи