На конец первого квартала 2022 года в российских банков накопилось ипотечной задолженности по 24 900 квартирам, посчитало коллекторское агентство «Долговой консультант» используя открытые данные статистики Банка России, Минстроя и Росстата.
При этом проблему ипотечных долгов сегодня удаётся частично решать. Так за первый квартал 2022 года объем ипотечной просроченной задолженности (без учета ипотеки под залог договоров долевого участия) в целом по стране сократился на 6% — до 54,9 млрд рублей, а за год, с апреля 2021 года по апрель 2022 года, — уменьшился на 15%, или 9,9 млрд рублей.
Снижение долгов на балансах банков означает, что часть проблемных ипотечных кредитов была полностью погашена, в том числе за счет продажи залоговых квартир. Именно при помощи принудительного изъятия ипотечных квартир у задолжавших российских семей, удалось закрыть приличную часть долговых ипотечных обязательств. Чуть менее 2000 ипотечных квартир только за январь-апрель 2022 года было выставлено на торги, а после их продажи - на вырученные деньги были закрыты долги граждан перед банками. При этом гражданам-неплатильщикам, выселенным вместе со своими семьями из квартир, пришлось подыскивать арендное жильё. или теснить своих родственников
Как рассказали в коллекторном агентстве, в 2020-2021 годах из-за пандемийного моратория, запрещающего выселение ипотечных должников на улицу - количество таких должников увеличилось. В 2022 году этот мораторий уже не действует и у банков теперь развязаны руки - можно на вполне законных основаниях забирать квартиры у граждан, которые не исполняют условия кредитных договоров и имеют просрочку свыше 3 месяцев.
Если до конца 2022 года удастся продать квартиры ещё у 10-20 тысяч неплатежеспособных ипотечников - это может даже положительно сказаться на ценообразовании на рынке недвижимости в целом по стране. В досудебном урегулировании, как правило, квартиры выходят на продажу с дисконтом в 20% от рыночной стоимости. При изъятии квартиры по решению суда и выставлению квартиры на публичные торги дисконт от ее рыночной стоимости может достигать до 40%», — отметили в коллекторском агентстве.
Но не всегда банк может забрать квартиру у должника по ипотеке. По мнению Верховного суда РФ, не стоит забирать квартиру, если должник допустил крайне незначительное нарушение, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Согласно данному решению, залоговую квартиру не смогут отнять, если задолженность по ипотечному кредиту составляет менее 5% и если просрочка платежей по кредиту составляет меньше трех месяцев.
Кроме того не стоит забывать о возможности попросить у банка ипотечные каникулы, которые могут временно спасти ситуацию для граждан, у которых пропал или существенно уменьшился доход только на время и которые через несколько месяцев смогут снова нести взятое на себя ипотечное бремя.
________________________________________
👨🎓 Я юрист, журналист, блогер и зовут меня Геннадий Ефремов.
✅ Пишу статьи в Яндекс-Дзен.
✅ Выкладываю видео с юридическими советами в Ютубе.
✅ Веду более смелые беседы в Телеграмм.
✅ Отвечаю на вопросы и общаюсь с подписчиками в ВКонтакте.
✅ Информация о моих дистанционных юридических услугах и способах связи со мной на официальном сайте.
Подпишитесь на мои социальные сети и будьте в курсе событий и законов, которые непременно повлияют на Вашу жизнь!
________________________________________