Собираем инвестиционный портфель

Дузья, сегодня разберём очень важную тему. А именно — пошаговое построение нашего инвестиционного портфеля. За основу этой статьм я взял рекомендации одного из крупнейших банков мира — J.P. Morgan. Так что, прислушаться точно стоит.

Ставим конкретные цели

Перед тем, как создавать портфель, задумайтесь, для чего вам вообще инвестировать? Чем конкретней цель, тем проще собрать портфель. Для начала ответьте на следующие вопросы:

1. Сколько денег вам требуется для выполнения вашей цели? Например, для покупки квартиры в центре Питера или выхода на пенсию.
2. Сколько времени у вас есть? Когда вам понадобятся деньги? Как долго это продлится? Помните, что чем длиннее срок инвестирования, тем более рисковые инструменты вы можете себе позволить. И да, акции — это рисковые инструменты!
3. Какая у вас терпимость к риску? Инвестиции — это риск. Чем выше доходность, тем выше риск — пропорция прямая. Определите для себя, какую просадку вы готовы выдержать и не поддасться панике. 10%, 20%, 60%? От этого и будем отталкиваться при составлении портфеля.

Хотите сделать 100% за месяц? Будьте готовы все потерять, а так и случится, скорее всего. Хотите расти с рынком? Уже менее рискованно, но придется подождать, чтобы купаться в хранилище с золотом, как Скрудж МакДак.

Распределяем активы

Сколько денег будем вкладывать в три основные категории инвестиций?

• Акции — для роста вашего капитала и победы над инфляцией.
• Облигации — для получения дохода в настоящем времени и снижения рисков.
• Кэш — для обеспечения устойчивости портфеля, докупок на просадках.

Распределение активов нужно для диверсификации портфеля. Помним, что говорил Уоррен Баффет: «Не кладите все яйца в одну корзину, bitches».

А то, как вы распределите эти активы, зависит от ваших особенностей. Например:

• Если вы молодой пацан, которому в ближайшие несколько лет деньги из портфеля не понадобятся, и которому хватит «духу», чтобы не ссать из-за колебаний на рынке — делаем акцент на акциях.
• Вы взрослый и консервативный, капитал уже большой, и вам не нужно его наращивать. Вам нужно, чтобы он был защищен и приносил небольшие выплаты — тогда делаем акцент на облигациях.

Еще есть «Правило 120%», которое может помочь в распределении активов. По нему количество акций, которое должно находится в вашем портфеле, считается по формуле 120 — возраст = процент акций. У меня это 120 — 25 лет = 95% акций в портфеле, 5% уходит на облигации.

Диверсифицируйся или умру

Следующий шаг заключается в диверсификации активов (облигации, акции, кэш) по подкатегориям. Их еще называют «инвестиционные стили». Тупое название, если честно. Давайте оставим «подкатегории».

• Акции можно делить на акции роста и акции стоимости, акции компании малой капитализации и крупной, акции разных секторов рынка, акции различных стран.
• Облигации делятся на правительственные, муниципальные и корпоративные, краткосрочные и долгосрочные, инвестиционные и высокодоходные, местные и международные.

Каждая их этих «подкатегорий» будет по-разному реагировать на рыночные условия. Одни инструменты будут расти, другие падать. Это нормально. Но вот широко диверсифицированный портфель, скорее всего, будет колебаться меньше, чем отдельно взятые инструменты. Инвестиционный режим «ВСЮ КОТЛЕТУ НА ВЕРДЖН ГАЛАКТИКС! $SPCE» лучше не включать.

Выбираем бумаги

Вместо того, чтобы строить портфель из отдельных акций, облигаций и денежных инструментов, многие крутые инвесторы (реально крутые, а не блогеры с Пульса и Ютаба) считают, что гораздо проще инвестировать в индексные фонды, они же ETF.

Они управляются профессионалами и диверсифицированы по большему количеству ценных бумаг. Что нам на руку. А самое главное — это пассивный, ленивый и доступный для всех способ инвестирования с минимальным риском. Будь умницей, не смотри в сторону отдельных акций, покупай ETF

Всё идёт по плану

Если вам понравилась данная статья – поставьте лайк и подпишитесь. Это лучшая мотивация для меня. Всем бобра и профита! ;)