В марте этого года, когда цена доллара взлетела, а власти отменили НДС на покупку драгметаллов, часть людей побежали консервировать свои сбережения в золотые слитки, а я поспешил их остановить и выпустил статью:
И, как выяснилось спустя 3 месяца, я оказался прав: те, кто всё-таки купил тогда золото, сейчас потеряли около 55% стоимости из-за снижения курса доллара и снижения стоимости самого золота.
На прошлой неделе я выпустил статью о том, что стоимость золота начала заходить в тот коридор, когда его можно уже начинать закупать, вот эта статья:
Часть моих подписчиков и после первой и после второй статьи спрашивали у меня как правильно выбирать монеты из драгоценных металлов. Я сознательно не писал советы по выбору монет в тот период, когда инвестиции в металлы были опасны, чтобы не спровоцировать вас, читателей, на покупки. Теперь, когда цена более-менее откатилась, пришло время рассказать чуть подробнее об инвестиционных монетах.
Но сначала предупрежу, что ничего в этой статье не является инвестиционной рекомендацией и все оценки и слова являются сугубо субъективными: вы лично несете полную ответственность за все свои действия.
Золотые и серебряные монеты являются одним из традиционных способов сохранения сбережений россиян. Однако, прежде чем покупать их, следует учитывать, что монеты и слитки являются скорее инструментами сбережения, а не инструментами получения сверхприбыли, и для получения положительного эффекта может понадобиться от нескольких лет до десятков.
Монеты из драгоценного металла обычно выпускаются ограниченным тиражом и с определенным номиналом. Монеты из золота также являются законным средством платежа, но номинал такой монеты чаще составляет от трёх до ста рублей. Теоретически, вы можете расплатиться ими в магазине, но только это будет глупо, так как примут их по номиналу, тогда как реальная их стоимость гораздо больше - от нескольких десятков тысяч и выше до бесконечности.
На самом деле, монеты из драгоценных металлов бывают двух видов: инвестиционные и коллекционные, и они отличаются друг от друга.
Памятные коллекционные монеты обычно выпускаются небольшими тиражами - от 100 до нескольких десятков тысяч штук и приурочены к каким-либо историческим событиям или мероприятиям. Из-за низкого тиража такие монеты быстро расходятся среди коллекционеров и в свободной продаже может встречаться не часто, а их ценность определяется больше спросом среди коллекционеров.
Инвестиционные же монеты выпускаются в гораздо больших тиражах и являются непрямыми, но аналогами слитков. Они не редкие из-за большого тиража и коллекционной надбавки в стоимости имеет гораздо меньше.
Сегодня как раз и поговорим именно об инвестиционных монетах. Такие монеты проще купить и проще продать, а их ценность можно рассчитать гораздо легче, так как их стоимость очень сильно зависит от котировок золота.
Качество монет
Инвестиционные и коллекционные монеты отличаются повышенным качеством по сравнению с обычными монетами, которые лежат у вас в кошельке, так как чеканятся они на высококачественном оборудовании и с повышенным вниманием.
Наиболее часто монеты выпускаются и продаются в одном из двух вариантах качества:
- UNC, АЦ (Uncirculated) - такая пометка означает, что монета не была в обращении и не имеет следов использования. Это наиболее популярный вариант чеканки монет из драгметаллов.
- Proof - это монеты улучшенного качества: их дополнительно полируют, и их поверхность практически зеркальная. Они более привлекательные, но и более дорогие. Чаще всего такого качества выпускаются памятные монеты, а не инвестиционные.
Стоимость монет
Каждая монета - отдельный товар и единых котировок на них нет, в связи с чем цену сначала нужно рассчитать исходя из стоимости драгоценного металла в ней, а потом сравнить ее с ценой у нескольких продавцов.
На инвестиционных монетах чеканят не только рисунок, герб и номинал, но и ее массу и пробу металла. Остальные ее характеристики можно посмотреть на сайте центробанка вот по этой ссылке.
Давайте возьмем одну из самых популярных монет - серебряный Георгий Победоносец:
Слева на реверсе монеты отчеканено Ag 999, что означает серебро 999 пробы (то, есть, 99,9% металла в этой монете - серебро. Справа мы видим вес чистого металла в ней - 31,1 грамм.
Далее на сайте Центробанка мы можем увидеть и другие характеристики монеты: общий вес, диаметр, толщина, качество, масса общая и тираж.
Чем меньше тираж, тем более может быть ценна монета. Вот, например, если сравнить с точно такой же (по характеристикам) монетой 2015 года выпуска, то мы можем понять, что та будет более ценной, так как была выпущена с тираже в пять раз меньше, 100 тысяч штук по сравнению с 500 тысячами в 2022 году:
Если вы были внимательны, то увидели приписку “до” около тиража монеты 2022 года, это означает, что это количество в итоге может измениться, и не стоит пока что ориентироваться на эту цифру, так как теоретически может быть выпущено и 50 тысяч монет, что сделает ее более редкой. Более точное количество можно будет узнать после окончания текущего года.
Как уже сказал, стоимость монеты коррелируется с ценой на металл, но не равна стоимости чистого металла. Вот, например, Победоносец 2015 года содержит 31,1 грамм серебра 999 пробы. Стоимость грамма серебра на момент написания статьи 39,08 рублей за грамм (цены можно посмотреть на сайте ЦБ) аффинированного (то есть, чистого) серебра. Выходит, монета Победоносца стоит 31,1*39,08 = 1 215,39 рублей, хотя ее цена на рынке в два раза выше: около 2 300 рублей из-за ее ограниченного тиража:
Узнать цену на монеты вы можете в различных магазинах, в том числе, в “Золотом монетном доме”, где также есть динамика изменения цен на определенную монету:
Помимо стоимости металла и тиража также играет роль в формировании цены тематика: наибольшую популярность имеют животные или спортивные события, которые выпускаются ограниченным тиражом.
Старинные монеты
Монеты царской России или СССР тоже можно покупать, но они уже скорее относятся к разряду коллекционных, а не инвестиционных, так как были выпущены давным давно и в уже несуществующем государстве. Доля стоимости чистого металла в их составе довольно мала, а большая часть приходится на коллекционную наценку.
Для инвестиций подбирайте более перспективные монеты, которые будут интересными и редкими в будущем. С этой точки зрения лучшим вариантом будут монеты современной России, нежели старые.
Доходность
Как я уже сказал, монеты, как и слитки, являются больше сберегательным инструментом, нежели инструментом получения большой прибыли, они привязаны к цене на золото, а золото может годами торговаться в узком диапазоне, не принося ни копейки владельцу. В связи с этим и рекомендую задумываться о монетах и слитках только в том случае, если вы уверены, что продержите их около 10 и более лет.
Перед вами график цены грамма золота в рублях. Как вы видите, с 2014 года по настоящий момент золото выросло на 247%, то есть, +30% в год. Но здесь не нужно включать доллары в глазах, как у Скруджа Макдака, а посмотреть также на другой вариант: если бы вы купили кусок золота или монету в начале 2015, а не 2014 года, и захотели бы продать сейчас, то вы бы получили бы +18% за 7 лет, то есть, около 2,6% годовых. Таких низких процентов по вкладам не было даже при самой низкой ключевой ставке в прошлом году. Даже если бы вы продали в январе 2022 года до известных событий, то получили бы +57,5%, то есть, 8,6% годовых.
Поэтому я и говорю, что золото и другие металлы - актив сберегательный, а не приносящий высокую прибыль. Стратегия покупки одной монеты за какой-то период (месяц/квартал/год) оправдывает себя и позволяет вам иметь сбалансированную стоимость активов, нежели покупка за один раз на всю сумму. Если вы всё-таки решите приобрести инвестиционные монеты, то грамотно подходите к риск-менеджменту и оценивайте (насколько это возможно) стоимость монеты. При необходимости проконсультируйтесь с профессионалами (желательно с независимыми).
Как ухаживать и хранить
Так как инвестиционные монеты - история очень долгосрочная, то и нужно задуматься о том, как их правильно хранить, чтобы впоследствии можно было продать без скидки за царапину или что-то еще. Также сразу появляется вопрос где их хранить.
- Естественно, пока у вас одна или несколько монет, не обязательно арендовать банковскую ячейку или покупать сейф, так как расходы на это будут больше, чем весь доход от этих монет за следующие 100 лет. Хранить монеты можно где угодно, но важно, чтобы это было сухое место.
- Также важно хранить монеты в отдельных капсулах, чаще всего они сразу продаются в них, и не допускать контакта монеты с другими монетами или поверхностями, так как чистое золото довольно мягкий металл, который может поцарапаться за пару секунд. Старайтесь не трогать монеты голыми руками - грязь и выделения с подушечек пальцев могут впоследствии окислить некоторые металлы, например, серебро, а на золоте отпечаток пальцев может остаться навсегда и не отмыться. Пользуйтесь специальными хлопчатобумажными перчатками, они не дорогие.
- Ни в коем случае не используйте никакую бытовую химию, чтобы очистить потемневший металл, даже обычное мыло. Металл может со временем потускнеть, и это нормально, но чтобы вернуть его былой блеск, нужно пользоваться ТОЛЬКО специализированные средства, иначе результат будет еще хуже, чем было раньше, а лучше доверьте чистку профессионалу.
- Не храните монеты рядом в жидкостями, даже закрытыми. Например, монета, лежащая в пластиковой капсуле рядом с закрытым пузырьком йода может покрыться пятнами.
Где купить и продать
В интернете можно найти множество сайтов, магазинов, где продаются монеты, часто у них есть и офлайн-точки, куда вы можете приехать и своими глазами оценить монеты и выбрать подходящие себе. Также часто эти же магазины принимают монеты в скупку, но обратите внимание, что цена выкупа часто ниже на 10-15%, чем цена, за которую вы купили. Может сложиться ситуация, когда вы купили монету за 50 000 рублей, через 5 лет ее цена выросла до 60 000, вы захотели ее продать, а вам отдали те же 50 000.
Можете обратить внимание на следующий магазин. На сайте Золотого монетного дома довольно легко найти инвестиционные монеты, они вынесены в отдельную категорию каталога:
***Перейти на сайт “Золотой монетный дом”***
В статье содержатся рекламные материалы
Также очень рекомендую подписаться на мой канал в Телеграме, чтобы получать гораздо больше полезной информации и быстрее, чем на Дзене.
