В ведущих СМИ довольно часто проблему отмывания денег называют недостатком криптовалют. Скрытый характер, отсутствие регулирования и возможность избегать соблюдения правил KYC – вот лишь несколько причин, почему недоброжелатели обвиняют криптовалюту в том, что она помогает отмывать средства.
С другой стороны, некоторые эксперты утверждают, что благодаря природе блокчейн-технологии, которая имеет открытый исходный код, когда любой может отслеживать кошельки онлайн, на самом деле в некоторых случаях это может усложнить отмывание денег.
Это достаточно интересная тема, и чтобы узнать больше, мы взяли интервью у того, кто разбирается в этом гораздо лучше, чем мы, – а именно у Чарльза Делінгпола, генерального директора и основателя компании ComplyAdvantage, которая предоставляет технологию борьбы с отмыванием денег и помогает организациям управлять рисками и бороться с финансовыми преступлениями.
Чарльз Делингпол, генеральный директор и основатель ComplyAdvantage (ЧД): 98% компаний заявляют, что они либо имеют собственную криптовалюту, либо принимают криптовалюту или работают с ней, либо же планируют предоставлять криптовалютные услуги в будущем; криптовалюты быстро становятся мейнстримом. Это означает, что риски регуляторных и финансовых преступлений, связанных с криптовалютами, должны беспокоить все компании.
Однако важно помнить, что незаконная деятельность занимает очень мизерную долю криптовалютных транзакций. Согласно отчету платформы анализа блокчейн-данных Chainalysis, который обнародовали в январе 2022 года, в 2021 году объем незаконных криптотранзакцій составил 14 млрд долларов, что на 79% больше, чем в 2020 году (7,8 млрд долларов). Однако поскольку общее количество криптотранзакций быстро растет, это составляет лишь 0,15% от криптовалютных операций, которые были осуществлены в 2021 году.
CJ: насколько легче отмывать деньги через криптовалюту по сравнению с традиционными финансами или реальным миром?
ЧД: компании, работающие с традиционными финансами, подвергаются многим рискам финансовых преступлений, что и компании, занимающиеся криптовалютой. Денежные мулы, мошеннические аккаунты, кражи личных данных и мошенническое завладение аккаунтом и прочее – это проблемы, с которыми сталкиваются все игроки на рынке.
Одним из основных дополнительных рисков, не присущих традиционным финансам (trad-fi), является анонимность, которую предлагают некоторые формы криптовалют. Одним из таких примеров являются транзакции, происходящие благодаря децентрализованным внечеловеческим сетям. В таких сетях меры против отмывания денег обычно ограничены или вообще отсутствуют. Поскольку эти платформы работают вне цепи, транзакции также не регистрируются в общедоступном блокчейн-реестре, а это значительно затрудняет отслеживание незаконной деятельности.
CJ: не могли бы вы вкратце объяснить для тех, кто не очень разбирается в этом, как можно отмывать деньги через криптовалюту? (Нам не нужна подсказка, просто хочется лучше понять эту проблему!)
ЧД: независимо от того, пытается преступник отмывать деньги через традиционную финансовую систему или через криптовалюты, основные принципы остаются неизменными. Сначала средства, приобретенные преступным путем, поступают в финансовую систему, затем их распределяют, чтобы было труднее отследить их происхождение, а тогда, наконец, изымают, чтобы ими могли воспользоваться преступники, не вызывая подозрений у правоохранительных органов.
Второй этап (расслоения криптокоштів) привлекает большое внимание людей, ведь, чтобы замаскировать происхождение своих средств, преступники рядом с традиционной финансовой системой могут использовать криптовалюти и биржи. Рассмотрим некоторые примеры:
- Chain-hopping (буквально, «прыжки между сетями»): предполагает конвертирование одной криптовалюты в другую и переход от одного блокчейна к другому.
- Смешивание: предполагает проведение различных транзакций на нескольких биржах, что затрудняет отслеживание, к какой конкретной бирже, учетной записи или владельцу ведет транзакция.
- Круговорот: означает, что депозит в фиатной валюте вносят в одном банке, затем покупают и продают криптовалюту, а затем снова кладут полученные средства на депозит в другом банке или на другой счет.
CJ: Что вы думаете о том, что Россия, возможно, использует біткоїн, чтобы уклониться от санкций?
Уже есть прецедент, когда страны, которых исключили из мировой финансовой системы, чтобы уклониться от санкций, использовали криптовалюти. Согласно исследованиям, этим занимается Иран. По данным отчетов, по размеру индустрии криптомайнинга Россия занимает третью строчку в мире, и эксперты отмечают, что на крипторынке просто недостаточно ликвидности, чтобы обработать то количество и стоимость транзакций, которые необходимы для поддержки российского правительства.
Существует гораздо большая вероятность того, что обычные российские граждане воспользуются криптовалютами, чтобы попытаться защитить свое богатство в условиях масштабной инфляции, резких колебаний валют и невозможности получить доступ к наличности, а также чтобы проводить платежи или переводить средства в Россию и из России. Сейчас в России действует запрет на использование криптовалют при проведении платежей, а в начале этого года Центральный банк России предложил полностью запретить криптовалюти и майнинг. Однако это не помешало российским гражданам владеть криптоактивами.
CJ: не могли бы вы кое-что объяснить, как может происходить финансирование терроризма?
ЧД: Криптовалютные активы и DeFi занимают видное место в финансировании терроризма. Эти валюты и технологии позволяют осуществлять трансграничные транзакции относительно анонимно, без посредника, проводятся за считанные минуты, и часто их почти невозможно остановить или отменить после их запуска. За то, что нормативная база довольно фрагментарен, это также увеличивает вероятность того, что подозрительные транзакции останутся незамеченными, особенно в тех уголках мира, где слабо проводят борьбу с отмыванием средств и финансированием терроризма (ПВК/ФТ).
Там, где террористы и жестокие экстремисты используют криптовалюты, часто фигурирует биткоин. Однако все больше обращают внимание на Monero и другие монеты конфиденциальности в качестве альтернативы. Летом 2020 года крупный вебсайт новостей, выступающий в поддержку Исламского государства, объявил, что больше не будет принимать пожертвований в биткоинах,а вместо этого принимать Monero. Впоследствии, в апреле 2021 года, группа по вопросам кибербезопасности Electronic Horizons Foundation, которая поддерживает ИГИЛ, обнародовала предупреждение, что транзакции с биткоинами можно легко отследить.
CJ: Все ци проблемы – финансирование терроризма, отмывание средств и тому подобное, имеют очень серьезные последствия. Однако, по вашему мнению, в целом, положительные стороны криптовалют перевешивают их недостатки?
ЧД: при четком, прозрачном глобальном регулировании и контроле криптовалюты могут предложить много преимуществ. Мы наблюдаем, как во многих крупных финансовых центрах, в частности Соединенных Штатах, Великобритании и Австралии, предпринимают шаги, чтобы создать всеобъемлющую нормативно-правовую базу для криптовалют. Такие действия указывают на то, что законодатели видят тот инновационный потенциал, который предлагают многие криптокомпании.
Наибольшие риски, касающиеся регуляторного арбитража, заключаются в том, что правила и требования, которых должны придерживаться криптокомпанії, в разных странах отличаются. В связи с этим возникает риск того, что некоторые страны, пытаясь максимизировать прибыли, которые они получают от криптокомпаній, дают им возможность работать без какого-либо регуляторного надзора, и, таким образом, создают среду «дикого запада», где незаконная деятельность, скорее всего, останется незамеченной.
CJ: Какую роль играют децентрализованные биржи (DEX) в обходе санкций и отмывании средств? И есть ли способ предотвратить это?
ЧД: поскольку децентрализованные биржи (DEX) пока не должны соблюдать правила по борьбе с отмыванием средств или финансированием терроризма (ЧВК/ФТ), то надлежащая проверка клиентов не проводится, санкционные списки не проверяются, не происходит мониторинг транзакций или каких-либо других похожих мер. Как результат, весьма вероятно, что для уклонения от санкций ими могут воспользоваться, например, российские граждане и организации, попавшие под санкции. Особенно это вероятно, если их будут использовать вместе с монетами конфиденциальности, которые обеспечивают анонимность, чтобы потом ими воспользоваться для покупок в темной сети.
Существует много инновационных и интересных способов, как можно широко применять DeFi: мы видим, как появляется новый набор финансовых продуктов и услуг. Однако чем дальше будет развиваться криптопростір, тем больше внимания должны уделять DeFi-платформы и другие поставщики услуг виртуальных активов (VASP) тем рискам, которые несут их контрагенты и клиенты. Транзакции, связанные с нелицензированными или незарегистрированными VASP и неразмещенными кошельками, являются особенно сложными, учитывая тот факт, насколько трудно проверить, кто проводит эти транзакции. Кроме того, компании должны убедиться, что они используют надежные меры надлежащей проверки клиентов, чтобы отсеять преступников до того, как те совершат транзакции.
CJ: как вы считаете, мог ли бы крах стейблкоина UST ускорить регулирование всех секторов криптопространства, в том числе и более тщательный контроль по отмыванию средств?
ЧД: регуляторы и политики по всему миру работали и работают над урегулированием криптовалют в целом и стейблкоинов в частности. Министр финансов США Джанет Йеллен призвала Конгресс ввести нормативную базу для стейблкоїнів летом 2021 года, за год до обвала UST. Совсем недавно G7 призвала принять меры, чтобы " мониторить и устранять риски для финансовой стабильности, которые создают все формы криптоактивов». Нет никаких сомнений, что снижение UST делает эти заявления более заметными и способствует лучшей осведомленности людей. Однако, по сути, шаги к большему регулированию криптовалют уже осуществляют определенное время.