Центральный банк (Банк России) опубликовал информационное письмо.
В нём ЦБ запретил банкам вводить комиссию за обслуживание счетов в иностранной валюте.
💰 Кто и почему планировал ввести комиссию
Позиция ЦБ связана с решением некоторых кредитных организаций (в частности, «Раффайзенбанка» и банка «Тинькофф») ввести до конца июня 2022 года комиссию за обслуживание валютных счетов, если на них содержатся средства выше определённой суммы.
В частности, «Тинькофф» на своём официальном сайте сообщил, что с 23 июня 2022 года за обслуживание всех счетов, где размещены средства в долларах США, фунтах стерлингов, евро и франках Швейцарии будет браться комиссия.
Планируется её начисление в том случае, если на балансе счёта имеются средства в размере более 1 тысячи единиц в валюте счёта. Размер планируемой комиссии банк указывает в 12% годовых, то есть 0,03% в день. Списание средств будет проводиться ежедневно. Аналогично планирует поступить и «Раффайзенбанк» — но с 30 июня, и лимит средств на счете он установил в 5 тысяч единиц.
Сами банки мотивируют это решение тем, что из-за введённых против российской банковской системы зарубежных санкций резко возросли риски, связанные с валютными операциями. Оборот иностранной валюты упал: сейчас практически невозможно вывести эти деньги на счета в зарубежных банках или вложить их в приобретение каких-либо активов за пределами России.
При переводе всегда есть риск того, что средства просто зависнут на одном из корреспондентских счетов. Введение комиссии, по мнению банков, сможет эти риски отчасти компенсировать.
Кроме того, такая мера позволит снизить валютную позицию: клиентам станет невыгодно держать средства в чём-то, кроме рублей. Это тоже связано с трудностями оборота валюты: банки сейчас просто не зарабатывают на валютных операциях.
Соответственно у них нет никакого желания обслуживать счета в иностранной валюте – при том, что, по оценке экономистов, до 20% сбережений граждан было именно вкладами в зарубежных деньгах. В связи с текущими событиями этот процент сейчас неуклонно снижается.
5 пунктов трудового договора, на которые нужно обязательно обратить внимание, при устройстве на дистанционную работуЧитать
Как должна оплачиваться сверхурочная работа и максимальная продолжительность переработки по законуЧитать
🏦 Решение ЦБ
В свою очередь, в информационном письме от 14 июня 2022 года Банк России указывает, что вообще-то такие действия банков, мягко скажем, не вполне законны.
ЦБ указал, что просто размещение сведений на сайте банка офертой (предложением заключить договор на новых условиях) считаться не может, а отсутствие возражений со стороны клиентов не может считаться согласием.
Информирование вкладчика, который является физическим лицом, должно проводиться только в той форме, когда от него можно получить явное и чётко выраженное согласие. Здесь банк ссылается на определение Верховного Суда РФ №78-КГ19-52 от 11 февраля 2020 года.
ЦБ также отметил, что ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» прямо запрещает кредитным организациям в одностороннем порядке менять процентные ставки по вкладам или вводить для вкладчиков-граждан комиссию. Такое допустимо лишь с согласия клиента либо в случае, когда такая возможность установлена федеральным законодательством – но как раз тут законодательство на этот счёт ничего не говорит.
ЦБ указал, что в случае, если подобного рода практика продолжится – по отношению к банкам-нарушителям будут приняты меры, предусмотренные законом. А возможности, которые ЦБ даёт ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)», весьма широки. В частности, банк, отказавшийся выполнять распоряжения ЦБ, может быть оштрафован, ему также может быть запрещено осуществлять некоторые виды деятельности.
Опубликованное информационное письмо является частью мер по валютному регулированию, предпринимаемых Банком России. Достаточно вспомнить, что 11 марта 2022 года он запретил банкам вплоть до 9 сентября 2022 года брать комиссию с граждан при выдаче им долларов США.