Тема отключения России от SWIFT сегодня поднимается многими (не только финансовыми) аналитиками и СМИ. В результате информация зачастую доходит до аудитории в искаженном виде, возникают мифы и ложные представления о SWIFT и его роли в банковской отрасли. В этой заметке я развею три главных мифа о работе SWIFT и расскажу о последствиях отключения от него.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) представляет собой специальный канал связи, который позволяет безопасно и относительно быстро отправлять и получать сообщения соответствующих форматов.
SWIFT создавался в 70-е годы как более удобная и комфортная замена популярному в то время способу совершения платежей с использованием TELEX. В его создании принимали участие более 200 банков из разных стран мира. SWIFT оформлен как закрытое кооперативное общество, акции/паи которого не обращаются в свободном доступе. Российским акционерам/пайщикам сегодня принадлежит около 1,53% акций/паев от их общего количества.
SWIFT не является платежной системой, это своего рода информационно-телекоммуникационная надстройка к платежным системам для возможности коммуникации участников между собой.
К SWIFT могут подключиться как банки, так и корпоративные клиенты – напрямую или с использованием услуг Сервис-бюро (в России таковых насчитывается пять).
В SWIFT используются собственные форматы сообщений, которые приведены и описаны в Руководстве пользователя: все форматы поделены на категории по тем или иным критериям. Например, сообщения 1-й категории используются для совершения клиентских платежей, а форматы 5-й категории – для совершения сделок с использованием ценных бумаг.
На сегодняшний день к SWIFT подключены более 11 000 пользователей со всех континентов земли (это около 200 стран).
Миф 1. SWIFT сам решает, кого отключить от своих услуг
На самом деле решение об отключении принимаются соответствующими компетентными органами, а SWIFT лишь исполняет такое решение. Так, например, в 2012 г. Постановлением ЕС №267/2012 было принято решение об отключении иранских банков от услуг SWIFT. И в данной ситуации SWIFT как организация, зарегистрированная в Бельгии, лишь исполнила решение вышестоящего органа.
Миф 2. СПФС является полной альтернативой SWIFT
На самом деле СПФС лишь в части внутрироссийских операций заменяет SWIFT. По состоянию на конец 2020 г. трафик в СПФС составил около 20% от внутрироссийского трафика SWIFT*. Значительная часть участников, подключенных к СПФС, являются российскими резидентами, что ограничивает возможности осуществления трансграничных переводов.
* Стратегия развития НПС на 2021-2023 гг.
Миф 3. Отключение от SWIFT означает невозможность осуществить платежи за рубеж
На самом деле такое отключение еще не означает закрытия корреспондентских счетов в иностранных банках, а для совершения платежа зарубежному контрагенту могут быть использованы другие инструменты (правда, не такие удобные и быстрые). Например, дистанционное банковское обслуживание (ДБО), TELEX или корреспондентские счета в третьих странах.
P.S. Заметка написана на основе презентации о функциональных возможностях СПФС и SWIFT, подготовленной мной в ноябре 2021 г. (доступна по ссылке).
Если у вас остались вопросы о SWIFT, задайте их в комментариях ниже.