Рынок криптовалют рухнул в мае и остается медвежьим рынком в начале июня.
Достигнув новых высот в конце 2021 года, цены на криптовалюту резко упали в 2022 году. Биткойн потерял примерно половину своей стоимости с ноября прошлого года, и сейчас цена колеблется около 30 000 долларов, а цена Ethereum также резко упала. Таким образом, криптоинвесторы осваивают совершенно новый ландшафт.
Что не изменилось, так это то, что криптовалюта остается противоречивой, рискованной и крайне волатильной. Это стало особенно очевидным в мае, когда криптовалютный рынок упал более чем на 200 миллиардов долларов за один день из-за краха важной стабильной монеты TerraUSD.
Конечно, взлеты и падения не являются чем-то новым на криптовалютных рынках, и скептики уже давно характеризуют криптовалюту как пустой пузырь, которому суждено лопнуть. Критики называют биткойн, стейблкоины и NFT просто новой, цифровой формой старой аферы, предназначенной для мошенничества и жульничества. Но инвесторы видят в мире цифровых монет шаг вперед — своего рода «Деньги 2.0», которые демократизируют финансы и приведут в действие метавселенную.
Проще говоря, криптовалюта — это цифровой токен, право собственности на который записано в блокчейне, распределённом программном реестре, который никто не контролирует — теоретически это сделано для того, чтобы сделать его более безопасным. Биткойн и эфириум являются двумя наиболее широко известными разновидностями криптовалюты, но более 18 000 токенов торгуются под разными именами (одним из известных примеров является dogecoin).
Несмотря на колебание цен и относительное отсутствие регулирования, криптовалюта рассматривается многими как следующий финансовый рубеж.Такие события, как желание президента Джо Байдена превратить цифровой доллар США в многомиллионную рекламу Суперкубка, подчеркивают растущее желание влиятельных государственных и корпоративных учреждений быстро узаконить криптовалюту почти так же, как акции и облигации.
Но стоит подумать, является ли криптовалюта разумной инвестицией для вас, особенно в свете текущего спада и постоянной вероятности крупного краха (в криптовалюте и экономике США в целом).
«Криптовалюта — это одна из тех категорий инвестиций, которые не имеют традиционной защиты инвесторов», — сказал Джерри Уолш, старший вице-президент по обучению инвесторов в Регуляторном органе финансовой индустрии. «Они находятся за пределами сферы торговли ценными бумагами. Это область, которая постоянно меняется с точки зрения правил».
Профессионалы предупреждают, что инвесторы не должны вкладывать больше, чем они могут позволить себе потерять, в криптовалюту, которая предлагает мало гарантий, множество ловушек и неоднозначную репутацию. Если вы думаете о добавлении криптовалюты в свой портфель, вот пять ключевых соображений, прежде чем вы начнете.
Каковы риски инвестирования в криптовалюту?
Прежде чем инвестировать в криптовалюту, вы должны знать, что для криптоинвесторов почти нет защиты. И поскольку эта виртуальная валюта чрезвычайно нестабильна и движима ажиотажем, это проблема. Легко увлечься твитами, TikTok и видеороликами на YouTube, рекламирующими новейшую монету, но прилив адреналина от скачка рынка легко смыть драматическим крахом.
Вы должны быть в поиске крипто-мошенничества. Одной из часто используемых схем является памп и дамп, в которой мошенники поощряют людей покупать определенный токен, что приводит к росту его стоимости. Когда это происходит, мошенники продают, часто снижая цену для всех остальных. Эти мошенничества известны, и в 2021 году они заработали более 2,8 миллиарда долларов в криптовалюте.
С точки зрения текущей политики правительства США, вы предоставлены сами себе. В настоящее время правительство не обеспечивает защиту депозитов для криптовалюты, как для банковских счетов. Это может измениться после мартовского указа Байдена, предписывающего государственным органам расследовать риски и потенциальные преимущества цифровых активов.
Насколько мы можем судить, только одна компания предлагает криптозащиту: Breach Insurance с предложением Crypto Shield, которое обещает защитить ваши учетные записи от взлома. Другие компании, такие как Coincover, обеспечивают защиту от кражи, которая предупреждает вас о подозрительной активности в вашей учетной записи. Coincover поддерживает страховую гарантию того, что в случае сбоя его технологии он вернет вам сумму, на которую вы имеете право, которая зависит от уровня защиты, который предлагает кошелек, который вы используете.(Ни Coincover, ни Breach Insurance не защитят вас от мошенничества.)
Несмотря на всю шумиху, мошенничество, периодические сбои и постоянные риски на этом рынке, Чезаре Фракасси, руководитель Blockchain Initiative в Техасском университете в Остине, по-прежнему считает, что у криптографии есть жизнеспособное будущее.
«Я думаю, что криптовалюта может решить некоторые проблемы традиционного финансового сектора», — сказал Фракасси. «Нынешняя традиционная финансовая система не является инклюзивной, она медленная и дорогая, а действующие лица, в том числе крупные банки и финансовые учреждения, в основном имеют большой контроль. Я думаю, что криптовалюта — это место, через которое вы действительно можете сломать систему».
Как начать инвестировать в криптовалюту?
Если вы рассматриваете возможность покупки криптовалюты сейчас, когда цены упали, стоит отметить, что нет никакой гарантии, что рынок восстановится. Но самый простой способ окунуться в криптовалютные инвестиции — это использовать доллары США для покупки криптовалюты на популярных биржах, таких как Coinbase, Binance или FTX. Несколько известных платежных приложений, в том числе Venmo, PayPal и Cash App, позволят вам покупать и продавать криптовалюту, хотя обычно они имеют ограниченную функциональность и более высокие комиссии.
Независимо от того, используете ли вы Coinbase, Binance, Venmo или PayPal, вам потребуется предоставить некоторую конфиденциальную личную и финансовую информацию, включая официальное удостоверение личности. (Вот вам и репутация биткойна в плане анонимных транзакций.)
После того, как ваша учетная запись настроена, вы можете легко перевести на нее деньги из своего банка. И барьер для входа довольно низкий: минимальная сумма сделки составляет 2 доллара на Coinbase и 15 долларов на Binance.
Какой процент моего портфеля должен быть в криптовалюте?
По словам Фракасси, криптовалюта настолько новая, что пока недостаточно данных, чтобы решить, какая часть вашего портфеля «должна» быть в криптовалюте.
«Нам нужны десятилетия доходности, чтобы понять, хорош ли конкретный актив в портфеле», — сказал Фракасси. «Мы знаем, что в среднем акции приносят примерно на 6% больше, чем облигации. Это потому, что у нас было от 60 до 100 лет, чтобы увидеть среднюю доходность акций и облигаций».
Как и все инвестиционные решения, сколько вы вкладываете в криптовалюту, будет зависеть от вашей терпимости к риску. Но специалисты по инвестициям советуют инвесторам держать свои риски на низком уровне — даже для тех, кто полностью погружен в технологию. Анджали Джаривала, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fit Advisors, рекомендует клиентам выделять на криптовалюту не более 3% своего портфеля.
Есть ли способ узнать о криптовалюте, не инвестируя в сами валюты?
Покупка токенов — самый простой способ экспериментировать с криптовалютами. Но существуют и другие возможности для изучения криптомира, потенциально защищая ваши деньги от резких колебаний.
Вот несколько альтернатив:
Покупайте акции криптокомпаний.
Многие компании в криптопространстве торгуются на бирже. Покупка акций Coinbase Global или PayPal Holdings, а не самой монеты, позволяет вам получать прибыль от доходов от бизнеса этих компаний, которые частично генерируются криптовалютой. Вы также можете купить акции компаний, которые производят оборудование, связанное с криптографией, например Nvidia и AMD.
Инвестируйте в крипто-ETF или деривативы.
Для криптовалюты доступны специализированные биржевые фонды или ETF. ETF — это корзины ценных бумаг, таких как акции, товары и облигации, которые следуют за индексом или сектором, в данном случае за криптовалютой. Для некоторых криптопродуктов также доступны фьючерсы и опционы, хотя эти продвинутые типы инвестиционных инструментов сопряжены со своими рисками.
Получить работу в крипто.
LinkedIn, Indeed и Monster перечисляют тысячи вакансий в криптовалюте. Независимо от того, есть ли у вас традиционный финансовый опыт или вы инженер-программист, на рынке труда блокчейна наблюдается бум. Есть также Cryptocurrency Jobs, доска объявлений, посвященная карьере в блокчейне.
Погрузитесь ли вы в крипто-воды, в конечном итоге зависит от вас, но имейте в виду, что это не единственное место, где можно начать свое инвестиционное путешествие. Помимо криптовалют, следует учитывать и другие цифровые активы, включая NFT. Но если вы все же сделаете решительный шаг, обязательно инвестируйте в хороший кошелек, чтобы сохранить вашу цифровую валюту в безопасности.