В России запустили льготную ипотеку на самостоятельное строительство частных домов, как будет работать пилотная программа, что нужно для оформления кредита и какие будут риски у заемщиков — в материале «Ямал-Медиа».
Условия льготной ипотеки для самостоятельного строительства дома
В России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами. Ранее для получения ипотеки на ИЖС нужно было оформлять договора подряда с профессиональными застройщиками.
В программе участвуют 70 банков. Им субсидируют два процентных пункта по таким кредитам. Программа только тестируется, в этом году на постройку дома своими силами выдадут около восьми тысяч кредитов.
- ставка по льготной ипотеке - 9%;
- размер кредита с господдержкой — 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, шесть миллионов — для остальных регионов, в том числе ЯНАО;
- если стоимость дома будет дороже, оставшуюся часть можно будет взять в ипотеку по рыночной ставке (лимит в этом случае составит 30 миллионов рублей для Москвы, Петербурга и областей, для других регионов — 15 миллионов);
- первоначальный взнос — 20% от общей суммы кредита;
- рефинансирование не предусмотрено;
- на постройку дома по льготной ипотеке дается 12 месяцев;
- оформить льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома можно до 31 декабря 2022 года.
Источник фото: Pexels
Как будут выдавать кредиты на самостоятельное ИЖС
Процесс оформления нового вида ипотеки стандартный. Сначала банк оценит платежеспособность заемщика, затем проверит находящуюся у него в собственности землю или участок, который клиент хочет приобрести. Потом заемщик должен предоставить смету и проект дома. Кредит будет выплачиваться в несколько траншей:
- первый транш идет на покупку земли;
- транш на фундамент банк начислит как аванс под залог земли (не более 40%);
- после завершения предыдущего этапа стройки выдается транш на каркас и тепловой контур (не более 40%);
- финальный транш — на инженерию (остаток по смете на стройку).
Источник фото: Pexels
Какие риски есть у заемщиков
Обязательное условие ипотечной программы — ввод построенного дома в течение 12 месяцев. По мнению представителей отрасли, это достаточно жесткое условие. Генеральный директор Puzzle PropTech Алексей Горулев сказал газете «Известия», что такие сроки прописаны, чтобы держать в тонусе заемщиков и снизить кредитные риски.
Под «домом, пригодным для проживания» понимается полностью построенный дом, подключенный к сетям инженерного обеспечения и поставленный на кадастровый учет. Сделать все это за 12 месяцев, не будучи профессионалом в управлении строительством, практически невозможно
Алексей Горулевгендиректор Puzzle PropTech
В пилотном периоде программы станет понятно, насколько это приемлемый срок для застройщиков. Не исключено, что потом его увеличат.
Источник фото: Pexels
Опасения у экспертов также вызывает подорожание строительных материалов. Цены начали расти в прошлом году, а по итогам этого года инфляция ожидается на уровне 17,5%. Ситуацию усложняет нестабильный курс, санкции и логистические трудности. В итоге стоимость дома может оказаться выше расчетной.
«Нельзя не сказать и о низкой культуре строительства у тех, кто специализируется на ИЖС. Там редко заключаются договоры, часто нарушаются сроки, привлекаются низкоквалифицированные рабочие. Как следствие — массовые споры о качестве, нарушении сроков, возврате неотработанных авансов», — сказал РБК юрист, партнер Capital Law Office Артур Стариков.
Если же заемщик остановит строительство и превысит требуемый срок для возведения дома, процентная ставка по кредиту вырастет до общерыночной.
Источник фото: Pexels
Как льготная ипотека повлияет на рынок недвижимости
В целом представители отрасли оценивают перспективы новой ипотечной программы положительно. Ожидается, что она позволит дополнительно ввести один миллион квадратных метров жилья.
По данным ВЦИОМ, 31% желающих построить дом в ипотеку не готовы привлекать к строительству профессионального застройщика и планируют строительство собственными силами. Это около 50 тысяч семей.
«Я уверен, что спрос будет огромный, и после этого банки сами будут решать, каким образом они будут контролировать процессы и снижать свои риски. Скорее всего, по итогу тестов данный вид ипотеки сведется к тому, что от заемщика будут требовать строить только по типовым проектам, оценка которых заранее проведена банком. Но это отличный вариант», — сказал Горулев.
Эксперты заявили, что ожидается снижение цен на квартиры в связи с нехваткой спроса на них в летний период. Стабилизация цен на первичном рынке может затронуть и рынок новостроек. Подробнее>>
Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».