Добрый день, коллеги! 📌Банковский светофор - что это и как повлияет на

Добрый день, коллеги! 📌Банковский светофор - что это и как повлияет на бизнес новый сервис Центробанка? Разбираем

В декабре 2021 года ЦБ в тестовом режиме запустил платформу «Знай своего клиента» (далее — ЗСК). Регулятор считает, что ЗСК позволит банкам тратить меньше ресурсов на анализ каждого клиента с точки зрения «антиотмывочного» законодательства. Официально ЗСК начнет работать с июля 2022 года. Однако ЦБ уже 22 марта предложил всем банкам подключаться к системе для ее проверки.

Что такое ЗСК или “банковский светофор”

В первоначальной редакции законопроекта о создании ЗСК предлагалось распределять юрлица по цветам: красный, желтый и зеленый. Понятно, что добросовестные компании должны были попадать в «зеленую» категорию, а самые подозрительные — в «красную». Позже от классификации по цветам отказались и внедрили уровни рисков — высокий, средний и низкий. Но ассоциация со светофором осталась.

Как работает система

Центробанк собирает данные по юрлицам из разных источников - банки, ЕГРЮЛ, ЕГРИП. ЦБ совместно с Росфинмониторингом разработал модели оценки рисков с использованием искусственного интеллекта и машинного обучения. Платформа обрабатывает полученную информацию. Алгоритмы базируются на признаках сомнительных операций, перечисленных в Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-п. Например, компания может попасть под подозрение из-за отсутствия платежей в налоговую, минимальной заработной платы сотрудников и частой смены руководства. При оценке также учитываются виды деятельности, характер банковских операций, количество счетов, взаимосвязь или взаимозависимость с компаниями, которые проводили подозрительные операции, сведения об учредителях и руководителях, информация, полученная от федеральных органов исполнительной власти. Ещё система отслеживает... продолжение