В условиях санкций, обвала рубля и общей экономической неопределенности многие решили снять наличные, другие стали опустошать полки в магазинах, третьи меняли рубли на доллары по высокому курсу. Но как грамотно распорядиться финансами, чтобы сберечь накопления и защитить от инфляции?
Валюта
Пробовать заработать на колебаниях курса, если вы не профессиональный трейдер, не стоит – тут высокий риск просто потерять вложенные средства. Другое дело – перевести часть средств в валюту с целью сохранения.
Сейчас курс относительно стабилизировался, доллар опустился ниже 70 рублей, а евро тоже – ниже 70, но все же котировки резко меняются на фоне новостей и обострения геополитической ситуации. В таких обстоятельствах есть смысл обратить внимание на другую иностранную валюту – юань, которая относительно рубля показывает положительную динамику последние несколько лет. Минус в том, что далеко не во всех банках можно совершать операции с юанем, пока такую возможность предлагают Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф. Чтобы разнообразить свой портфель, можно приобрести и другие валюты, например, японские иены.
Золото
В марте был отменен НДС в размере 20% на покупку золотых слитков для физических лиц, после этого в большинстве крупных банков отмечали, что интерес к золоту вырос в 5-10 раз. Среди преимуществ – физические драгоценные металлы мало зависят от валютного курса, в кризис с ними ничего не случится. Золото можно использовать в качестве защитного актива, но спрогнозировать цену довольно сложно.
Сейчас 1 унция стоит $1855. Когда экономика выйдет из состояния кризиса, велика вероятность, что золото упадет в цене. Имеет смысл вкладываться на долгий срок – 5-10 лет, это не тот актив, который легко можно обналичить. К тому же, его необходимо правильно хранить – добавьте к покупке стоимость банковской ячейки.
Акции
Пока акции многих российских компаний подешевели, можно присмотреться к крупным эмитентам. Перспективные отрасли – рынок ИТ, нефтегазовая отрасль. Фондовый рынок работает циклично и со временем перейдет к росту. Здесь горизонт инвестиций составляет примерно 3-5 лет.
Облигации
На Московской бирже можно приобрести ОФЗ (облигации федерального займа) со сроком погашения в несколько месяцев и фиксированной процентной ставкой. По коротким облигациям доходность сейчас составляет до 15-17%.
Банковский вклад
Консервативный способ – положить деньги под процент в банк. 25 мая Центробанк снизил ключевую ставку до 11%, это значит, что и ставки по рублевым вкладам будут уже не такими привлекательными, как в марте, когда они достигали 20-21%. Большинство банков пересмотрели условия и теперь предлагают клиентам доходность по депозитам около 9-10%.
От реальных темпов инфляции, которая в этом году по прогнозам будет не меньше 20%, такие ставки не спасут. Однако лучше иметь такую доходность, чем не иметь вовсе. Тем более за доход по вкладам, полученный в 2021-2022 годах, по новому закону не нужно будет платить НДФЛ.
Недвижимость
В целом рынок недвижимости всегда растет. По данным ЦИАН, по России за последние 20 лет стоимость 1 кв. м жилой недвижимости выросла в среднем в 10 раз, с 8–10 тыс. рублей в начале нулевых, до 80–100 тыс. рублей в 2022 году. В Москве порядок величин тот же, в эконом- и комфорт-классе первичного и вторичного рынков — с 20 тыс. рублей до 250 тыс. рублей за 1 кв. м. На 20-летнем горизонте с учетом сложного процента это порядка 8,5% годовых. (ресурс - Банки.ру)
Но растет и себестоимость строительства – сказываются и сложности с логистикой, и повышение цен на импортные материалы. Недвижимость считается ликвидным объектом, который в будущем можно не только оставить для себя, но и перепродать или сдать в аренду, получая пассивный доход. Но тут важно выбирать перспективные локации – объекты недалеко от метро, в районе, который активно развивается и застраивается.
Криптовалюты
Санкции побудили многих посмотреть в сторону криптовалют. Но тут есть свои подводные камни и оговорки. Во-первых, криптобиржи могут ввести ограничения в отношении россиян и заблокировать кошельки. Поэтому после совершения операций средства лучше выводить на холодный кошелек – непосредственно на устройство.
Во-вторых, курс криптовалют трудно спрогнозировать, он зависит от спроса. Цена трепетно реагирует на любые мировые изменения и инфоповоды – ужесточение или смягчение политики регулирования, активность крупных игроков и каждый новый комментарий Илона Маска. Обратить внимание можно на стейблкоины, курс которых привязан к конкретным валютам, обычно к доллару или евро. То есть 1 стейбкоин = 1 доллар США. Они менее волатильны, чем другие цифровые монеты.
Альтернативные вложение: вино, реселлинг или индекс Banksy. Об этом можно узнать в продолжении нашей статьи в нашем Telegram.