К концу марта 2022 года спрос на квартиры вторичного рынка сократился на 40%. Падение спроса эксперты объясняют взлетевшими ипотечными ставками. Кроме этого, некоторые банки приостановили выдачу ипотечных кредитов, когда ключевая ставка повысилась до 20%.
К концу апреля рубль укрепился, и Банк России снизил ключевую ставку. Вслед за этим банки разработали доступные ипотечные программы. Об одной из них — программе «Мегаполис» от Ак Барс Банка — рассказываем в статье.
Что происходило с ипотекой в феврале-апреле 2022 года
28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 10,5 п. п. — до 20%. После этого произошел скачок банковских ставок, например, ставки на ипотеку поднялись до 20‒25% годовых. Однако в первой половине марта объем выданных ипотечных займов сохранился на февральском уровне ― в основном за счет ранее одобренных кредитов по прежним ставкам (11‒12%). Новых заявок поступало мало — потенциальных заемщиков отпугнули измененные условия кредитования.
Чтобы стабилизировать рынок недвижимости и поддержать банковскую систему, в марте 2022 года в правительстве пересмотрели условия по льготной ипотеке:
- повысили ставку с 7 до 12%;
- увеличили лимиты — до 12 млн ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; до 6 млн ₽ — для остальных регионов.
В марте‒апреле банки ужесточили требования к заемщикам. Например, некоторые банки повысили первоначальный взнос по ипотечным кредитам, которые одобряют по двум документам. Минимальный размер первоначального взноса по таким программам увеличили с 20 до 30%.
11 апреля 2022 года Центробанк снизил ключевую ставку до 17%. Это привело к снижению процентных ставок на кредиты — банки предложили клиентам новые ипотечные программы.
Для справки
Обычно деньги для выдачи ипотеки банк берет в заем у ЦБ РФ. Стоимость кредита определяется действующей ключевой ставкой. К ней банк добавляет наценку, чтобы получить прибыль. Так формируется ипотечная ставка, и для клиента она не может быть ниже ключевой.
Что произойдет с рынком недвижимости в 2022 году
Как сейчас обстоят дела на ипотечном рынке
29 апреля Банк России второй раз за месяц снизил ключевую ставку — до 14%, а 27 мая — до 11%. Скорей всего, вслед за этим произойдет снижение ипотечных ставок, и клиенты смогут воспользоваться программой рефинансирования.
После анонсирования условий льготной ипотеки за неделю — с 7 по 14 апреля 2022 года — банки получили почти 11,2 тысячи заявок на выдачу льготного кредита.
Программы льготной ипотеки. Льготную ипотеку продлили до конца 2022 года, а процентную ставку снизили с 12 до 9%. Сейчас в банке можно оформить следующие льготные программы:
- ипотека для IT-специалистов — под 5% годовых;
- льготная ипотека — под 9% годовых;
- семейная ипотека — под 6% годовых;
- дальневосточная ипотека — под 2% годовых;
- сельская ипотека — под 2% годовых.
Со 2 мая можно сочетать льготную ипотеку на новостройки под 9% с рыночной или другой субсидированной программой. Теперь клиенты могут увеличить сумму кредита до 15-30 млн ₽ в зависимости от региона. Это решение актуально для крупных городов, в которых высокие цены на недвижимость. Пока сложно сказать, кто воспользуется этим предложением — клиенту придется выплачивать сразу две ипотеки, а это большая финансовая нагрузка.
Пример
Двухкомнатная новостройка в ЖК «Подкова на Родионова» (Нижний Новгород) стоит 9 850 000 ₽. Из них 3 000 000 ₽ покупатель вносит первоначальным взносом. На оставшиеся 6 850 000 ₽ он планирует оформить семейную ипотеку под 6% годовых.
Однако лимит по льготной ипотеке для Нижнего Новгорода составляет 6 000 000 ₽. Поэтому покупатель сочетает две программы:
- на 6 000 000 ₽ оформляет семейную ипотеку;
- на 850 000 ₽ оформляет стандартную ипотеку.
Программы льготной ипотеки от Ак Барс Банка. В Ак Барс Банке можно оформить ипотеку по двум льготным программам:
- с господдержкой 2020 — базовая процентная ставка составляет 8,59% годовых;
- семейная ипотека — базовая процентная ставка составляет 5,89% годовых.
Все, что нужно знать об ипотеке сегодня
Подробнее об условиях новой программы на покупку жилья читайте в продолжении статьи в LifeProfit.