«Теневая» занятость таит много неприятных моментов. Помимо вероятности быть пойманным при получении очередной прибыли (а уклонение от уплаты налога на доход чревато штрафами), доказать свою финансовую состоятельность в кредитных организациях весьма сложно. И вот в 2019 году таким работникам дали возможность работать спокойно — стать самозанятыми, официально получать доход и платить уменьшенный налог. Но помогло ли им это при обращениях в банк?
В чем, собственно, проблема
Бесспорно, теперь у самозанятых есть возможность доказать факт получения дохода (правда, сделать это сложнее, чем наемным сотрудникам). Но далеко не всегда банки спешат одобрять им ипотеку.
Что же не устраивает кредитные организации в таких заемщиках:
- Нестабильный доход. Клиент может получать в течение последнего года ежемесячно хорошие деньги, но он не застрахован от появления «провалов» в доходе. Исключение составляют те, кто заключил договор на длительный срок.
- Новый налоговый режим введен совсем недавно в качестве эксперимента, и срок его окончания назначен на 31 декабря 2028 года.
Важно!
Право на получение налогового вычета самозанятые могут использовать только если отчисляют НДФЛ в размере 13%, например, при совмещении своей деятельности с работой по найму.
В остальном к самозанятым предъявляют те же требования, что и к другим клиентам. И далеко не всегда причиной отказа служит именно отсутствие работы по найму. Но нередки случаи, когда последним предлагают не самые выгодные условия (в том числе, повышают порог минимального первоначального взноса).
Как повысить шансы на одобрение
Что сделать самозанятому, чтобы банк отнесся к нему лояльнее:
- Привлечь созаемщика с хорошим стабильным доходом.
- Указывать достоверные данные о себе. Занижать расходы и завышать доходы не стоит.
- Улучшить кредитную историю.
- Внести значительную сумму в качестве первоначального взноса.
Помимо прочего, банки часто представляют более выгодные условия своим действующим клиентам. Так на лояльность обычно рассчитывают вкладчики и держатели зарплатных карт выбранной кредитной организации. Хорошим подспорьем будет и получение дохода самозанятого на карту, эмитированную данным банком. Последний, в таком случае, имеет возможность контролировать поступления на счет.
Самозанятым не так легко доказать и спрогнозировать доходы, как наемным сотрудникам. Но сейчас даже они могут рассчитывать на одобрение ипотеки.
Можно ли самозанятому взять кредит в банке? Читайте на Банкирофф.ру о том, как подтвердить доход при оформлении кредита.