В этой статье разберемся с заблуждениями и ошибочным мнением о кредитной истории. Ведь, несмотря на то, что #кредитная история и вопросы, связанные с ней, в российском законодательстве закреплены уже лет 15 как, до сих пор для россиян эта тема сродни параграфам из учебников по высшей математике. Однако все гораздо проще, чем кажется.
На самом деле, мифов о кредитной истории великое множество. Сегодня рассмотрим одни из самых популярных.
Миф 1. Отсутствие кредитной истории — хорошо
Если вы чисты, как белый лист, перед банком, это еще не значит, что это хорошо. Нет, это точно не плохо, только до того момента, когда #заемщик все-таки решит оформить свой первый кредит. И тут все будет зависеть от того, на сколько заемщик хорош по анкетным данным. Так, если у банка возникнут сомнения в платежеспособности клиента, то хорошая кредитная история, может стать неоспоримым плюсом в пользу заемщика. Если такого плюса нет, а сомнения возникли, то #банк может принять отрицательное решение — отказать в выдаче кредита.
Миф 2. Проверка кредитной истории — это дорого и сложно
Проверить кредитную историю по закону можно дважды в год и #бесплатно. Для этого сделайте запрос в бюро кредитных историй, в ответ на который будет выдан кредитный отчет с индивидуальным рейтингом и информацией, входящей в состав кредитной истории.
Миф 3. Хорошая кредитная история — гарант выдачи кредита
Кредитная история — один из факторов, влияющих на принятие решения о выдаче кредита. При рассмотрении заявки на кредит банк берет во внимание не только кредитную историю, индивидуальный рейтинг, а еще уровень дохода, семейное положение, место работы, кредитную нагрузку. Все в купе и создает общий результат. Если где-то будет «просадка», например, клиент сейчас временно безработный или у него на иждивении несколько детей и финансовая нагрузка в виде кредита будет «лишней», банк скорее откажет в выдаче денег, не смотря на «идеальную» кредитную историю.
Миф 4. Из-за плохой кредитной истории на кредит можно вообще не рассчитывать
Конечно, плохая кредитная история сильно осложняет жизнь заемщику. Но, выход есть всегда. Так, некоторые банки готовы выдать деньги, на менее выгодных условиях, например, под больший процент или с условием залогового имущества. Плюсом станет и стабильный высокий доход.
Миф 5. Ошибки в кредитной истории нельзя исправить
Есть случаи, когда работа над ошибками допускается, например, если ошибки носят технический характер и допущены сотрудником кредитной организации, вы можете исправить ошибки в кредитной истории. Сюда же относится недостоверная информация, попавшая в историю из-за действий мошенников. Оспорить ее можно согласно закону, подав заявление в бюро кредитных историй или кредитору.
Миф 6. Противоположный предыдущему : записи в кредитной истории можно удалить/исправить/изменить
Если мы говорим о технической ошибке, то удалить ее из истории можно. Если речь идет о допущенных «промахах» самим заемщиком: наличие просрочек по платежам, информация о непогашенных кредитах и уже закрытых долговых обязательствах, то исправить их невозможно, а предложения по исправлению являют мошенничеством. Поэтому кредитную историю можно улучшить, но никак не удалить или исправить.
Миф 7. Очистка кредитной истории через семь лет
Особенно на такое рассчитывают те, кто имеет «плохие отметки» в кредитной истории. Удаление данных, конечно, производится. Но касается это только тех записей, которые за это время не имели обновлений. Так, если у вас есть невыплаченный кредит, это не значит, что из-за отсутствия платежей и срока давности он уйдет в прошлое. Напротив, данные о том, что просрочка только увеличивается, будут постоянно попадать в графы кредитной истории, а значит и по истечении 7 лет с момента ее появления, такая запись никуда не денется. Исчезнут данные из кредитной истории, например, об уже выплаченном кредите, не смотря на то, как он погашался (с просрочками или без просрочек).
Миф 8. Поручительство не имеет отношения к моей кредитной истории, ведь кредит не мой
Являясь поручителем, всю ответственность за выплату чужого кредита при определенных условиях вы берете на себя. Это значит, в период поручительства для банка вы обладатель дополнительной кредитной нагрузки, и в случае, если заемщик перестанет платить, то обязанность по выплате долга ляжет на вас. Потому в глазах банка вы имеете обременение. А в случае отказа погашать чужую задолженность, и вовсе получите соответствующую «отметку» в свою кредитную историю.
Миф 9. Только обязательства перед банком формируют кредитную историю
Кредитная история формируется из разных источников — кредитные обязательства перед банком, информация от МФО, государственных структур и ведомственных организаций (например, ФСПП, арбитражный управляющий и т.д.). Кроме того, в кредитной истории содержится информация о наличии банкротства, недееспособности лица, поручительстве, независимой гарантии, лизинге, непогашенных по решению суда долгов по алиментам и ЖКХ.
Миф 10. Изменение анкетных данных влияет на кредитную историю
Место рождения, адреса регистрации и место жительства, — передаются в кредитную историю. Однако то, как написаны эти данные не имеет существенного значения. Так, если сотрудник кредитной организации указал место рождения г. Москва, вместо гор. Москва (как в паспорте), то ухудшить или улучшить кредитную историю это не сможет.
Однако, например, заведомо ложная информация о месте работы и должности в анкете могут насторожить кредитора и привести к отказу в выдаче кредита.
Реальный вывод. Кредитная история не так страшна и сложна для понимания обывателя
Важно следить за ее состоянием и содержанием, а самому быть благонадежным заемщиком, чтобы не испортить свою кредитную историю. При этом с осторожностью относиться к непроверенной информации.
#финансы