Если кредиторы уже подали на Вас в арбитражный суд заявление о банкротстве – то это статья для Вас. Потому что сейчас я расскажу Вам об одном из способов выйти из этого банкротства на Ваших условиях. Этот способ – заключение мирового соглашения в процедуре банкротства.
Также эта статья будет интересна тем должникам, которые только «примериваются» к процедуре банкротства и рассматривают способы потом благополучно из этого банкротства выбраться.
Что такое мировое соглашение и зачем оно нужно в банкротстве? Как его заключить и какую пользу может извлечь из него должник? Можно ли с его помощью избавиться от назойливого кредитора, который отравляет жизнь должнику? Ответы на все эти вопросы Вы получите прямо сейчас.
1. Что такое мировое соглашение в банкротстве.
Мировое соглашение по сути - это договоренности между гражданином-должником и кредиторами о новом платежном графике по имеющимся долгам. Нужно оно в том случае, если этот новый график больше подходит гражданину-должнику, чем условия погашения долгов перед кредиторами, прописанные в договорах с ними.
В частности, путем заключения мирового соглашения можно произвести перерасчет процентов и предоставить должнику отсрочка погашения долгов.
Откуда должник возьмет деньги на погашение долгов по мировому соглашению:
Первый вариант: гражданин-должник по договоренности может найти инвестора, который после погашения всех долгов становится главным и единственным кредитором должника. А уже с этим инвестором гражданин-должник договаривается и рассчитывается самостоятельно, вне процедуры банкротства.
Второй вариант: гражданин-должник сам гасит свои долги по графику, если ему позволяет зарплата и/или иные доходы.
Третий вариант: всю имеющуюся задолженность гасит один из кредиторов, но: он может погасить долги только целиком, гасить выборочно какому-то отдельному кредитору не получится. После этого, как в первом варианте, гражданин-должник с этим кредитором рассчитывается вне процедуры банкротства.
2. Как заключить мировое соглашение в банкротстве.
Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве.
Сначала мировое соглашение рассматривается и утверждается собранием кредиторов. Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов. Также за это решение должны проголосовать все кредиторы, требования которых обеспечены залогом.
В мировом соглашении могут участвовать любые третьи лица (например, тот же найденный инвестор).
Мировое соглашение заключается в письменной форме. Оно подписывается с одной стороны гражданином-должником, а с другой стороны – представителем собрания кредиторов, избранным на собрании об утверждении мирового соглашения. Если в мировом соглашении участвуют третьи лица – они также подписывают мировое соглашение.
Мировое соглашение должно содержать порядок и сроки погашения долгов. Причем долги не обязательно должны гаситься деньгами. По согласованию с отдельным кредитором его долг может быть погашен путем предоставления отступного (какого-либо имущества, например, автомобиля), прощения долга самим кредитором, или иным способом.
На сумму требований кредиторов, подлежащих погашению в соответствии с мировым соглашением в денежной форме, начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения мирового соглашения арбитражным судом (сейчас она составляет 14 % годовых). При этом с согласия отдельного кредитора мировым соглашением для него может быть установлен меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или вообще отсутствие уплаты этих процентов.
Затем, после собрания кредиторов, мировое соглашение утверждается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве гражданина-должника, и дело о банкротстве прекращается. Особенности:
- суд не вправе изменять содержание мирового соглашения, принятого на собрании кредиторов и представленного в суд для утверждения;
- мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения долгов по требованиям кредиторов первой и второй очереди реестра кредиторов. В процедуре банкротства гражданина-должника это, например, задолженность по алиментам. Дополнительно поясняю, что реестр требований кредиторов ведется финансовым управляющим, и гражданин-должник может запросить его копию у финансового управляющего, чтобы понимать имеющиеся суммы долгов по первой и второй очереди кредиторов.
3. Расторжение мирового соглашения. Неисполнение мирового соглашения.
Конкурсные кредиторы вправе подать в арбитражный суд, рассматривавший дело о банкротстве гражданина-должника, заявление о расторжении мирового соглашения в случае неисполнения или существенного нарушения гражданином-должником графика погашения задолженности. Правда, сделать это они могут только в случае, если в совокупности их долги составляют не менее одной четвертой части от суммы всех долгов гражданина-должника.
Такое заявление рассматривается судом в назначаемом судебном заседании. По итогам рассмотрения судом выносится определение либо о расторжении мирового соглашения, либо об отказе в его расторжении. При этом мировое соглашение расторгается сразу в отношении всех кредиторов, в нем участвовавших.
Если мировое соглашение будет судом расторгнуто, то это является основанием для возобновления дела о банкротстве гражданина-должника.
В этом случае долги кредиторов, которые уже были погашены на момент расторжения мирового соглашения, исключаются из реестра требований кредиторов. Кредиторы, чьи долги не успели погасить, заново предъявляют свои требования к гражданину-должнику.
Важно, что расторжение мирового соглашения в отношении всех кредиторов не влечет за собой обязанность кредиторов, чьи требования был погашены, возвратить обратно суммы такого погашения.
Также для отдельного кредитора, чей долг не погашается в срок, установленный мировым соглашением, есть еще один способ получить свои деньги - такой кредитор вправе обратиться без расторжения мирового соглашения за получением исполнительного листа в арбитражный суд, рассматривавший дело о банкротстве, и сразу идти за принудительным взысканием долга к судебным приставам-исполнителям. К великому сожалению, это один из плюсов заключения мирового соглашения для кредитора.
4. Мировое соглашение как способ избавления от нежелательного кредитора.
В процессе банкротства гражданина-должника может возникнуть ситуация, когда среди кредиторов появляется один сильно «недружественный» кредитор. Такой кредитор может доставить массу хлопот: например, пытаться оспаривать все предшествующие банкротству сделки гражданина-должника, подавать жалобы на выбранного гражданином-должником финансового управляющего, признавать недействительным решения собраний кредиторов, и т.п., что, в конечном итоге, сильно затягивает процедуру банкротства и освобождение гражданина-должника от долгов.
Один из способов избавления от такого кредитора – заключить мировое соглашение, погасить долг этого «недружественного» кредитора и еще 1 -2 небольших по сумме долга, а затем перестать погашать остальные долги по мировому соглашению. После чего один из оставшихся кредиторов, которому долг не погасили (лучше, чтобы это был один из «дружественных» кредиторов) подаст в арбитражный суд заявление о расторжении мирового соглашения. Таким образом, процедура банкротства гражданина-должника восстановится, но уже без «недружественного кредитора».
В моей практике арбитражного управляющего такие случаи были. Например, в ходе проведения процедуры банкротства крупного мясоперерабатывающего завода, группа инвесторов, желающих восстановить производство на этом заводе, столкнулась с упрямой конкурирующей группой кредиторов.
В случае оставления этих «упрямых кредиторов» в процедуре банкротства завод должен был быть разбит на составляющие части и распродан, что не позволило бы ему никогда больше возродиться.
При этом «упрямые кредиторы» особенно и не скрывали, что хотели бы приобрести мясоперерабатывающее импортное оборудование, принадлежащее заводу, для своих нужд по частям и за бесценок.
Продавать свою задолженность по договору цессии даже за полную ее стоимость они не хотели.
Тогда группа инвесторов приняла решение заключить мировое соглашение и провела собрание кредиторов с соответствующей повесткой дня. Большинством голосов кредиторов решение о заключении мирового соглашения было принято.
А далее, после заключения мирового соглашения задолженность «упрямых кредиторов» была погашена в первую очередь. После чего один из «дружественных» кредиторов инвесторов (он не участвовал в деле о банкротстве, хотя имел долг) вновь подал заявление о банкротстве данного завода.
Таким образом, инвесторы получили своего арбитражного управляющего в деле о банкротстве, и подконтрольную процедуру банкротства, по итогам которой смогли сохранить производство, выведя его на новое лицо.
Это был пример, связанный с банкротством юридического лица. Однако, при банкротстве гражданина работают те же правила. Сейчас подобную схему избавления от недружественных кредиторов я планирую применить в деле о банкротстве физического лица. Поэтому отслеживайте свежие новости на нашем сайте, как только схема будет завершена, я обязательно расскажу Вам про опыт ее применения по гражданину-должнику.
Александр Лубянский, арбитражный управляющий
+7 921 998-01-87