В моей практике арбитражного управляющего нередки случаи, когда гражданин-должник умышленно подает на себя заявление о банкротстве. Цель подачи заявления в таком случае – прикинуться неплатежеспособным, переписать свое имущество на других лиц, а долги перед кредиторами списать без всякого погашения.
Я далек от осуждения таких должников – каждый выживает как может и самостоятельно принимает решение о способе выживания… Но перед тем, как совершить этот шаг, предлагаю Вам ознакомиться с возможными последствиями от подобных действий.
Для того, чтобы Вы лучше понимали, о чем пойдет речь дальше, сначала расскажу о двух терминах, тесно связанных с ответственностью гражданина-должника: преднамеренное банкротство и фиктивное банкротство.
Определения преднамеренного и фиктивного банкротства содержатся в статье 14.12 Кодекса РФ об административных правонарушениях и статьях 196, 197 Уголовного Кодекса РФ, предусматривающих ответственность за совершение подобных действий.
Преднамеренное банкротство – это совершение гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов.
Фиктивным банкротством называется заведомо ложное публичное объявление гражданином о своей несостоятельности.
Преднамеренное банкротство отличается от фиктивного, хотя оба они ведут к административной и уголовной ответственности. При фиктивном банкротстве гражданин предоставляет суду ложную картину своего материального положения, утверждая, что «полковник Кудасов нищий», хотя на самом деле у него есть финансы для погашения долгов, и в действительности он не отвечает признакам банкрота. Под этим определением скрывается фактический обман гражданином-должником суда и кредиторов с целью списания задолженности - денежные средства на погашение задолженности у него имеются, но он скрывает этот факт для того, чтобы не возвращать долги, а иметь возможность на законных основаниях их списать.
А вот преднамеренное банкротство – это предпринятые должником заведомо невыгодные действия, которые и привели его к долгам. При преднамеренном банкротстве должник в реальности отвечает всем признакам неплатежеспособности.
Данные выше определения достаточно сложны для понимания. Но я помогу Вам разобраться в них, для чего расскажу, как это выглядит на практике. Поэтому конкретные примеры из жизни:
Преднамеренное банкротство:
Например, гражданин-должник получил сразу в нескольких банках максимально возможное количество кредитов. Затем гражданин-должник, в какой-то момент осознает, что эти кредиты ему не отдать, график платежей он ежемесячно исполнять не в состоянии, а делиться своим имуществом с вышеуказанными банками он не хочет. Тогда гражданин-должник намеренно начинает расходовать кредитные деньги нецелевым образом, продавать свою недвижимость, посредством которой можно было бы расплатиться с банками, и т.п. То есть он начинает действовать таким образом, чтобы стало невозможно исполнять взятые на себя обязательства по кредитным договорам. После того, как его финансовое положение достигнет состояния, соответствующего необходимым условиям для начала процедуры банкротства (а эти условия можно посмотреть в нашем «Кратком пособии по банкротству физического лица»), гражданин-должник подаст на самого себя в суд заявление о банкротстве.
В данном случае очевидно, что все действия гражданина-должника направлены на то, чтобы избавиться от долгов, не возвращая при этом кредиты банкам и используя установленную законом возможность признания себя неплатежеспособным.
Фиктивное банкротство:
У гражданина-должника появляется так называемый «дружественный кредитор», с которым они сообща заключают некую фиктивную сделку (например, по оказанию гражданину-банкроту неких услуг, которых в действительности не было), и, таким образом, у гражданина-банкрота появляется перед «дружественным кредитором» фиктивный долг. При этом сумма этого фиктивного долга рассчитывается с учетом того, чтобы у «дружественного кредитора» было больше половины от суммы все задолженности гражданина-банкрота и его голос был определяющим в собрании кредиторов. Это позволит сговорившимся принимать любые нужные им решения на собрании кредиторов, а в ходе банкротства основная часть средств гражданина-должника направляется на погашение долга перед таким «дружественным кредитором».
После завершения процедуры «заговорщики» все полученные денежные средства благополучно делят между собой.
Искусственно созданное банкротство, как преднамеренное, так и фиктивное, преследует одну цель — списание долгов с гражданина-должника с максимально полном сохранением при этом его имущества и денег. Разница здесь только в применяемых методах.
К сожалению для таких горе-должников - в процедуре банкротства есть лицо, которое обязано помешать преступному замыслу. Это назначенный арбитражным судом финансовый управляющий. В его обязанности в соответствии с законом о банкротстве напрямую входит проведение анализа финансового состояния гражданина-должника и по его итогам выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. Финансовый управляющий при этом будет руководствоваться «Временными правилами проверки арбитражным управляющим наличия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства», утвержденными Постановлением Правительства РФ от 27.12.2004 N 855. Это Постановление можно найти на нашем сайте. Признаки преднамеренного банкротства выявляются как в течение периода, предшествующего возбуждению дела о банкротстве, так и в дальнейшем в ходе процедуры банкротства (п. 5 Правил).
Причем если сам финансовый управляющий в чем-то не сможет разобраться самостоятельно, он вправе привлечь различных специалистов (оценщиков, экономистов, юристов). Поэтому хитрому должнику необходимо понимать, что против него будет играть целая команда профессионалов.
Что будет делать финансовый управляющий? В первую очередь он будет выявлять сделки гражданина-должника перед подачей заявления о банкротстве, заключенные или исполненные на условиях, не соответствующих рыночным, а именно:
1) сделки по отчуждению имущества должника, не являющиеся сделками купли-продажи, а также направленные на замещение имущества гражданина-должника менее ликвидным (например, договоры дарения, договоры мены дорогого имущества на более дешевое, и т.п)
2) сделки купли-продажи, осуществляемые с имуществом гражданина-должника, заключенные на заведомо невыгодных для него условиях (например, купля-продажа за цену ниже рыночной);
3) сделки по замене одних обязательств другими, заключенными на заведомо невыгодных для гражданина-должника условиях;
4) сделки, связанные с возникновением обязательств гражданина-должника, а также влекущие за собой приобретение им неликвидного имущества (например, покупка за «безумные» деньги заведомо неисправного автомобиля)
Кроме этого, финансовый управляющий:
- будет проводить анализ материального благосостояния гражданина-должника за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
- выявлять периоды, когда платежеспособность должника резко падала и устанавливать причины этого;
- полученные данные будет сопоставлять со сроками оформления гражданином-должником кредитных обязательств и договоров займа, если таковые имеются;
- будет проводить анализ движения денежных средств по счетам гражданина-должника, включая банковские карты;
- будет выявлять случаи уклонения гражданином-должником от уплаты налогов и анализировать установленные судом долги по налогам;
- проведет анализ кредитной истории гражданина-должника;
- проведет проверку на наличие фактов привлечения гражданина-должника к уголовной ответственности за мошенничество и иные экономические преступления.
Гражданину-должнику, в свою очередь, нужно быть готовым ко всем вышеперечисленным действиям со стороны финансового управляющего.
Но здесь есть и обратная сторона: желание смошенничать и на этом подзаработать может быть не только у гражданина-должника, но и у самого финансового управляющего. Поэтому совет: если что-то в его действиях вызовет у гражданина-должника малейшее сомнение – это стоп-сигнал, требующий незамедлительного включения в ситуацию профессионалов банкротства. На практике встречаются ситуации, когда финансовый управляющий, злоупотребляя своими полномочиями, и угрожая возбудить в отношении гражданина-должника уголовное дело за фиктивное или преднамеренное банкротство, вымогает с него определенную сумму денег. В такой ситуации важно помнить, что гражданин-должник, в свою очередь, всегда может перепроверить такого нечистого на руку финансового управляющего, заказав независимый анализ признаков фиктивного и преднамеренного банкротства в другой специализирующейся на этом компании.
А теперь о самом главном - ответственности гражданина-должника за фиктивное и преднамеренное банкротство.
Если действиями по созданию фиктивного и преднамеренного банкротства был нанесен крупный ущерб кредиторам (более 2 250 000 рублей), то гражданину-должнику грозит уголовная ответственность (статьи 196, 197 Уголовного Кодекса РФ), а именно:
- при признании преднамеренного банкротства - штраф от 200 до 500 тысяч рублей, а в качестве максимальной меры предусмотрено лишение свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа в размере 200 тысяч рублей;
- при признании фиктивного банкротства – штраф на сумму от 100 до 300 тысяч рублей, максимальное наказание — лишение свободы сроком до 6 лет и назначение штрафа в размере 80 тысяч рублей.
При величине понесенного кредиторами ущерба менее 2 250 000 рублей гражданин-должник будет привлечен к административной ответственности. Согласно частям 1, 2 ст. 14.12 Кодекса РФ об административных правонарушениях, величина штрафа за преднамеренное либо фиктивное банкротство составляет от 1 до 3 тысяч рублей.
Также существует ряд других случаев, когда гражданин-должник при банкротстве может понести уголовную ответственность за свои действия. Эти случаи перечислены в ст.195 Уголовного Кодекса РФ «Неправомерные действия при банкротстве»:
1) Сокрытие своего имущества, сведений о его размере или местонахождении, а также иной информации об имуществе, передача имущества иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества, если это повлекло за собой крупный ущерб кредиторам – наказываются штрафом размере от 100 тысяч до 500 тысяч рублей, либо принудительными работами на срок до 3 лет, либо лишением свободы на срок до 3 лет со штрафом в размере до 200 тысяч рублей;
2) Неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов гражданином за счет своего имущества заведомо в ущерб другим кредиторам, если это действие также причинило крупный ущерб кредиторам - наказывается штрафом в размере до 300 тысяч рублей или принудительными работами на срок до 1 года, либо лишением свободы на срок до 1 года со штрафом в размере до 80 тысяч рублей;
3) Незаконное воспрепятствование деятельности финансового управляющего, в том числе отказ от передачи ему необходимых для исполнения его функций документов, при условии, что эти действия причинили крупный ущерб - наказывается штрафом в размере до 200 тысяч рублей или принудительными работами на срок до 3 лет, либо лишением свободы на срок до 3 лет.
Подробности наказаний Вы сможете самостоятельно прочитать в упомянутых статьях Уголовного Кодекса РФ и Кодекса РФ об административных правонарушениях, которые легко найти в Интернете.
В общем, комментарии здесь излишни – думайте сами, решайте сами, иметь или не иметь. Но в любом случае отнеситесь к этой информации серьёзно.
Александр Лубянский, арбитражный управляющий
+7 921 998-01-87