Здравствуйте посетители моего канала.
Сегодня продолжаем говорить про переводы. Сегодня поговорим о переводах через банки, каким образом они осуществляются.
Но для начала вспомним их предыдущего видео последний вывод.
- Сообщение идёт от Плательщика к Получателю, а зачёт имущественных прав от Получателя к Плательщику.
- В прямом направлении от Банка плательщика в Банк получателя передаётся только само сообщение или распоряжение на перевод. Никакого имущества в виде безналичных денежных средств.
Возможно между банками есть ещё посредники, на пример наш Банк России, в котором у Банков открыты корреспондентские счета в рублях.
В долларах это может быть банк ДжиПиМогран из США, в евро банк Райффайзен, вроде из Мюнхена.
К чему я это. Это к тому, что взаимозачеты между банками в рублях происходят в Банке России, в долларах в США, в евро в Германии, независимо от того в каких странах находятся сами Банки.
Банки в США и Германии я указал при использовании системы переводов СВИФТ.
У Вестерна и других это возможно другие банки.
Это, в сущности, не важно. Выбор сервиса для переводов клиент выбирает сам, исходя из удобства и стоимости.
В принципе они не отличаются друг от друга. Порядок кодирования и отправки самих сообщений может отличаться и всё. Принцип тот же, как в примере с Турками.
Посмотрим схему, когда перевод осуществляется между счетами Плательщика и Получателя.
Цветами я выделил одинаковые Договоры, а сам порядок прохождения перевода идёт сверху вниз. Синяя стрелка-это движение распоряжения или сообщения, красная зачёт имущества или безналичных средств.
Теперь постараюсь пояснить схему. Под каждым из действующих лиц указана именно его бухгалтерия. Понятно, что физ лица её не ведут, но все равно знают о том, что он должен или ему должны и конечно кто должен.
- 1. Первый договор. У Плательщика на счёте отражена сумма 200тысяч. Банк ему их должен. У Банка 1 это отражено как он должен Плательщику те же 200 тысяч.
- 2. Плательщик даёт Банку распоряжение на перевод. Синяя стрелка.
- 3. На основании этого распоряжения и Договора между Банками, Банк 1 вправе составить своё сообщение или распоряжение и отправить его Банку 2, синяя стрелка.
- 4. На основании договора между Банками Банк 2 увеличивает свой долг перед Получателем или, по-другому, зачисляет средства на счёт. Это уже передача имущества, поэтому красная стрелка.
- 5. Банк 2, по договору с Банком 1, свои обязательства исполнил. Своё имущество или безнал в сумме 100 тысяч Получателю передал. Теперь Банк 1 должен Банку 2 те же 100 тысяч. Банк 2 выставляет счёт на оплату Банку 1 на погашение долга, что является основанием для перевода.
- 6. Банк 1 переводит Банку-2 100 тысяч. У Банка 2 баланс. Сумма вернулась.
- 7. На основании договора между плательщиком и Банком 1 и подтверждении исполнения Банком 1 перевода, У Плательщика появился долг перед Банком 1 на 100 тысяч.
- 8. Произошёл зачёт встречных требований между Плательщиком и Банком 1. Банк 1 стал должен Плательщику на 100 тысяч меньше.
Здесь нам пригодится ещё понятие сделка. Смотрим статью 153 Гражданского Кодекса.
- ГК РФ Статья 153. Понятие сделки
- Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
То есть самая первая сделка, это сделка по передаче Плательщиком Банку 1 распоряжения на перевод.
А самая последняя это зачёт встречных требований между Плательщиком и Банком 1.
Других сделок между ними нет. Во всех промежуточных сделках Плательщик не участвует. Соответственно никаких сделок с Банком 1 по передаче имущества в виде безнала у Плательщика нет. Плательщик, в самом начале обязательства по переводу, отдал Банку-1 распоряжение на перевод. А Банк 1 уже в самом конце, взаимозачётом с Плательщиком, отчитывается, что перевод им исполнен.
А у нас Банки повсеместно, ещё ничего не сделав, вешают Плательщику лапшу на уши, что они якобы перевод исполнили, так как средства якобы списали со счёта Плательщика, а дальше их типа не волнует. Они, типа, свои обязательства исполнили.
Ещё хуже происходит, когда счёт у Плательщика в рублях, а получатель должен получить в валюте. Банк перевод не исполнил, а при возврате делает финт ушами, что он якобы для этого закупил валюту у себя по продажному курсу, а обратную конвертацию сделал по курсу закупки. То есть ничего не делая стряпает себе деньги из воздуха.
Из схемы понятно, что покупку валюты он должен был провести в конце перевода.
А здесь, ничего не сделав, просто обчистил клиента на сумму конвертации.
Поэтому пострадавшим рекомендую в первую очередь брать справку о движении средств по счёту. Именно по счёту, где должны быть указаны данные всех контрагентов, а не справку по вашим операциям, которые Банки и стараются подсовывать клиентам.
Чтобы клиент мог правильно себя вести с банком, для этого я и стараюсь так подробно обо всём говорить.
На этом по переводам пока всё. Будут вопросы, пишите в личном комментарии.
Чтобы не возвращаться больше к переводам, следующий ролик сделаю про мошеннические переводы и свои рекомендации, что следует предпринять, чтобы вернуть своё имущество.
На этом заканчиваю. До встречи.