Абсолютное большинство жителей США живут в кредит. В данном случае речь не том, что у американцев нет денег, чтобы купить продукты или одежду.
Кредит в США - это уровень доверия к вам.
Нет кредита - нет доверия.
Конечно, насильно никто не заставляет брать кредитки и ипотеки. Если у вас есть в районе $500 000 и более на дом, то можете купить его и без ипотеки.
Как начать кредитную историю? Этим вопросом задается большинство легальных иммигрантов, понимая, что иметь кредитную историю выгоднее, чем не иметь. Более подробно я писала здесь.
Первый шаг - открыть кредитную карту, лучше - не одну, а несколько.
Расскажу вам о самых простых кредитках, с которых обычно и начинают.
Чем старше и лучше будет кредитная история, тем более выгодные карты будут предлагать банки.
Chase Freedom Unlimited
Ежегодное обслуживание - бесплатно.
Если в первые три месяца использования карты потратить $500, то придет бонус $200. Получается, потратил $500, а заплатил в итоге - $300.
Кэшбэк 5% на заправках и при бронировании путешествия с картой, 3% в ресторанах и аптеках, 1,5% - везде. Подать заявку можно по ссылке.
Capital One Platinum Mastercard
Ежегодное обслуживание бесплатно. Кэшбэков никаких, но получить ее проще, чем в Chase банке. Через несколько месяцев использования банк сам предлагает “апгрейд” и меняет на карту с кэшбэком, которую не дадут без кредитной истории. Заявку можно подать по ссылке.
Discover it
Ежегодное обслуживание бесплатно. Лимит по карте повышают каждые полгода.
Кэшбэк 2% на заправках. 1 % на все остальные покупки. Первый год весь кэшбэк удваивается.
Кстати несколько моих знакомых подавали первую заявку именно на эту кредитку, не имея никакой кредитной истории ранее, и получили одобрение. Для начала кредитной истории карта подходит идеально. Но потом карточка становится бесполезной, поскольку другие банки могут поедложить более выгодные условия. Все карты банка по ссылке.
Blue Cash Everyday American Express
Ежегодное обслуживание бесплатно. $200 - welcome offer, т.е. после первых потраченных $2000 за первые 6 месяцев использования карты вы получите обратно $200.
Максимальный кэшбэк по карте - 3% на покупки в супермаркете.
Этот банк, как показал мой опыт, самый щедрый - одобрил мне самый большой лимит по карте. Впоследствии можно обменять эту карту на более выгодную. Карты AMEX здесь.
Customized Cash Rewards от Bank of America
Это один из самых популярных банков среди иммигрантов. При отсутствии кредитной истории здесь получить кредитку проще, чем в других банках.
Ежегодное обслуживание бесплатно. Карта отличается тем, что можно самому выбрать категорию, по которой будете получать максимальный 3%-й кэшбэк. Например, выбираете категорию онлайн покупок и за каждую из них получаете возврат 3%.
Кроме того, после первой потраченной $1000 в течение первых трех месяцев пользования картой, вы получить возврат $200. Все карты по ссылке.
Wells Fargo Active Cash Card
Ежегодное обслуживание бесплатно. $200 возврат после первой потраченной $1000 в первые три месяца. На все покупки кэшбэк 2%. Больше карт - по ссылке.
Citi Custom Cash Card
Ежегодное обслуживание бесплатно. После первых потраченных $750 в первые три месяца придет возврат $200. Кэшбэк 5% на выбранную категорию (но не более $500 в месяц). Карты Citi банка - по ссылке.
На разных форумах можно прочитать довольно противоречивую информацию. Многие говорят, что Citi банк не лучший для начала кредитной истории. Но именно этот банк дал мне первую кредитку без кредитной истории вообще. Поэтому советую изучать чужой опыт, но делать по-своему.
Американцы со стажем пользуются более продвинутыми картами с более выгодными условиями (специальные скидки на путешествия, отели, машины, дополнительные страховки и пр. плюшки). Но всегда нужно с чего-то начинать.
Очень часто банки предлагают сначала оформить secured кредитную карту. Более подробно о такой карте я писала здесь. Сначала одобряют небольшие лимиты, потом повышают. У каждого банка свои критерии и правила. Вместе с тем, в процессе использования кредитных карт у каждой семьи вырабатывается свой стиль. Кто-то в супермаркетах использует одну карту, а на заправках - другую. Кто-то активно тратит только одну, стараясь накопить бонусы на ней (зависит от карты). Кроме того, банки постоянно предлагают какие-то акции.
Например, пару лет назад AMEX возвращал $5 с каждой покупки от $10 в местных супермаркетах. Потратил $10, получил назад $5. Покупку на $45-60 я просила на кассе провести 4-5 транзакциями больше $10 и на каждую получала $5. Мелочь, а приятно.
Я знаю, что многие из вас крайне отрицательно относятся к кредитным картам. Раньше я тоже так считала. Но после переезда в США, где вся финансовая система заточена под кредитки, не пользоваться ими просто невыгодно. Если каждый месяц полностью погашать задолженность, то никакие проценты платить не придется. Я не заплатила ни цента американским банкам, но получила бонусы, специальные предложения и кэшбэки.
Надеюсь тем, кто планирует переезд в США или уже переехал, пригодится этот материал. Если у вас есть вопросы о кредитках, не стесняйтесь! Всегда готова помочь.
Отдельный вопрос к подписчикам из США. Как вы начинали свою Кредитную историю?
Спасибо, что дочитали до конца!
Мира вам!
