Отказ банка это всегда неприятно, однако не стоит опускать руки и откладывать мечту о собственном жилье до лучших времен. В большинстве случаев проблемы вызвавшие отказ решаемы и, если не удалось предусмотреть какие-то моменты заранее, их можно устранить. Наши специалисты рассказали, почему банки могут не одобрить ипотеку и что с этим можно сделать.
Просрочки по предыдущим займам
Самый частый повод для отказа в ипотеке — плохая кредитная история. Если в прошлом у заявителя были серьезные просрочки, банк сочтёт его ненадежным заёмщиком и не возьмет на себя риск.
Решение: В Бюро Кредитных Историй можно заказать отчет и посмотреть свой текущий кредитный рейтинг. Если есть проблемы – можно предпринять шаги для улучшения ситуации. Погасить просрочки, если есть или воспользоваться специальными банковскими программами.
Большая долговая нагрузка
Для банков важно понимать, что Вы сможете вовремя исполнять обязанности по договору и вносить ежемесячную оплату, поэтому проверят вашу долговую нагрузку (соотношение всех платежей по кредитным обязательствам к доходам).
Считается, что для одобрения кредита сумма всех текущих платежей не должна превышать 50% от дохода, однако в некоторых финансовых организациях этот показатель может оказаться выше. Если банк сочтет ежемесячные расходы на погашение других займов слишком высокими – последует отказ.
Решение: Погасить действующие кредиты и ждать пока в базах обновятся данные (хотя бы несколько недель).
Вы выступаете поручителем
Данная ситуация аналогична тому, что мы описали выше – займ, где вы являетесь поручителем воспримется дополнительной долговой нагрузкой. Несмотря на то, что платите данный кредит не Вы – в случае если основной плательщик перестанет вносить оплату, обязательства лягут на поручителя.
Что делать: При возможности попросить закрыть или рефинансировать кредит без Вас в качестве поручителя. Еще вариант — привлечь поручителей уже в свой ипотечный договор.
Неоплаченный штраф или налоги
Штрафы, не погашенные вовремя, неоплаченный налог - всё это может стать реальной причиной для отказа. Если человек не оплачивает вовремя другие финансовые обязательства - его надежность в глазах банка будет сомнительной.
Решение: Оплатить все финансовые обязательства. Лучше еще до того, как подадите заявку на ипотеку. Если уже отказали по этой причине — погасить все в кратчайшие сроки и ждать обновления в базах данных. Затем снова подавать заявку на ипотеку.
Квартира не соответствует правилам банка
Выбранная Вами новостройка может быть не аккредитована в банке, куда Вы подаете заявку. В этом случае Вам придет отказ. При заявке на вторичку отказать могут, если квартира не соответствует требованиям банка. Например, если дом признан аварийным или есть незаконные перепланировки.
Решение: При покупке в ипотеку новостройки уточнить у менеджера список доступных банков. Изучить требования банков ко вторичке.
Для любой из рассмотренных ситуаций есть единый совет – не сдаваться при первом отказе. Описанные причины для отказа – не единственные. В каждом банке свои критерии оценки потенциальных заемщиков. Каждая ситуация индивидуальна и лучше всего обратиться к специалистам. Например, к менеджерам нашего агентства – мы поможем правильно выбрать жилье, подобрать финансовые организации для подачи заявок и поможем предусмотреть все возможные проблемы заранее.
