Как думаете, стоит ли начинать инвестировать, если у вас есть кредиты? Если да, то при каких условиях? Или лучше сначала отдать все долги?
Давайте, попробуем разобраться. Россияне очень любят пользоваться кредитами. Например, в 2021 году было выдано кредитов наличными на сумму 6,9 трлн рублей. И это, не считая денег по ипотечным и автокредитам. Около 15% заемщиков отдают на выплату месячного долга более 50% дохода. Как можно инвестировать, если отдаешь половину зарплаты банкам? Ответ очевиден – никак.
Люди привыкли не копить и приумножать деньги. Они идут, как им кажется, более легким путем. Берут деньги в банке.
Мое твердое убеждение – нельзя инвестировать, если в долгах, как в шелках! Наличие долга означает, что человек не умеет откладывать деньги. Не планирует, не ставит финансовые цели. И, получается, не видит возможностей для совершения покупки, кроме как купить в кредит или рассрочку.
Иногда любители рассрочек не умеют останавливаться и очень удивляются, когда получают отказ на очередную заявку в банк. Знаете, с чем еще часто сталкиваюсь? Чтобы расплатиться с кредитами, люди начинают инвестировать, опять же, на заемные средства. Не стремятся наладить финансовую сторону жизни, а снова берут кредит и открывают брокерский счет.
Инвестирование - не способ погасить кредиты. Напомню, смысл термина «инвестиции». Это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Не погоня за процентами, в надежде обогнать ставку по кредиту.
Поэтому начинайте инвестировать если:
🔷 У вас нет кредитов.
🔷 Кредитная нагрузка составляет не более 30% от дохода.
Если, на данный момент, ваша долговая нагрузка более 30%, мой совет – сначала наведите порядок с финансами и только потом приступайте к инвестированию.
Как навести порядок в финансовой сфере:
🔷 Для начала просто начните копить деньги. Выплачивайте кредит и откладывайте свободные средства на банковский депозит. Пусть это станет вашей привычкой – 10% от любого дохода отправляйте на вклад.
🔷 Обязательно пропишите свой бюджет – источники дохода, расходы. Найдите необязательные, спонтанные траты. Средства, сэкономленные на них, можно направить на выплаты.
🔷 Подумайте о финансовых целях, которые вы хотите достичь. Должны быть конкретные суммы и цели, тогда можно будет подбирать разные финансовые инструменты. Подходящие по риску и доходности в каждом конкретном случае.
🔷 Посмотрите варианты реструктуризации кредитов. Скорее всего, сейчас есть предложения, которые позволят уменьшить ежемесячную выплату. В этом случае вы сможете либо быстрее погасить кредит, либо больше денег откладывать.
🔷 Проверьте возможности государственной поддержки. Может быть вашей семье положены льготы или пособия, которые помогут скорректировать финансовое состояние. Федеральных и региональных выплат сейчас достаточно много.
🔷 Обязательно пройдите обучение по инвестированию. Только грамотный подход поможет сохранить и приумножить капитал. Мы не рождаемся Уорренами Баффетами, всему нужно учиться! Например, если вы откроете ИИС можно получить вычет от государства. И направить эти деньги на инвестиции.
Скорее всего, на начальном этапе не получится отложить много денег. Но, во-первых, это лучше, чем ничего. Во-вторых, а это самое главное, вы поймете, как распоряжаться деньгами, выработаете правильные привычки. После выплаты кредитов или, когда останется, незначительная часть, накопленную сумму можно начать инвестировать.
Ваша долговая нагрузка будет уменьшена тогда, когда регулярно будут оставаться свободные деньги. Ведь именно от размера нераспределенных денежных средств зависит размер будущих инвестиций.
Еще хочу дать один важный совет – обязательно создайте финансовую подушку. В жизни случается разное. Чтобы не допустить просрочку по кредитам, не вытащить деньги с брокерского счета, не закрыть депозит раньше срока – нужна подушка.
Подводя итог всему, что написано выше, отмечу главное – не инвестируйте заемные средства, не открывайте брокерский счет пока не разберетесь с кредитами!
Понравилась статья👉 ставьте лайк!
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить другую полезную информацию о мире финансов!
Еще больше актуальных новостей в моих соцсетях. Каждый день мы обсуждаем полезную информацию. Я отвечаю на ваши вопросы и делюсь своими мыслями.
Переходите по ссылкам