Здравствуйте.
Друзья, данная статья про мой индивидуально инвестиционный счет. Для начала давайте разберемся что такое ИИС и какие плюсы данного счета.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, с помощью которого вы можете экономить на налогах. На ИИС можно хранить деньги, покупать и продавать ценные бумаги, обменивать валюту. Это счёт, на который вы можете покупать акции, облигации и прочие финансовые инструменты и при этом получать налоговый вычет от государства (так же, как за покупку квартиры или за лечение, обучение, ипотеку).
ИИС может быть только один одновременно, внести на него можно не более 1 000 000 Р за год.
Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Вывести деньги с ИИС сложнее, чем с обычного брокерского счета: для этого ИИС надо закрыть. Это может быть плюсом для тех, кто хочет накопить крупную сумму и при этом испытывает проблемы с дисциплиной, например склонен к спонтанным покупкам.
Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговые вычеты, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС.
Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычеты пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер». Лично я открыл в Тинькофф Инвестиции.
Перед тем как вложить деньги я самостоятельно все это изучал пользуясь доступными материалами в интернете. И для себя решил что у меня будет ИИС и обычный брокерский счет.
В статье №11 Мои инвестиции я уже коротко поднимал тему своей стратегии, в двух словах у меня два портфеля с двумя разными стратегиями и целями.
Сегодня расскажу о составе портфеля, какая стратегия и какие цели.
Цель портфеля - долгосрочные инвестиции только в компании РФ и только в российской валюте. В отличие от брокерского счета, в этом портфеле было четкое правило с самого начала - это то что акции не продаются если уходят в минус. Все бумаги ушедшие в минус держатся до конца. Можно продавать но только в плюс.
Горизонт инвестиций 3-5 лет в зависимости от ситуации и положения. Планирую по истечении трех лет закрыть ИСС с переводом средств на другой ИИС и получить вычет типа "А" это 13% от уплаченного НДФЛ моим работодателем. Сумма там небольшая, но думаю за три года выйдет порядка 40-60 тысяч, с учетом инфляции это конечно не много, но лучше, чем ничего. Генри Форд, говорил - сэкономленные деньги - заработанные деньги.
За это время планирую докупать ценные бумаги по мере своих возможностей. Было бы не плохо за три года выйти тысяч на 150-200 рублей плюсом, что в процентах порядка 80% прибыли. Но как говориться поживем увидим. Ожидаю дивиденды от Газпрома в размере 52 рубля за 1 бумагу, а вот Северсталь, НЛМК, Polymetal отменили выплату дивидендов, чем несомненно не обрадовали нас простых инвесторов. Одна из ветвей цели портфеля это дивиденды по принципу сложного процента, на долгосрочной перспективе я считаю это самая лучшая и эффективная пассивная стратегия накопления средств.
За этот период конечно я совершал сделки часть из них была довольно успешна на мой взгляд. На ИИС было совершено несколько довольно прибыльных сделок, о них писал ранее в статье №15 Мои инвестиции (часть 3)
Состав портфеля на сегодня
1. Polymetal
2. Positive Technologies
3. Алроса
4. Газпром
5. Детский Мир
6. Интер РАО ЕЭС
7. Магнит
8. НЛМК
9. Новатэк
10. Росснефть
11. Русал
12. Русгрэйн
13. Русская аквакультура
14. Сбер Банк
15. Сбер Банк (прив)
16. Северсталь
17. Сургутнефтегаз (прив)
18. Татнефть
19. ОФЗ
Не является инвестиционной рекомендацией.
Всем мира и добра, а также плюсов на ваших счетах. Буду держать вас в курсе своего портфеля.
Пока!
Лайк и подписка по братски. )