Решили рассказать вам о данном явлении - мошенничество в сфере кредитования. Как избежать такой напасти и как не допустить этого... Возможно это информация станет для вас полезной.
Итак....
Мошенничество в сфере кредитования регламентируется ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ. Давайте для начала прочитаем содержание этой статьи, а конкретно - ч. 1 ст. 159.1 УК РФ более внимательно...
"Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев."
Чтобы статья читалась более понятной, мы решили ее написать в формате вопрос-ответ. С данными вопросами мы часто сталкиваемся на тематических форумах, на которых, к сожалению, очень часто дают безграмотные ответы псевдо юристы.
1. В каких случаях могут привлечь к уголовной ответственности.
Ответ: из буквального толкования содержания статьи, основанием для возбуждения уголовного дела будет являться предоставление недостоверных и (или) ложных сведений, которыми заемщик вводит кредитора в заблуждение, с целью получения средств.
Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 (ред. от 29.06.2021) "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате"
- обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).
Учитывая сказанное, можно выделить следующие обстоятельства, в соответствии с которыми вы можете стать интересны органам правопорядка
- предоставление ложных сведений о работе (факте занятости, месте работы)
- и доходах может стать причиной уголовного преследования.
2. Если я внесу 100 рублей, это уже не мошенничество?
Ответ: это заблуждение. Если Вам об этом рассказали юристы - бегите от них и не оглядывайтесь.
Уже есть судебная практика, с которой может ознакомиться любой желающий, где наличие частичной оплаты долга не является основанием для отказа в возбуждении уголовного дела. В данном случае, частичную оплату можно квалифицировать как попытка скрыть состав преступления.
3. Возбуждение уголовного дела зависит от того, что скажет должник при первичном опросе участковым. Это так?
Ответ: Безусловно, процесс проверки материала и расследования уголовного дела и сбора доказательств во многом зависит от того, как ответит на поставленные вопросы дознавателя или следователя, или участкового, должник.
Но не всегда это является исключительным фактором, на который стоит уповать.
Ошибочным является утверждением, что на первичном опросе должник может сообщить, что "не отказывается платить, нет финансовой возможности" и т.д., и в возбуждении уголовного дела кредитору будет отказано.
4. При какой сумме кредита могут возбудить уголовное дело?
Ответ: сумма хищений должна быть более 2500 рублей. Если сумма меньше 2500 рублей, то вас могут привлечь только к административной ответственности, в соответствии ч.2 ст.7.27 КоАП РФ.
5. Есть ли срок исковой давности по таким преступлениям?
Ответ: Общие положения о сроке давности уголовного преследования установлены статьей 78 УК РФ «Освобождение от уголовной ответственности в связи с истечением сроков давности».
Указанная норма закона устанавливает, что лицо, совершившее преступление, в нашем случае, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения им преступления истекли следующие сроки:
- Два года - со дня совершения преступления небольшой тяжести
- Шесть лет - со дня совершения преступления средней тяжести
- Десять лет - со дня совершения тяжкого преступления
- Пятнадцать лет - со дня совершения особо тяжкого преступления
Из приведенной нормы закона следует, что основанием для применения срока давности, за совершение мошенничества в сфере кредитования, является истечение предусмотренного законом срока, при прошествии которого должно быть прекращено уголовное дело и уголовное преследование по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ.
Тяжесть преступления (сумма хищения) квалифицируется соответствующей частью ст. 159.1 УК РФ, а отсюда исчисляется и срок давности.
- Срок давности в части 1 статьи 159.1 УК РФ
За совершение преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159.1 Уголовного кодекса, установлено максимальное наказание в виде ареста на срок до четырех месяцев. Такое преступление относится к преступлениям небольшой тяжести, и в соответствии с положениями статьи 78 УК РФ, срок давности по нему составляет два года.
- Срок давности в части 2 статьи 159.1 УК РФ
За совершение преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159.1 Уголовного кодекса, установлено максимальное наказание в виде четырех лишения свободы. Такое преступление является преступлением средней тяжести, и в соответствии с положениями статьи 78 УК РФ, срок давности по нему составляет шесть лет.
- Срок давности в части 3 статьи 159.1 УК РФ
За совершение преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159.1 Уголовного кодекса, предусмотрено максимальное наказание в виде шести лет лишения свободы. Это преступление относится к категории тяжких преступлений, и в соответствии с положениями статьи 78 УК РФ, срок давности по нему составляет десять лет.
- Срок давности в части 4 статьи 159.1 УК РФ
За совершение преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного кодекса, установлено максимальное наказание до десяти лет лишения свободы. Такое преступление относится к категории тяжких преступлений, и в соответствии с положениями статьи 78 УК РФ, срок давности по нему составляет десять лет.
Например, при сумме кредита в размере 15000 рублей, срок давности составит - 2 года.
А при сумме кредита - 300000 рублей, срок давности составит уже шесть лет.
6. Какие действия можно предпринять, чтобы избежать проблем:
Ответ: если вы действительно предоставляли заведомо ложные и недостоверные сведения, то самый оптимальный и простой вариант это вернуть сумму оформленного кредита или займа без процентов до возбуждения уголовного дела. Проценты не учитываются при расчете суммы хищения.
Долг от этого не перестанет существовать, но к уголовной ответственности вас привлечь уже не получится.
P.S.
Учитывая загруженность правоохранительных органов, уголовные дела возбуждают крайне неохотно, даже при наличии всех доказательств умысла. Тем не менее, не стоит испытывать судьбу!
Надеемся, изложенная информация была полезной.