В последнее время мы постоянно слышим в новостях, что Банк России то повысил, то понизил ключевую ставку. Рассказываем, что такое ключевая ставка, и как она влияет на отрасли экономики и личные финансы каждого из нас.
Что такое ключевая ставка Банка России
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Банк России (по-другому он называется еще Центробанк, Центральный Банк или ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам в нашей стране. Ключевая ставка позволяет Банку России контролировать курс рубля и влиять на экономику нашей страны.
Получив у Банка России кредит, коммерческие банки из этих денег выдают кредиты компаниям и физическим лицам, то есть нам с вами, но уже под свой процент, который они делают чуть выше процента Банка России, чтобы получить свою выгоду (маржу).
Что означает высокая ключевая ставка Банка России
Высокая ключевая ставка означает, что деньги стоят дорого. Поэтому, когда Банк России повышает ключевую ставку, то есть выдает банкам «дорогой» кредит под высокую ставку, банки тоже поднимают проценты, под которые выдают кредиты. В это время брать кредит невыгодно. Ведь чем выше процент по кредиту, тем больше денег нам придется возвращать в банк.
А если люди не берут кредиты, компании не берут кредиты, они ничего не покупают, и тогда в экономике наблюдается отток денег. В таких условиях правительство РФ принимает специальные меры по финансовой поддержке, субсидированию регионов, целых отраслей экономики и отдельных компаний и предприятий (субсидия — это финансовая помощь из государственного бюджета или специальных фондов).
Зато при высокой ключевой ставке банки повышают процент и по вкладам, чтобы привлечь как можно больше денег от людей и пустить эти деньги в работу. В это время нам с вами выгодно открывать вклады, если удалось сделать какие-то накопления. Ведь чем выше процент по вкладу, тем больше дохода мы получим за хранение своих денег на вкладе.
Банк России повышает ключевую ставку для того, чтобы взять под контроль и снизить инфляцию. Но высокая ставка имеет и отрицательные последствия: покупательная способность населения и темпы развития экономики падают.
Например, 28 февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку с 9,5 % до рекордного размера — 20 %. Это означает, что банки получили от Банка России кредиты под очень высокий процент (20 %)!
И мы с вами сразу увидели, как банки начали поднимать процентные ставки по кредитам до 20 % и выше. Все заемщики, кто взял раньше кредиты по льготным пониженным ставкам (процентам), заволновались, сохранят ли банки эти пониженные ставки в новых условиях.
Те, у кого в договоре кредита процентные ставки были указаны как фиксированные, сохранили льготные низкие проценты по кредиту (около 11 % и ниже).
И в то же самое время банки подняли процентные ставки по вкладам, чтобы увеличить количество денег за счет денег населения. Мы видели с вами уникальные предложения от банков о вкладах под 20 % и выше.
Что означает низкая ключевая ставка Банка России
В свою очередь, низкая ключевая ставка означает, что деньги стоят дешево. В результате компании и население активнее берут кредиты, поэтому бизнес, а с ним и экономика, развиваются. Однако, банки сразу же снижают и процентные ставки по вкладам. И хранить деньги на банковском вкладе под процент, который ниже инфляции, становится невыгодно.
К отрицательным последствиям низкой ключевой ставки Банка России относится рост инфляции (повышение цен) — деньги стоят дешево, поэтому их становится много. При повышении цен мы с вами, к сожалению, не богатеем, даже если нам прибавляют МРОТ, увеличивают прожиточный минимум или индексируют пенсии.
Какая сейчас ключевая ставка Банка России
На днях на внеочередном заседании Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 11 %.
Как мы с вами уже разобрались, основными аргументами в пользу такого решения Банка России стали:
- снижение инфляции (в сообщении Банка России говорится, что недельные данные Росстата показали дефляцию (снижение общего уровня цен на товары и услуги): с 14 по 20 мая цены снизились на 0,2%),
- низкий уровень кредитования (никто не берет кредиты под высокие проценты банков),
- спад экономической активности в целом (нет денег, нет и развития).
В начале июня 2022 года заканчиваются трехмесячные вклады в банках, которые выдавались по ставкам выше 20 %. И пока таких высоких процентов по вкладу от банков не приходится ждать. Зато проценты по кредитам, в том числе потребительскому кредиту, ипотеке и другим, существенно снизятся, и для кого-то из нас это станет хорошим финансовым решением.
Дорогие читатели нашего канала, ставьте, пожалуйста, лайки, чтобы этот материал смогло прочитать как можно больше людей! Пишите комментарии! Подписывайтесь на наш канал! С любовью и огромным уважением ко всем вам! Берегите себя!