Кажется, что момент, когда можно было выгодно открывать депозит, упущен: Центробанк 10 июня снизил ключевую ставку до 9,5%. Это значит, что проценты по вкладам стали ниже. Стоит ли вкладывать деньги сейчас и сохранит ли это сбережения — разбираемся в статье.
Ставка по вкладам зависит от ключевой: чем она больше, тем выше процент — и наоборот
В феврале Центробанк установил ставку на уровне 20 %, следом сильно выросли и проценты по вкладам. Например, в этом же месяце 2021-го ставки держались в районе 5-6 %, а уже в 2022-м в банке УБРиР можно было вложить деньги под 22 %. Разница ощутимая.
В июне Центробанк понизил ключевую ставку — с 11% до 9,5%. И проценты по вкладам тоже стали меньше. Листайте, чтобы сравнить 👇
Несмотря на снижение ключевой ставки, вклады выгодны — они помогают сберечь деньги от обесценивания
По данным «Интерфакса», годовая инфляция — рост цен на товары — в России ускорилась до 16,69 %, на 22 апреля эта цифра выросла до 17,6 %. Как это работает для покупателя: допустим, пакет гречки в прошлом году стоил 100 рублей, тогда в этом уже — 117,6 рублей. Цена на товар растет, и на 200 рублей два пакета крупы уже не купишь, падает покупательская способность денег.
Еще пример: вот Арина — она киноман 📹
Ее мечта — домашний кинотеатр, на который она накопила 100 000 рублей. Только покупка скоро будет стоить на 17 600 рублей дороже: чтобы «догнать» инфляцию, сбережения Арины должны расти примерно на 17 % в год.
Арина открыла на сбережения вклад. Теперь каждый месяц на эту сумму начисляются проценты — и накопления растут сами по себе. После понижения ставки Центральным банком депозит поможет сохранить покупательскую способность средств. Важно подобрать подходящие условия и выбрать вклад, по ставке выше или близкий к ключевой — именно она определяет проценты по депозитам, а значит, вложение окажется выгодным.
Так, в банке УБРиР есть вклад «Доход на максимум». Максимальный процент по вкладу — 10,68. На примере этого вклада расскажем, в какие пункты договора смотреть, чтобы не прогадать с выбором.
Основные моменты, на которые нужно обратить внимание, — в таблице
Первый столбец — по сути чек-лист: используйте его, чтобы сравнить условия в разных банках. Вся таблица поможет понять, какой способ открытия выгоднее: часто есть разница, оформлен ли вклад в приложении или в офисе. Смотрите сами:
Обратите внимание на срок — не торопитесь оформлять вклад на несколько лет. Буквально за пару месяцев ключевая ставка сначала выросла до 20 %, затем понизилась на 6 пунктов — все меняется стремительно. Если в будущем вы захотите забрать деньги, чтобы вложить их с более подходящими условиями, возможно, придется закрывать вклад досрочно. Проценты пересчитываются по ставке до востребования, это может быть и 0,1 %.
Узнайте, что дает максимальный процент — условия должны быть выполнимыми
Так, для получения ставки 10,68 % «Дохода на максимум» нужно выполнить несколько условий:
- оформить онлайн, а не в офисе. Это можно сделать в мобильном банке УБРиР, он есть у каждого клиента. Если вы еще не являетесь клиентом банка, то стать им легко — достаточно оформить бесплатную дебетовую карту My Life с кешбэком 5 % за ЖКУ и 1 % на все;
- подключить опцию «Больше плюсов». Она дополнительно увеличит размер вклада на 0,75 процентных пункта. Можно еще больше, если тратить с карты My Life от 10 000 рублей в месяц — в лимит легко уложиться, достаточно оплачивать повседневные покупки, например, продукты питания или счета за ЖКУ. Тогда ставка по вкладу дополнительно вырастет на 1,25 %.
Опция стоит 99 рублей в месяц. С «Больше плюсов» также можно еще получать бесплатные СМС о начислении процентов и еще больше кешбэка по карте: вернется до 5 % за интернет-покупки. Максимальная сумма кешбэка в месяц за ЖКУ, онлайн-шопинг и другие расходы — 5000 рублей, опция точно окупится.
для достижения максимальной ставки лучше выбрать срок 5 месяцев и оставлять проценты на вкладе, а не снимать. Благодаря капитализации доход будет выше: раз в 30 дней проценты по вкладу начисляются на всю сумму на счете, а не на сумму при открытии.
Первый месяц вклад можно пополнять без ограничений, если оформить «Доход на максимум» онлайн. Начать можно с любой суммы: минимальная сумма для открытия всего 1000 рублей. Это хорошо, если сбережений немного, но хочется их сохранить.
Несмотря на понижение ключевой ставки, процент по вкладу «Доход на максимум» в УБРиР остается высоким. Если не открыли депозит в феврале, когда ставка была максимальной, это выгодно сделать сейчас, так можно сохранить сбережения от инфляции.
Переходите на сайт, чтобы рассчитать на специальном калькуляторе, сколько денег вы получите процентами с учетом своих сбережений. Узнайте больше о вкладе и закажите карту My Life для открытия «Дохода на максимум» в мобильном приложении. Важный момент — для открытия «Доход на максимум» у вас не должно быть вклада или накопительного счета в УБРиР на 5 апреля 2022-го.