Процедура личного банкротства нацелена на облегчение долговой нагрузки гражданина и удовлетворение требований кредиторов. За последние три года она завоевала большую популярность. В 2021 году 192 846 человек были признаны банкротами – на 62% больше, чем годом ранее.
Эта статья поможет разобраться в порядке признания гражданина банкротом, познакомит с возможными решениями суда на примере «громких дел» российских бизнесменов и даст ответ на вопрос: какие последствия для физического лица влечет банкротство.
Основным источником права в сфере банкротства является Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности». Гражданин обязан подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом, если суммарный долг перед кредиторами превысил 500 тыс. рублей, а просрочка составляет три месяца. Сделать это он должен не позднее чем через 30 дней после накопления этой суммы задолженности. Гражданин РФ также вправе не дожидаться этого момента, если предвидит возможность своего банкротства, и подать заявление раньше.
С 1 сентября 2020 года в России можно пройти упрощенную процедуру подачи на банкротство – всю организацию процесса берет на себя МФЦ. По новым правилам она проводится без участия суда и финансового управляющего, но предполагает выполнение определенных условий:
- Размер задолженности должен вписываться в диапазон 50 тыс. – 500 тыс. рублей.
- У должника отсутствуют доходы и любое имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить обязательства перед кредиторами. Если такое имущество появится в процессе банкротства, должник обязан будет сообщить об этом в МФЦ, и тогда банкротство прекратят.
- Фаза активного взыскания завершена: на него не открыто новых исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов.
Процесс упрощенного (внесудебного) банкротства длится в среднем 6 месяцев. При грамотном подходе и привлечении квалифицированных юристов можно освободиться от всех долгов. Как правило, в результате процедуры внесудебного банкротства гражданина либо списываются все его долги по кредитам, либо ничего.
Разновидности процедуры банкротства
Просроченная задолженность и проблемный клиент считаются крайне негативными обстоятельствами для любой кредитной организации. Основная цель любого банка – вернуть свои деньги с процентами. Однако Закон о банкротстве предлагает инструменты, при помощи которых клиенты могут найти выход из сложившейся тяжелой ситуации, и один из таких инструментов – реструктуризация задолженности.
Реструктуризация долга (кредита)
Реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, направленная на восстановление платежеспособности гражданина. Задолженность не аннулируется, но в то же время приставы не изымают имущество, а коллекторы и службы взыскания банков теряют право как-либо взаимодействовать с должником. Лицо, признанное банкротом, постепенно возвращает долг, в соответствии с утвержденным планом реструктуризации.
Бывший владелец Таганрогского автомобильного завода (ТагАЗ) и основатель ФПГ «Донинвест» Михаил Парамонов был признан банкротом в сентябре 2016 года по требованию ООО «Южная автомобильная группа» (структура Сбербанка). Он задолжал организации 4,4 млрд руб.
В рамках дела о его банкротстве свои требования стали выдвигать и другие кредиторы, в частности Росбанк, Газпромбанк, ВТБ, Юникредит-банк. Общая сумма их финансовых претензий к Михаилу Парамонову превышает 19 млрд руб.
Изначально кредитор настаивал на незамедлительном переходе к реализации имущества Парамонова, обосновав это тем, что ответчик не прибыл на заседание суда. Тогда представители бизнесмена подали ряд документов через канцелярию суда, которые изменили ход дела. Банкротство было начато с первой стадии — реструктуризации задолженности.
Данная процедура подходит лицам со стабильным официальным доходом, которого недостаточно, чтобы платить по долгам сейчас, но хватает, чтобы сделать это со временем. Предельный срок такой «рассрочки» составляет 36 месяцев, при условии, что большинство кредиторов высказались за план. В процессе выполнения своих долговых обязательств гражданин, признанный банкротом, освобождается от уплаты процентов и иных штрафных санкций. При этом он сталкивается с рядом правовых ограничений, в числе которых:
- Запрет на совершение любых сделок на сумму более 50 тыс. рублей без ведома финансового управляющего;
- Ограничения при передаче имущества в залог, в том числе по обязательствам третьих лиц;
- Запрет на совершение любых действий, связанных с участием в уставном капитале юридических лиц.
Реализация имущества
В случае, если признанное банкротом лицо не может расплатиться по долгам в течение трех лет, суд выносит решение о реализации его имущества. Иными словами, оно распродается в счет погашения долга.
С этим в итоге столкнулся и Михаил Парамонов. В декабре 2018 года суд Ростовской области постановил распродать его зарубежное имущество в пользу всех кредиторов. В частности, на торгах была реализована вилла бизнесмена с торгов. Арбитражные управляющие банкрота-миллиардера установили начальную цену в размере 124,5 млн руб.
При реализации имущества вырученные средства от его продажи направляются на удовлетворение требований кредиторов, оплату судебных издержек и иные обязательные платежи. Зачастую это приносит больше выгоды для должника, чем процедура реструктуризации.
Реализации подлежит недвижимость, не являющаяся для должника и его семьи единственным жильем, автомобили, предметы роскоши, доли в компаниях (акции), дорогостоящая техника и др.
При этом гражданин имеет право сохранить:
- единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится;
- предметы быта и личного пользования;
- инструменты для выполнения профессиональных обязанностей;
- денежные средства в размере прожиточного минимума;
- призы, государственные награды и памятные знаки и др.
В прошлом году подобные меры суд ввел и в отношении признанного банкротом Тельмана Исмаилова, бывшего владельца Черкизовского рынка. Но тот момент долг бизнесмена составлял 19 млрд руб. По итогам судебных слушаний БМ-банк (бывший Банк Москвы, принадлежащий ВТБ) добился реализации торгового центра Craig Valley Plaza в Лас-Вегасе, находящегося в собственности у Исмаилова. Здание площадью около 7 тыс. кв. м по согласованию с БМ Банком продали по рыночной цене независимому покупателю.
Заключение мирового соглашения
На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник и кредиторы могут прийти к взаимовыгодным договоренностям, заключив мировое соглашение.
Дело бывшего сенатора от республики Алтай Ралифа Сафина является показательным примером судебных исков по банкротству, когда мировое соглашение является эффективным способом урегулирования задолженности.
Семья Сафиных была должна банку «Зенит» более 200 млн рублей. Процесс банкротства миллиардера длился три месяца и завершился в начале декабря 2015 года мировым соглашением. На момент его заключения Ралиф Сафин уже погасил 140 млн рублей. На сумму в размере 45 млн рублей он предоставил отступное (материальное имущество), а остаток выплатил в рассрочку в течение трех лет.
В случае банкротства заемщика кредиторы не всегда могут надеяться на удовлетворение своих требований в том объеме, в каком хотелось бы. В связи с этим мировое соглашение зачастую оказывается наиболее выгодным для них вариантом, так как они могут рассчитывать, что их претензии будут хотя бы частично удовлетворены.
Как правило, при банкротстве физического лица принадлежащее ему ценное имущество вносят в аукционный список и продают на торгах для полного или частичного погашения долгов.
Независимая оценка имущества при банкротстве
До момента объявления банкротства должника финансовый управляющий назначает стартовые цены, по которым имущество выставляется на торги. Дела по оценке имущества проводятся через месяц после этой процедуры. Однако зачастую оценка активов должника происходит необъективно: стоимость оказывается сильно занижена или завышена. В первом случае это усложняет поиск покупателей, во втором – страдают финансовые интересы должника.
Ошибочная оценка выставляемых на распродажу активов нарушает права должника или кредиторов. По закону должник-банкрот, кредиторы банкрота, налоговые органы вправе, уложившись в данное время, оспорить оценку, произведенную финансовым управляющим. В этих целях они обращаются к независимым экспертам по оценке.
В КГ Атлант Оценка развито отдельное направление оценки имущества в целях банкротства. Для каждого вида активов применяются определенные подходы определения рыночной стоимости (затратный, доходный, сравнительный). Это гарантирует точность результата.
Что немаловажно, оценка активов проводится незаинтересованным лицом, без участия управляющего. Это повышает шанс добиться желаемых результатов.
Корректный результат повторной независимой оценки позволит провести честные торги или оспорить установленные ранее цены для аукциона.
#оценочная компания #оценка имущества #банкротство #реструктуризация долга #реализация имущества при банкротстве