Многие водители не понимают, почему полис ОСАГО ежегодно может стоить по-разному, как у одной, так и у разных страховых компаний. Рассказываем, почему так происходит и из чего же складывается цена ОСАГО.
Автовладельцы не понаслышке знают о том, насколько отличаются цены на ОСАГО у разных страховых. Водители часто негодуют, ведь соседу/коллеге/другу полис обошелся дешевле, хотя условия, авто и стаж плюс-минус похожи. Раскрываем формулу, по которой происходит расчет цены ОСАГО.
Постоянные и переменные
На первый взгляд может показаться, что расчет стоимости полиса — как уравнение с несколькими неизвестными. На самом деле, формула расчета предельно проста: необходимо умножить базовый тариф страховой компании на индивидуальные коэффициенты водителя.
Стоимость полиса = ТБ x КТ x КБМ x КО х КВС х КМ x КС
Базовый тариф (ТБ) может сильно отличаться у разных страховых в рамках установленного Центральным банком России коридора. Например, для владельцев легковых авто тариф варьируется от 2224 до 5980 рублей.
Страховые компании вправе самостоятельно определять набор факторов, которые влияют на формирование базового тарифа. К ним может относиться марка машины, нарушения ПДД, зафиксированные инспектором (но не камерами), количество ДТП и пр. На сайтах страховых обычно представлены списки данных факторов.
«Влиятельные» коэффициенты
Что касается коэффициентов, влияющих на стоимость ОСАГО, то часть из них является фиксированной, в то время как другие могут ежегодно меняться индивидуально для каждого водителя.
КТ — коэффициент территории, привязан к конкретному региону. Эксплуатация авто в мегаполисе обычно сопряжена с высоким риском ДТП. Именно поэтому чем крупнее город, тем выше коэффициент. Например, для Москвы он составляет 1,8, а для Смоленска — 1,16.
КБМ — коэффициент бонус-малус. Это показатель безаварийной езды в течение страхового года. Если ДТП не происходило, то КБМ снизится и следующий ОСАГО обойдется водителю дешевле при том же базовом тарифе. Каждый год позволяет сократить стоимость страховки ОСАГО на 5%. Изначально коэффициент равняется 1,17. Минимальное значение показателя составляет 0,46, максимальное установлено на уровне 3,92.
КВС — коэффициент возраста и стажа, по сути, говорит сам за себя. Неопытный молодой водитель по статистике чаще становится виновником аварий, именно поэтому новичкам страховка обходится дороже.
КМ — коэффициент мощности автомобиля, зависит от количества лошадиных сил двигателя, указанных в ПТС. Всего существует шесть градаций, самый низкий из которых — 0,6 для малолитражек до 50 л.с., а самый высокий — 1,6 для авто с мощностью от 151 л.с.
КО — коэффициент ограничения. Если вы доверяете управление своим авто неограниченному количеству человек, то полис обойдется в 2,32 раза дороже. При ограниченном списке водителей, то коэффициент приравнивается к 1 и не будет влиять на стоимость ОСАГО. Кроме того, при оформлении открытой страховки КБМ не накапливается, т.е безаварийный стаж не будет снижать КБМ.
Расчет и экономия в одном месте
Несмотря на то, что на коэффициенты водитель не может повлиять, сэкономить на полисе можно, причем до 3500 тысяч рублей. Ведь базовый тариф в разных компаниях отличается. Онлайн-калькулятор Сравни помогает за пару минут получить расчет стоимости ОСАГО у 17 страховых компаний.
Сервис позволяет быстро оформить и купить электронный полис или продлить существующий. Можно сравнить и выбрать самое выгодное предложение без переплат от проверенных страховых, никакой комиссии нет. Сравни избавит вас от необходимости посещать офис, общаться с сотрудниками страховых компаний и покупать бесполезные дополнительные услуги, которые нередко предлагают агенты.
Хотите быстро рассчитать стоимость страховки и найти лучший вариант? Тогда выбирайте полис ОСАГО с самым выгодным базовым тарифом и оформляйте онлайн, не выходя из дома с сервисом Сравни
Финансовые услуги оказывает: полный список организаций на рекламируемом сайте. Посредник ООО "Сравни.ру"