Сейчас все ищут варианты получения дополнительного дохода. Кто-то вкладывается в недвижимость в надежде впоследствии продать ее дороже. Другие открывают вклады в банках, но даже ставка в 15% годовых вряд ли поможет обогнать инфляцию.
Есть и альтернативный вариант — открыть брокерский счет. С его помощью вы сможете покупать и продавать валюту по выгодному курсу, проводить сделки с ценными бумагами и получать дивиденды.
Если вы никогда не пользовались таким счетом, то в этой статье вы получите пошаговую инструкцию по его открытию. А еще на примере компании «Финам» мы расскажем, каким должен быть надежный брокер и как получать до 52 тысяч рублей в год без особых усилий.
Шаг 1. Выберите брокера, с которым будете взаимодействовать
Брокер — это компания-посредник между вами и фондовой биржей. Иногда роль брокера может исполнять банк со специальной лицензией, но обычно это отдельная компания, которая предоставляет доступ к бирже.
Из-за возрастания интереса к рынку ценных бумаг появляется все больше брокеров-мошенников. Поэтому при выборе надежного биржевого посредника важно обратить внимание на следующие факторы:
- проверьте наличие брокерской лицензии Банка России: ее можно найти на официальном сайте регулятора и зачастую - самого брокера;
- оцените рейтинг надежности посредника. Это можно сделать на сайтах рейтинговых агентств;
- почитайте отзывы о брокере от других инвесторов;
- изучите условия работы: наличие офисов, удобного приложения, размер комиссий и минимальной суммы для пополнения счета.
«Финам» представлен на российском рынке с 1994 года и сегодня обслуживает сотни тысяч инвесторов. В 2020 году брокер завоевал премию «Лучший брокерский онлайн-сервис» премии «Элита фондового рынка».
Шаг 2. Определитесь, какой тип счета вы хотите открыть
После выбора брокерской компании подумайте, какой вид счета вы хотите открыть: стандартный или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет, дающий право на налоговую льготу).
У одного брокера вы можете открыть неограниченное количество обычных счетов. На брокерском счете вы сможете покупать и продавать ценные бумаги, валюту и другие активы на бирже. Доход от инвестиций облагается подоходным налогом 13% — его удерживает брокер (который выступает налоговым агентом).
ИИС предоставляет вам такие же возможности, как и обычный брокерский счет. Важное отличие в том, что он может быть только в одном экземпляре, поскольку дает право на один из двух налоговых вычетов:
👉 тип «А»: вы можете вернуть часть НДФЛ, которую уже заплатили государству. Максимальная сумма возврата — 52 000 рублей;
👉 тип «Б»: вы можете не платить налог 13% на доход, полученный от сделок на бирже.
Обратите внимание, что у вас может быть только один ИИС. А закрыть счет или вывести средства с него возможно через три года после открытия. Иначе все полученные вычеты придется вернуть государству, вдобавок заплатив пени.
Шаг 3. Ознакомьтесь с тарифами
Обычно информацию о тарифах можно найти на сайте брокера, но если не получается отыскать нужную страницу, запросите консультацию специалиста. Сотрудники компании не только расскажут вам о каждом тарифе, но и помогут подобрать для вас подходящий вариант.
Например, у «ФИНАМ брокер» есть тарифы, которые подойдут активным инвесторам и тем, кто планирует держать ценные бумаги в инвестиционном портфеле длительное время.
👉 Тариф «Стратег» оценят те трейдеры, которые не торопятся продавать активы и ждут выгодного момента для сделки. Вам не придется платить ежемесячную комиссию за обслуживание счета, плата взимается только за совершенные сделки.
👉 Тариф «Инвестор» подойдет тем, кто планирует торговать активами несколько раз в месяц. Комиссия за операции будет зависеть от оборота за день: например, плата за сделки на Московской бирже до 1 млн рублей составит всего 0,035%.
Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить «по умолчанию», а условия для вас окажутся менее выгодными.
Шаг 4. Выберите удобный способ открытия брокерского счета
Практически любая брокерская компания предлагает два варианта открытия счета: в офисе и онлайн. При обращении в офис вам нужно будет только собрать пакет документов — все остальное за вас сделают сотрудники компании.
Удобнее открыть счет онлайн: не нужно никуда ходить, а процедура займет всего несколько минут. Для этого вам понадобится:
- скан или фотография российского паспорта;
- ИНН;
- СНИЛС.
Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) и занимает не более трех минут.
Если идентификация прошла успешно, вы заключаете договор и подписываете его обычной электронной подписью. Затем привязываете карту, с которой в дальнейшем будете пополнять брокерский счет, и отправляете скан своего паспорта.
У «Финама» есть сеть офисов, в которые вы можете прийти и открыть счет или пополнить его. Если хотите оформить все бумаги дистанционно, это легко сделать на сайте компании. А еще у брокера есть удобное приложение FinamTrade, где вы сможете совершать сделки на биржах.
Шаг 5. Дождитесь подтверждения от банка
После того, как вы предоставите все документы и подпишите договор, система передаст данные на биржу для регистрации брокерского счета. Процесс может занять до 48 часов, после чего вы получите доступ к бирже, а на указанный номер придет СМС с подтверждением открытия счета.
Шаг 6. Определите сумму для перевода и пополните счет
Некоторые брокеры устанавливают минимальный порог для открытия счета — обычно он составляет 30 тысяч рублей. Поэтому важно выбрать посредника, опираясь на свои финансовые возможности. Но не вкладывайте сразу все средства, отложенные на инвестиции: начать зарабатывать на бирже можно и с небольшими стартовыми вложениями.
У «Финама» нет минимальной суммы для пополнения счета — вы можете начать инвестировать даже с 1000 рублей. Если не знаете, с чего начать, есть готовые стратегии с порогом вложений от 15 000 рублей.
Пополнить брокерский счет вы можете в любое время несколькими способами:
- переводом со своей банковской карты;
- переводом со своего накопительного (сберегательного) счета;
- наличными через кассу брокера в его офисе.
Почему еще для открытия счета стоит выбрать «Финам»?
1. Единый счет для торговли на Московской, Санкт-Петербургской биржах, а также доступ к иностранным площадкам: Гонконгской бирже, NYSE, NASDAQ, LSE и другим рынкам ценных бумаг.
2. Аналитика фондового рынка, комментарии по статистике и отчетам, детальный разбор акций — все для того, чтобы вы лучше разбирались в инвестициях.
3. Вы можете открыть как обычный брокерский счет, так и ИИС, чтобы получать вычет в размере до 52 тысяч в год или не платить подоходный налог с прибыли от сделок на бирже.
4. У «Финама» есть бесплатный мини-курс, после которого вы узнаете, как устроена биржа, и научитесь совершать сделки на рынке ценных бумаг.
Листайте дальше, чтобы пройти мини-курс и совершить свои первые прибыльные сделки на бирже ↓
Содействие в финансовых услугах. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000.