Хотите перестать быть транжирой? И научиться наконец-то ездить в отпуск или покупать дорогостоящие вещи не на деньги взятые в кредит, а на свои - накопленные? Тогда эта статья для вас.
Нас учат зарабатывать деньги. Но почему нас не учат их разумно тратить? Ведь если бы нас этому учили, то разве были бы мы такими бездумными транжирами?
К сожалению, не все умеют распоряжаться своими деньгами.
Да нас никто особо и не обучает финансовой грамотности. Как говориться «Спасение утопающих - дело рук самих утопающих».
В лучшем случае, если этому учат родители.
Сегодня, в этой статье, я попытаюсь рассказать вам про категории людей, которые мы разделим по отношению к своим доходам и расходам.
Буквально на днях я натолкнулась на такую статистику.
Согласно опросу в исследовании банка "Хоум Кредит", больше половины граждан (около 55,2%) тратят примерно столько же денег, сколько зарабатывают, и ещё около 21,6% опрошенных имеют расходы, которые систематически превышают их доходы. И только 23,2% людей тратят меньше, чем зарабатывают, а значит, имеют возможность откладывать и инвестировать.
Сопоставив уровень доходов и расходов с точки зрения финансовой грамотности, то есть по тому как люди распоряжаются своими доходами и расходами, можно их разделить на четыре основных группы.
Подумайте, а к какой категории относитесь вы, и устраивает ли вас ваше положение?
А так же, что можно сделать, чтобы изменить ситуацию к лучшему.
Вот перечень этих категорий:
1 Транжиры
2. Потребители
3. Накопители
4. Инвесторы
Итак, приступим к детальному рассмотрению каждой категории.
1. Транжиры
Это те, кто живёт не по средствам, и регулярно тратить больше денег, чем зарабатывает, и увеличивает долги залезая в кредиты для того, чтобы восполнить недостаток собственных средств.
Это самый верный способ однажды очутиться в финансовой яме.
В этой категорию попадают не только люди с низким доходом, но люди даже с очень большими доходами, если они не могут обуздать свою страсть к расточительству.
Вот лишь несколько имён знаменитостей, которые имели многомиллионные доходы, но однажды вынуждены были объявить себя банкротами или были близки к этому: Николас Кейдж, Леди Гага, Майк Тайсон и даже бывший президент США Дональд Трамп, который подавал на банкротство шесть раз за свою жизнь.
Высокий доход ещё не является гарантией финансового благополучия для тех, кто не умеет контролировать свои расходы.
Как вырваться из замкнутого круга долгов и кредитов?
В первую очередь нужно осознать наличие проблемы и шаткость своего финансового положения.
Чтобы понять, что привычный уровень трат может привести к финансовой яме, следует тщательно вести учёт своих доходов и расходов. НО ведение учёта, само по себе не избавит от кредитов и задолженностей, хотя позволит увидеть реальную картину происходящего, а значит сделать выводы и пересмотреть свою финансовую позицию.
Есть два основных способа уровнять свои доходы и расходы, в данном случае - это
1) увеличить доходы до уровня расходов или
2) сократить расходы до уровня доходов.
Лучше использовать одновременно оба.
После того как вы начнёте вести учет доходов и расходов, вы наверняка увидите, сколько лишнего вы покупаете. Это то, без чего вы абсолютно нормально можете обойтись, не ущемляя себя.
И тогда у вас появиться возможность для увеличения дохода.
2. Потребители
К данной категории относится большинство граждан.
«Потребители» - это те люди, которые тратит практически всё, что зарабатывают, НО живёт строго по средствам.
Если доходы увеличиваются, то и расходы соответственно тоже растут. И соответственно наоборот. Если доходы сокращаются — он старается затянуть пояс на аналогичную сумму.
Про таких людей говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты.
Минус такого образа жизни в том, что он не позволяет создать некий денежный запас, другими словами у них нет достаточной подушки безопасности.
К тому же существует постоянный риск того, что «потребитель» станет «транжирой», если его расходы резко вырастут или доходы резко сократятся и жизнь по средствам станет невозможной.
Именно поэтому стратегия «тратим всё, что зарабатываем» является опасной с точки зрения финансовой грамотности.
Жизнь может быть сложна и непредсказуема, и дополнительный денежный запас прочности, на случай возникновения неожиданных финансовых трудностей, всё же лучше иметь.
3. Накопители
Это те, кто умеет контролировать свои расходы и регулярно откладывает часть средств на крупную покупку или на непредвиденные расходы.
«Накопитель» — это тот, кто регулярно тратит меньше, чем зарабатывает, и откладывает разницу на накопления.
Если ваши доходы превышают расходы, то скорее у вас есть учет своих денежных средств и вас уже можно поздравить с хорошим финансовым самоконтролем — вы распоряжаетесь своими финансами лучше, чем большинство людей в нашей стране.
Однако для того, чтобы пойти дальше, «накопителю» не хватает всего одного шага — заставить свои деньги работать.
В лучшем случае «накопитель» хранит свои сбережения на банковском депозите под процент, который обычно ниже, чем уровень реальной инфляции; в худшем — держит деньги на карте или дома «под подушкой».
Тогда сбережения постепенно обесцениваются от инфляции, лишая вас шанса достичь финансовой независимости.
Важно не только откладывать часть своих доходов в виде сбережений, но и защитить их от инфляции.
Поэтому так важно перейти из третьей категории в четвёртую как можно быстрее.
4. Инвесторы
На сегодня это самая малочисленная группа людей. И это не случайно. Для того, чтобы стать успешным инвестором, нужны знания, опыт и работающая стратегия.
«Инвестор» — это человек, который вкладывает деньги в покупку активов, позволяющих увеличивать капитал и/или денежный поток от него даже с учётом инфляции.
В отличие от «накопителя», инвестор заставляет время работать на себя и на свой капитал, а доход со временем позволяет ему рассчитывать на то, чтобы однажды достичь уровня финансовой независимости.
Финансовая независимостьэто то, что позволяет вести привычный и комфортный образ жизни за счёт денежного потока от вложений, даже при отсутствии доходов от трудовой деятельности.
Вот это идеал, к которому нужно стремиться.
Резюмируя, можно сказать следующее:
Это может вам показаться нудным и ненужным... НО никто не придет, не взмахнет волшебной палочкой и вы в одно мгновение перестроите своё мышление. И вдруг начнёте думать как миллионер. НЕТ и ещё раз нет! Это можете только сделать вы сами! Осознав и поработав со своим сознанием.
Мы САМИ ВЫБИРАЕМ в какой из четырёх групп нам находиться, НО далеко не всегда ЭТОТ ВЫБОР ЯВЛЯЕТСЯ ОСОЗНАННЫМ.
Особенно если мы говорим о первых двух категориях.
Но помните: ВСЁ ЗАВИСИТ ОТ ВАС!
И, возможно, кто-то после прочтения данной статьи задумается и решит перейти из "Транжир" в "Накопители" или даже "Инвесторы". Для этого потребуется совершить следующие действия:
- Осознать положение вещей и назвать их своими именами.
- Начать контролировать расходы и доходы, то есть вести учёт своих денежных средств.
- Оценить своё финансовое положение и составить финансовый план.
- Добиться того, чтобы доходы превышали расходы.
- Выработать привычку регулярно откладывать часть средств.
- Направлять излишки на закрытие долгов и формирование подушки безопасности.
- Выработать собственную инвестиционную стратегию.
- Сформировать инвестиционный портфель.
- Управлять капиталом в рамках выбранной стратегии.
Ну вот и всё на сегодня. Надеюсь, что эта статья была вам полезна.
И если она вам помогла понять что-то новое, то в качестве энергообмена, а деньги это тоже энергия, и знания приносят пользу обычно тем, кто делиться в ответ своей энергией, в виде лайков и комментариев.
И не забывайте подписываться, чтобы не пропустить интересную и полезную для вас тему.
