Почему важно заранее рассчитать сумму, платежи и переплату Что такое ежемесячный платеж Способы самостоятельного расчета кредита 4 главных способа расчета ежемесячного взноса: Самый простой способ: пошаговая инструкция
Почему важно заранее рассчитать сумму, платежи и переплату
Мы уже привыкли: если нужно приобрести что-то дорогое, то всегда на помощь придет банк. Нам дадут заем, и не придется собирать всю сумму сразу, одалживать у знакомых или тратить накопления. Кредитование – это удобно, понятно и доступно многим.
Когда мы идем за деньгами в банк, то принимаем определенные правила игры:
банк не дает деньги просто так – его бизнес в том и заключается, чтобы одолжить нам 10 рублей, а получить назад 12 – то есть с процентами; мы должны соблюдать договор и вовремя платить взносы – отдаем понемногу, но в точно оговоренное время, то есть соблюдаем график; за нарушение условий договора нам сначала предложат отсрочку, но если мы будем злоупотреблять, то насчитают пени, ведь если все заемщики будут нарушать правила и задерживать выплаты, банк просто разорится.
На помощь нам приходят кредитный калькулятор и другие способы расчета кредита, которые помогают понять, какая сумма по силам, прикинуть размер взноса в месяц и понять, сколько составит переплата.
Зная эти цифры, вы принимаете осознанное решение, где и какой заем берете, какие траты предстоят, сколько каждый месяц нужно будет перечислять кредитору, одобрят ли вам желаемую сумму.
Разберемся с основными понятиями кредитного договора.
Что такое ежемесячный платеж
Это те деньги, которые вы платите банку каждый месяц. Иногда эта сумма одинакова, иногда – меняется от месяца к месяцу.
К вашему договору банк прилагает график выплат, где указан размер взноса и дата его погашения. Этот график нужно прикрепить на холодильник или поставить напоминания на телефон, потому что просрочка – дело серьезное, информация о них попадет в кредитную историю, а с этим лучше не шутить.
Совкомбанк заботится о своих клиентах, поэтому в нашем приложении «Халва-Совкомбанк» клиент может оплатить кредит, просмотреть график платежей, увидеть движение средств по счету и получить другую полезную информацию.
Из чего складывается платеж:
часть, которая идет на оплату основного долга; часть, которая идет на оплату процентов.
Есть два основных метода расчета – аннуитетный и дифференцированный. Подробнее о разнице между ними читайте в этой статье.
Способы самостоятельного расчета кредита
Как рассчитать кредит самостоятельно? Посчитать самому размер взноса и срок кредитования можно несколькими способами, для всех понадобятся исходные данные:
размер займа, который вы хотите взять; срок, за который вы готовы вернуть средства; ставка, с которой вы готовы кредитоваться.
Иногда компания включает дополнительные параметры: страховка, отправка уведомлений. Некоторые банки берут комиссию за внесение средств со счета другого банка.
Совкомбанк предлагает вносить платежи по кредиту любым удобным способом без комиссии:
в мобильном приложении; традиционно наличными через кассу или терминал; дистанционно с карты стороннего банка, обратившись на телефон горячей линии.
И за это не предусмотрено комиссии.
4 главных способа расчета ежемесячного взноса
Есть несколько основных способов:
с помощью кредитного калькулятора, вместе с банковским консультантом, самостоятельно по формулам, в таблице Excel.
Кредитный калькулятор – автоматизированный простой и удобный инструмент. Позволяет подобрать размер взноса, сформировать ориентировочный график выплат.
Вы можете использовать калькулятор с сайта вашего банка, тогда он еще предложит подходящие программы, а можете выбрать любой на просторах интернета. Расширенные калькуляторы предлагают выбрать аннуитетный или дифференцированный тип платежа.
Отметим, что калькулятор не учитывает стоимость дополнительных услуг и периодичность выплат, окончательный вариант вы получите вместе с договором. На него влияют кредитная история, доход клиента и другие факторы. А для расчета ипотеки существует специальный ипотечный калькулятор.
Помощь специалиста – прежде чем выбрать кредитный продукт, вы можете получить консультацию банковского специалиста, например, позвонить на горячую линию. Менеджер сориентирует вас в банковских продуктах, подскажет, какой именно подходит вам, поможет рассчитать примерную сумму взноса.
Самостоятельно по формулам – вы берете разработанные специалистами формулы и подставляете в них свои значения. Подробнее о способах самостоятельного расчета можно прочитать здесь.
Таблицы в Excel – этот метод подходит тем, кто дружит с программой Excel и знает, как работать с ее встроенными функциями. Если у вас аннуитетный тип (самый распространенный), то используйте функцию ПЛТ (PMT, если у вас вариант с латиницей).
Приведем пример.
Чтобы вычислить размер взноса, примените формулу =ПЛТ(9,9%/12;24;-300000):
9,9%/12 – процентная ставка, 24 – количество выплат, 300 000 — заем.
Итого ежемесячно вы будете платить 13 829,6 рублей.
Самый простой способ: пошаговая инструкция
Самый простой способ – воспользоваться онлайн-калькулятором Совкомбанка.
Правильный расчет – залог комфортного погашения и сохранения отличной кредитной истории. Онлайн-калькулятор поможет подобрать оптимальную сумму займа и отправить заявку на выбранный кредитный продукт.
Пошаговая инструкция:
Шаг 1 – введите свои значения (ставка, период, сумма); Шаг 2 – нажмите кнопку «Рассчитать»; Шаг 3 – через несколько секунд вы получите ориентировочную сумму платежа; Шаг 4 (опционально) – выберите выгодную программу и подайте заявку.
И при этом нет никаких специальных программ, сложных формул и звонков.
Если размер взноса кажется слишком большим, вы можете увеличить период кредитования, снизить размер займа или поискать продукт с процентной ставкой ниже.
Например, Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки», которая позволяет снизить ставку. Для этого вы в момент подписания договора оплачиваете комиссию от 4,9%, не допускаете просрочек и не погашаете заем досрочно, и тогда после закрытия договора вам пересчитают кредит по минимальной ставке и вернут на счет деньги.
Итак, вы решились на оформление займа, выбрали программу. О чем еще лучше подумать до подачи заявки? Вероятность одобрения выше, если размер взноса не превышает 30–40% от вашего дохода за месяц, и у вас хорошая кредитная история. Банк также учитывает и другие факторы.
После того, как вы оставите заявку, специалист перезвонит вам, озвучит предварительное решение по телефону, уточнит, какие документы нужны для оформления договора.
Кредитный калькулятор – удобный и простой инструмент, позволяющий оценить свои силы, чтобы контролировать погашение и ответственно относиться к своим тратам.
Кто-то с легкостью берет в долг у банка и расплачивается в срок, кто-то боится ссуд, как огня, потому что взять легко, а отдавать уже сложнее.
Разумный подход к кредитованию – использовать Халву, где это удобно, например, для небольших покупок, а если брать потребительский заем, то вложить его в развитие своего дела или строительство.
Займы могут быть эффективными и выгодными. Если подходить осмысленно, честно оценить доходы и расходы, заранее рассчитать подъемный взнос, то консультант подскажет, какую программу и продукт выбрать, как лучше оформить сделку.