Изъятие квартиры из-за долгов по кредиту – вполне реальная ситуация. Но это может случиться далеко не с каждой квартирой и не при каждом кредите. Разберемся, как это происходит.
Выдавая деньги взаймы, банк рассчитывает получить их обратно и заработать на том, что предоставил заемные средства. Если он не получает деньги назад, банк вправе подать на недобросовестного заемщика в суд и получить компенсацию за счет имущества должника. В том числе и за счет недвижимого имущества.
При этом надо помнить, что ни один банк не заинтересован в самой квартире. Для финансовой организации это непрофильный актив, от которого одни проблемы: от юридических издержек и «зависших» денег до подпорченной репутации. Поэтому банки, как правило, стараются не доводить до крайних мер, работающий заемщик для них выгоднее любой недвижимости. Банк будет стремиться к тому, чтобы урегулировать дело в досудебном порядке, получить от заемщика погашение долга по кредиту. Должникам предлагают разные варианты: отсрочку, изменение условий по кредиту и т.п. И только если все они окажутся бесполезными, кредитор прибегнет к крайним мерам – обращению взыскания на имущество недобросовестного заемщика.
С точки зрения взыскания долга все квартиры делятся на две больших категории:
- Единственное жилье;
- Иная недвижимость.
По закону, взыскание нельзя обратить на единственное жилье должника. Хотя из этого правила в последнее время в судебной практике случаются исключения. Суд может признать, что единственное жилье – предмет роскоши, т.е. оно не просто достаточно для проживания, а явно избыточно. Например, недобросовестный заемщик один проживает в квартире площадью в 150 квадратных метров в элитном доме в самом центре. Если так, то у него есть все шансы по решению суда переехать в гораздо менее престижное жилье, а роскошную квартиру изымут, продадут с торгов, используют полученные средства для погашения долга, а остаток средств вернут должнику.
Все остальные квартиры, принадлежащие недобросовестным должникам, являются законной целью для взыскания. Таким образом, если у гражданина есть две или три квартиры, допустим в одной он зарегистрирован и живет, одну купил как инвестиционную недвижимость, а еще одну получил по наследству от бабушки, то при достаточно большой задолженности он рискует остаться всего с одной.
Гарантировано изымут единственное жилье в том случае, когда заемщик оформил его в качестве залога по кредиту (ипотеке или кредиту с обеспечением). По закону, на квартиры, ставшие залогом, иммунитет единственного жилья не распространяется. Считается, что, подписывая договор, заемщик в полной мере осознавал свою ответственность и понимал возможные последствия залога. При этом любой другой недвижимости, которой владеет заемщик и которая не фигурирует в договоре залога, это не касается, изъять по суду могут только ту, что указана в договоре.
Правда, и для этого недобросовестному заемщику придется сильно «постараться». Основанием для обращения в суд будет ситуация, в которой совпадет сразу несколько факторов.
- Длительность просрочки превысила минимальный срок в 90 дней, критическим сроком считаются 180 дней;
- Размер задолженности по платежам превысил 5% от рыночной оценки квартиры;
- Заемщик допустил за последние 12 месяцев 3 и более просрочек по платежам;
- Заемщик разорвал контакты с банком и уклоняется от выплат;
- Заемщик прямо заявил, что отказывается платить по кредиту.
Как правило, суды по подобным делам заканчиваются решением в пользу кредитора.
Норвик Банк на связи:
Контакт-центр: 8 800 1001 777