Интерес к частному домостроению в России продолжает расти — это подтверждают и соцопросы, и официальная статистика. Разбираемся, какую роль в этом играет ипотека и какие условия доступны сейчас заемщикам, желающим купить или построить дом.
По свежим данным Росстата, 63% всего введенного в стране жилья в период с января по апрель 2022 года пришлось именно на сегмент ИЖС. Этот показатель неуклонно растет в последние годы — еще в 2020 году эта доля была меньше 50%.
Активный интерес к частному домостроению подтверждают и исследования: срез общественного мнения ВЦИОМ и «Дом.РФ» показывает, что порядка 45,4 млн российских домохозяйств (или 73% от общего числа) хотели бы жить в частном доме и считают этот формат идеальным. Иметь частный дом хотели бы две трети семей, которые сейчас живут в многоэтажках.
Статистика Домклик подтверждает высокий интерес к сегменту — согласно периодическим опросам, порядка 75–80% россиян хотели бы обзавестись частным домом для постоянного или временного проживания.
В реальности же подобные планы даже на перспективу в несколько ближайших лет рассматривает примерно в 20 раз меньше домохозяйств. Основное препятствие — в том, что не все желающие располагают полной суммой, которая нужна на покупку или строительство дома на участке.
Найти дом или участок
Еще полтора-два года тому назад ипотека в сегменте находилась в зачаточном состоянии, но ситуация постепенно выравнивается. Сбер с января по май 2021 года выдал кредитов по ИЖС на общую сумму 6,2 млрд рублей, а с января по май 2022 года общая сумма таких выдач составила уже 19,7 млрд рублей.
«Мы отмечаем стабильный рост интереса к ипотеке на ИЖС — например, выдачи Сбера в 2021 году превысили показатели 2020 года примерно в 3,5 раза, — говорит руководитель аналитического центра Домклик Мария Ромчанова. — Выдача первого квартала 2022 года также превзошла прошлогодний показатель, хотя рыночные ставки по кредитам на покупку и строительство домов, как и остальные базовые ставки по ипотеке, сейчас выше комфортного для заемщиков уровня. Но спрос активно поддерживается госпрограммами, которые в последнее время распространяются и на ИЖС — это, в первую очередь, льготная госпрограмма и семейная ипотека».
Основные госпрограммы для покупки или строительства частного дома в России
- Ставка — от 4,7% годовых
- Лимит — до 18 млн рублей для покупки или строительства жилья в регионах с населением от 1 млн человек; до 9 млн рублей — для других регионов
- Первый взнос — от 15%
- Срок — до 30 лет
В рамках программы можно купить индивидуальные жилые дома от застройщика, земельные участки с дальнейшим строительством индивидуального дома, построить дом по договору подряда.
Льготная ипотека c господдержкой
- Ставка — от 8,3% годовых
- Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
- Первый взнос — от 15%
- Срок — до 30 лет
Кредиты выдаются на покупку участка с дальнейшим строительством дома с помощью подрядчика или на строительство дома по договору подряда на уже имеющейся земле. В рамках программы можно также купить уже построенный жилой дом с землей у юрлица или у ИП, который построил данный дом.
- Ставка — от 5,3% годовых
- Лимит — 12 млн руб. в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн руб. в остальных субъектах
- Первый взнос — от 15%
- Срок — до 30 лет
Ипотеку можно взять на покупку участка с дальнейшим строительством дома с помощью подрядчика или на строительство дома по договору подряда на уже имеющейся земле. Или купить готовый жилой дом с землей у юрлица, который построил данный дом.
Участвуют в программе семьи, где с 01.01.18 по 31.12.22 родился или был усыновлен хотя бы один ребенок. По семейной ипотеке можно рефинансировать уже имеющиеся кредиты — конкретные условия зависят от банка, но ключевое условие — рождение ребенка.
- Ставка — от 10,9% годовых
- Лимит — до 100 млн руб.
- Первый взнос — от 25%
- Срок — до 30 лет
Ипотека выдается на строительство жилого дома на своем участке или на покупку земли с дальнейшим строительством дома на ней. Строить дом можно самостоятельно или с любым подрядчиком — без аккредитации и других ограничений. Кредит выдается частями, что позволяет планировать этапы строительства и не переплачивать проценты.
Ипотека на загородную недвижимость и землю
- Ставка — от 11,2% годовых
- Лимит — до 100 млн руб.
- Первый взнос — от 25%
- Срок — до 30 лет
В рамках программы можно купить дачу с земельным участком или только участок, а также построить садовый дом как на своей земле, так и с ее приобретением. Строительство можно вести как самостоятельно, так и с привлечением любого подрядчика.
- Ставка — от 11,2% годовых
- Лимит — до 100 млн руб.
- Без первого взноса и без подтверждения дохода
- Срок — до 30 лет
По этой программе можно купить жилой дом с землей на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры.
Выдача ипотеки на частное домостроение по госпрограммам в Сбере по итогам первого квартала 2022 года в пять раз превысила аналогичный квартальный показатель 2021 года, подчеркивает эксперт. Это почти три четверти (73%) всей выдачи кредитов на ИЖС, отмечает Мария Ромчанова.
«Год назад доля льготных госпрограмм составляла 34%, — говорит эксперт. — Популярность кредитования в загородном сегменте сейчас растет именно на фоне госпрограмм. После распространения льготной ипотеки на новостройки на сегмент ИЖС заемщики активно пользуются новой возможностью — сейчас ставка по этой программе составляет 9%, это на несколько пунктов ниже рыночного уровня. Заемщикам с детьми также доступны кредиты под 6% по „Семейной ипотеке“. Спрос на эту программу стабильно растет после того как она была расширена на семьи с единственным ребенком».
Сейчас доля семейной ипотеки в общей выдаче кредитов на ИЖС в Сбере продолжит расти — поскольку покупкой и строительством частных домов интересуются как семьи, где уже есть маленькие дети, так и будущие родители. #ипотекавернулась
Рассчитать ипотеку на загородную недвижимость
Услуги кредитования предоставляет ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г. Услуги по поиску недвижимости и оформлению сделки предоставляет ООО «ЦНС» 0+