Вчера встретил своего бывшего одноклассника на новеньком Киа Соренто, подвез меня домой. После дежурных вопросов про семью и работу стал рассказывать о своей покупке. Приобрел он авто в кредит, сказал, что так выходит дешевле. Я, конечно, удивился, но спорить не стал.
Решил расспросить своего друга экономиста, в чем причина такой щедрости дилеров от автосалонов. И вот что он мне рассказал.
Автосалонам выгоден кредит
Если клиент покупает авто за наличные, то он выплачивает сразу всю сумму и на этом контакт с автосалоном завершается. У большинства клиентов имеются наличные средства для оплаты покупки, но автосалонам это крайне невыгодно.
Во-первых, они получают от банка комиссию в размере 5-10% от кредита. Во-вторых, получают комиссионные от страховой компании за оформление полиса КАСКО. Оформленный кредит кормит всех – дилеров автосалона, банк и страховую компанию. Даже если клиент погасит займ через несколько недель, все равно он выплатит проценты банку и оформит ненужное ему КАСКО.
Кредит выгоден всем, кроме самого покупателя.
Стоимость КАСКО может доходить до 7-8% от рыночной цены на новый автомобиль. Даже если клиент оформит полис на 3 месяца, то заплатит практически 70% от годовой стоимости страховки. Чем меньше срок, тем выше цена: такие правила у страховых компаний.
Банк может установить свои условия для оформления займа, например, заставит страховать жизнь или возможную потерю работы. На эти условия можно согласиться, так как клиент имеет право отказаться от страховок в течение 10-14 дней (сроки должны быть прописаны в договоре). В ответ на такой поступок банк может поднять процентную ставку, что не очень приятно. Но если вы собираетесь погашать займ досрочно, то повышение процентов ничем не грозит.
Как не платить кредит
Из любого правила есть исключения, но о них нужно знать. Эти исключения касаются оформления потребительского кредита и автокредита. В первом случае клиент имеет право вернуть деньги через 2 недели, во втором случае – в течение месяца.
Если вы намерены сразу же выплатить весь займ, то постарайтесь уложиться в двухнедельный срок. За это время можно вернуть заемные деньги и отказаться от навязанных страховок. Чем раньше вы это сделаете, тем меньше потеряете на КАСКО. Договор добровольного страхования можно расторгнуть при полном погашении автокредита, часть денег за неизрасходованное время страховая компания обязана вернуть.
Можно ли отказаться от навязанной страховки
Если банк категоричен в вопросе страхования жизни или работы, то нужно внимательно ознакомиться с условиями договора: он должен быть связан с автокредитом. Проконсультируйтесь с юристом перед заключением сделки, так как самостоятельно разобраться во всех пунктах мало кому удаётся.
Почему это важно? Если страхование жизни и несчастного случая не связаны с займом на авто, то при досрочном погашении кредита у вас не получится расторгнуть договор со страховой компанией. Вы просто потеряете немалые денежные средства. Даже обращение в суд не поможет вернуть деньги.
Подведем итог
- Если дилеры автосалона настаивают на оформлении автокредита, от него можно отказаться в течение 30 дней. От потребительского кредита отказываются в течение 14 дней. Нужно прийти в банк, расторгнуть договор. Если банк уже перевел деньги на счет автосалона, нужно вернуть данную сумму банку.
- От навязанного страхования жизни и риска несчастного случая тоже можно отказаться в течение 14 дней. При оформлении договора проследите, чтобы в нем была указана связь страховки с автокредитом. При отсутствии такого пункта вам не удастся прервать договор при досрочном погашении автокредита, к примеру, через 3 или 6 месяцев.
- Помните, что при заключении договора займа вы имеете дело не с автосалоном, а непосредственно с банком. Поэтому все финансовые вопросы нужно решать с ним.
- Перед покупкой авто лучше всего навестить юриста. Оплата консультации сбережет немалые денежные суммы, которые с вас постараются выкачать автодилеры, банки и страховые компании.