Продажи новостроек и вторичного жилья уверенно идут вверх: это связано с улучшением условий ипотечного кредитования в связи с обновлением льготных программ и снижением ключевой ставки этой весной. В период резкого повышения ставок сделки оформлялись либо за наличный расчет, либо по ранее одобренным ипотечным ставкам. Изучаем, что в данный момент предлагают банки, кому и на каких условиях предоставляются льготные жилищные займы, а также как можно сочетать льготную и рыночную ипотеку при оформлении сделки.
Семейная ипотека
Начнем с программы ипотечного кредитования для семей с маленькими детьми. Более 80% лимита на выдачу ипотеки по данной госпрограмме получили Сбер и ВТБ. Отметим, что объем запроса банков на получение кредитных лимитов в рамках реализации государственных ипотечных программ превысил на 60% заложенную бюджетом сумму на финансирование этого сектора. На фоне выросших ставок по рыночной ипотеке вырос интерес покупателей к льготным предложениям.
Итак, претендовать на получение семейной ипотеки может семья, в которой хотя бы один ребенок родился с 01.01.2018 по 31.12.2022 года. Для семей, где есть ребенок-инвалид, участие в госпрограмме возможно до конца 2027 года. Финансовые лимиты на приобретение жилья увеличены: сейчас это 12 миллионов рублей для жилья в Москве, Санкт-Петербурге и столичных регионах, и 6 миллионов для других регионов.
Условия семейной ипотеки:
- ставка от 5% (банк ВТБ, покупка недвижимости в Дальневосточном округе), базовая ставка 5,7-6%;
- первоначальный взнос от 15% на квартиры, от 30% на дома;
- приобрести можно квартиру в новостройке по договору долевого участия, новую квартиру от застройщика (первая продажа), жилой дом или таунхаус. Также ипотеку выдают на строительство жилого дома или рефинансирование существующего жилищного кредита;
- срок ипотеки от года до 30 лет.
Сбербанк отмечает, что в рамках льготной семейной ипотеки не выдаются кредиты на приобретение квартир с недофинансированием. Суть недофинансирования заключается в занижении стоимости квартиры в договоре купли-продажи. При этом часть суммы, которую в итоге получит на руки продавец, записывается как стоимость неотделимых от приобретаемой квартиры улучшений. К таким улучшениям могут относиться строительные и отделочные материалы, инженерные коммуникации. Основная причина популярности сделок с недофинансированием это стремление уйти от уплаты налога 13% налога с продажи жилья. Прежде Сбер лояльно относился к сделкам с недофинансированием, однако в связи с лимитированием госпрограмм банк пересмотрел свое отношение к этому вопросу. Для покупателя покупка недвижимости с недофинансированием имеет свои минусы: если налоговая в ходе проверки обнаружит факт проведения такой сделки, физлицу придется оплатить все сэкономленные налоги.
Госпрограмма семейной ипотеки действует до конца 2023 года. Вторичное жилье по программе семейной ипотеки пока приобрести нельзя. Однако Марат Хуснуллин в конце апреля заявил, что в случае недостаточной активности покупателей возможно расширение льготных условий и на эту часть рынка недвижимости. Пока что однозначной информации по этому вопросу нет.
Ипотека с господдержкой
Эта льготная программа поможет приобрести квартиру в новостройке или построить дом на выгодных условиях. Ставка выше, чем по семейной ипотеке, зато программа подходит для покупателей без детей. Условия:
- ставка от 8,7% (базовая 9%, -0,3% льгота от банка);
- первоначальный взнос от 15%;
- ипотека выдается на квартиры в строящихся домах, на новые квартиры, которые продает застройщик, на строительство отдельно стоящих жилых домов;
- максимальная сумма займа для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей до 12 миллионов рублей, остальные регионы ограничены суммой в 6 миллионов рублей.
Есть разные варианты экономии на ставке. Например, застройщики совместно с банками предлагают субсидирование ставки до уровня 0,1%-0,3% на первый и второй год ипотеки. На комплексные продукты с эскроу-счетом также предлагается субсидирование ставок на период строительства, что выгодно покупателю.
Ипотека для IT-специалистов
По оценкам на конец 2021 года, число IT-специалистов в России составило 1,7 миллиона человек, в данный момент IT-специалисты максимально востребованы на рынке труда. По этой причине ипотека для айтишников не могла остаться невостребованной. Первые заявки от ведущих банков по этой госпрограмме уже одобрены, ожидается рост числа сделок. Итак, на каких условиях IT-специалисты могут приобрести жилье в России:
- ставка от 4,7%;
- максимальная стоимость приобретаемого жилья до 18 миллионов рублей в регионах, где проживает более 1 миллиона человек, и до 9 миллионов для регионов с численностью населения до 1 миллиона человек;
- первоначальный взнос 15% для квартир и от 30% для таунхаусов.
Подробнее расскажем о том, кто именно может претендовать на получение выгодной ипотеки. Это люди, имеющие подтвержденный стаж работы на IT-специальности не менее 6 месяцев, и получающие зарплату от 150 тысяч рублей. В регионах с численностью жителей до 1 миллиона человек айтишники, претендующие на льготную ипотеку, могут получать от 100 000 рублей, но для жителей Санкт-Петербурга эти условия невыполнимы. Купить можно квартиру в новостройке по ДДУ или готовое жилье от застройщика, на вторичку программа не распространяется.
Разрешено сочетать льготную ипотеку с рыночной
В начале мая зампред Правительства РФ Марат Хуснуллин сообщил, что у жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей появилась возможность воспользоваться льготной программой ипотеки с господдержкой под 9% при покупке жилья стоимостью до 30 миллионов рублей вместо 12 миллионов. Для остальных регионов планка максимальной стоимости была повышена с 6 до 15 миллионов рублей. Следует учитывать, что льготная ставка будет рассчитана в пределах 12 и 6 миллионов соответственно, рыночная ставка будет начислена на оставшуюся сумму до 15 и 30 миллионов. При этом часть стоимости жилья оплачивается в виде первоначального взноса, что также расширяет возможности покупателей.
#ипотека с господдержкой #ипотечный кредит #ипотека2022 #ипотека сбербанк #ипотечный кредит
