Думаю, вы часто натыкаетесь на новости о Центробанке. ЦБ РФ что-то заявляет, борется с мошенниками и, конечно, повышает/снижает ключевую ставку. Я расскажу про основные функции Банка России и о том, как он их выполняет.
Центробанк есть в любой стране мира, названия у них могут быть разные: в Италии — Banca d'Italia, в США — Federal Reserve System, в Германии — Deutsche Bundesbank. Эта организация занимается выпуском денег и следит за стабильной работой банков.
Банк России выполняет не только эти функции. ЦБ РФ можно назвать мегарегулятором, так как в зону ответственности регулятора входит обеспечение эффективности всей финансовой системы страны. Итак, что делает Центробанк.
Выпускает наличные деньги
ЦБ контролирует как количество бумажных денег в стране, так и их внешний вид. Новые купюры и монеты, редизайн старых — это всё работа регулятора.
Ещё Банк России убирает купюры из оборота. Например, бумажные 5 и 10 рублей уже редко можно встретить, их заменили монеты.
Удерживает инфляцию
Центробанк следит за тем, чтобы цены в стране не менялись резко и непредсказуемо. На сайте регулятора можно найти данные об инфляции за прошлый месяц. О том, что такое инфляция и как она влияет на цены, читайте в моей статье.
Банк старается удерживать инфляцию на уровне 4%. Это идеальный показатель, к которому он стремится и принимает для этого различные меры. Больше всего на слуху — ключевая ставка. Чем выше она, тем меньше денег тратит население. Почему?
Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдает и принимает средства от обычных банков. Да, Сбербанк и Альфа ходят за деньгами в Центробанк, как мы ходим к ним. После поднятия ключевой ставки, банки поднимают ставки на кредиты. Ведь им невыгодно отдавать людям займы под меньший процент, чем они платят ЦБ. Соответственно, люди и компании меньше берут кредитов и меньше тратят денег. И складывают накопления в банки, так как ставки по ним тоже поднимаются вслед за ключевой ставкой. Это помогает замедлить инфляцию.
Регулирует банки, страховые компании и другие финансовые организации
Банк России следит за работой всех официально зарегистрированных финансовых организаций в России. Для участников рынка регулятор разрабатывает строгий свод правил, которому организации обязаны следовать. Поэтому банки, ПИФы и страховые компании не могут вложить ваши деньги в сомнительные проекты.
ЦБ контролирует:
- Кредитные организации (банки и НКО);
- МФО;
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
- А также кредитные рейтинговые агентства, актуарии, депозитарии и другие организации.
На сайте Центробанка можно проверить лицензию любой финансовой организации. Если какая-то из них была замечена за нарушением закона, ей выдается предупреждение или выписывается штраф. За систематические нарушения ЦБ отзывает лицензию на деятельность.
Защищает права клиентов финансовых организаций
Центробанк следит за соблюдением прав клиентов во всех финансовых организациях. Например, вам предложили инвестиции под видом вклада или вам не дают открыть счет. Если у вас не получается решить проблему с банком или МФО напрямую, всегда можно обратиться в ЦБ РФ.
Кстати, на сайте ЦБ РФ есть список сомнительных организаций с признаками нелегальной деятельности. Вы всегда можете проверить там компанию перед тем, как отдавать свои деньги.