Сегодня мы рассмотрим разные варианты покупки квартиры в новостройке, посмотрим, где взять деньги, и в конце расскажем, как купить трехкомнатную, если денег хватает пока только на студию.
Начать стоит с ипотеки, тем более сейчас это самый популярный способ приобретения квартиры – около 70% квартир в Екатеринбурге покупают именно с помощью кредита. Сейчас ипотека – это решение для многих: получить кредит на жилье легче чем 5, а тем более 10 лет назад. Обычно в банках действует сразу несколько программ и всегда можно выбрать подходящую. Есть отдельные программы для первичного и вторичного рынка, ипотека с гос. Субсидированием, есть еще ипотека на апартаменты и партнерские программы. Они особенно выгодны тем, что процентная ставка ниже, меньше первый взнос и действует ускоренное рассмотрение (получить одобрение по такой ипотеке можно уже через час). Выбрать банк тоже стало проще; анкету можно отправить онлайн и не нужно ничего заполнять от руки. К слову,10 лет назад заявки от каждого принимались в письменном виде, а менеджеры отправляли все по факсу, и мы долго ждали, когда же будет рассмотрена заявка.
Сейчас, если вы зарплатный клиент банка, то кроме паспорта и заявки, больше ничего не нужно (конечно, не считая деньги первый взнос). Чаще всего у покупателей есть на руках примерно 30% - это около миллиона рублей, если мы говорим о покупке квартиры в черте Екатеринбурга в районах с хорошей транспортной доступностью. С таким первым взносом выбор программ у вас практически не ограничен, а ставка очень комфортная. Но даже если такой суммы у вас нет, просто подберите программу, где первый взнос будет минимальный: 10% или 20%. Такие программы есть во многих банках. Есть программы и вовсе без первого взноса, но прежде, чем брать такую ипотеку, нужно максимально ответственно принять данное решение. Дело в том, что при нулевом первом взносе ставка по кредиту будет выше. Чтобы почувствовать эту разницу, нужно понять, на что влияет процентная ставка, а влияет она напрямую на ежемесячные платежи. Пример: если вы покупаете квартиру за 3,5 млн рублей без первого взноса, ставка у Вас составляет 11%, то при сроке на 25 лет Ваш платеж составит 34 000 руб. Для сравнения при точно таких же условиях, но со ставкой 9,3% вы бы платили на 4000 руб. меньше. В разрезе года это большая разница. Поэтому брать ипотеку без первого взноса, но если это взвешенное решение, и Вы понимаете, что через какое-то время, лучше всего ближайшее, вы сможете погасить хотя бы часть кредита, например с продажи предыдущей квартиры.
Сейчас есть другой способ использовать деньги с продажи старой квартиры на покупку новой сразу же. Это называется trade-in, или покупка в зачет. Мы опишем схему, которая работает в екатеринбуржской недвижимости, но у каждой компании свои условия, поэтому если вы решите сдавать квартиру в зачет, обязательно все изучите. Итак, у Вас есть старая квартира в Екатеринбурге, вы хотели бы ее продать и купить другую. Сначала вы выбираете новую квартиру в строящемся доме. Вам понадобится 20% на первый взнос, чтобы гарантировать наличие, зафиксировать ее за собой и быть уверенным, что цена не вырастет. Эти деньги вы можете взять из своих накоплений, взять небольшой кредит, либо занять. Дальше вы продаете старую квартиру с помощью агентства. У сервиса Квартиропоиск есть агентство-партнер, которое занимается продажей квартир на вторичном рынке. За 4 месяца ваша квартира будет продана, полученные деньги вы потратите на оплату остатка. Если вырученных средств не хватило, всегда можно оформит ипотеку.
Купить квартиру можно также в рассрочку от застройщика, в отличие от ипотеки вам не нужно заботиться о процентных ставках и сроках, потому что рассрочка, как правило, беспроцентная. Застройщик даёт вам не деньги, а время на то, чтобы с ним расплатиться.Действует рассрочка как правило до окончания строительства, это примерно три года, но бывают и более долгие сроки в рамках различных акций – 4 или 6 лет. Не стоит забывать, что при рассрочке Вам понадобится первый взнос. Чаще всего это 30%, а так как срок выплаты сильно меньше, чем по ипотеке, платежи будут больше. Но есть и плюс – переплат при этом уже не будет.
Еще один вариант не переплатить – внести всю сумму сразу. Конечно, стоило с этого начать, ведь при 100-процентной оплате вы еще и экономите, застройщик дает вам скидку от базовой стоимости квартиры.
Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его на покупку квартиры. Стоит сказать, что большинство так и делает – в прошлом году на квартиру каждый второй жилищный сертификат.
Что же такое материнский капитал?
Такая программа поддержки семей действует с 2007 года, за это время выплатой воспользовались почти 9,5 миллионов человек. Сертификаты могут получить семьи, в которых после 2007 года родился или был усыновлен второй и последующий ребёнок. С 1 января этого года сумма составляет уже 466 000 рублей, а программу хотят продлить до 2026 года.
В января предложили выдавать материнский капитал уже при рождении первого ребёнка, при рождении второго - на 150 000 руб. больше.
Если у Вас сейчас есть материнский капитал, то потратить его можно на улучшение жилищных условий, то есть на покупку квартиры. В случае с новостройками материнским капиталом можно:
- заменить первый взнос и использовать его при покупке;
- добавить его к собственным средствам, чтобы купить квартиру большего метража;
- внести на досрочное погашение, если у вас уже есть ипотека.
Главное условие использования материнского капитала в том, что его нельзя обналичить и нельзя потратить, пока ребёнку не исполнится 3 года во всех случаях, кроме покупки жилья или частичного погашения текущей ипотеки. Если вы решите потратить материнский капитал на покупку квартиры в новостройке, узнайте, на каких условиях банк и застройщик принимают сертификат.
Помимо материнского капитала, есть ещё другие субсидии и военная ипотека, но это редкие, практически единичные случаи.
Как купить трехкомнатную квартиру, если хватает только на студию?
Это называется инвестиция до квартиры мечты. Например, у вас есть 2,5 миллиона рублей и мечта о своей большой светлой трехкомнатной квартире. Вы покупаете студию на стадии котлована, на жто ваших денег хватает. Перед сдачей дома вы перепродаёте её, затем покупаете однокомнатную квартиру, снова вы её перепродаёт. И так вы зарабатываете на инвестициях до тех пор, пока не наберётся необходимая сумма на покупку роскошной квартиры вашей мечты. Да, процесс небыстрый и для тех, кто не спешит.
Резюмируя варианты покупки квартиры:
- во-первых всегда есть ипотека, которая вам наиболее подходит,
- 100 процентная оплата, если у вас есть сумма целиком,
- рассрочка, предоставляется застройщиком, как правило без процентов,
- квартира в зачёт, когда вы сдаёте старую квартиру и покупаете новую,
- материнский капитал,
- инвестиции.