На сегодняшний день существует проблема, что банки зарабатывают на страховании уже больше, чем по основному виду деятельности. И банки это знают. Мы, заемщики, полностью доверяем банку и кредитному менеджеру, в частности.
Представьте, Вы приходите в банк за ипотекой и специалист говорит нужна страховка, конечно Вы сразу соглашаетесь. В силу финансовой неграмотности Вы не знаете, как поступить в такой ситуации и полностью доверяете банку и соглашаетесь на все предложенные условия. А банк этим пользуется и получает хорошую финансовую выгоду.
Но есть ряд правовых инструментов, которые позволят нам сэкономить на страховке.
Что включает в себя страхование ипотеки?
Зачастую заемщики даже не знают, что страхуют и что входит в страховку.
В комплексное страхование ипотеки входит:
1. Страхование жизни и здоровья заемщика
Сюда входят такие риски, как инвалидность 1 и 2 группы и смерть застрахованного. Этот вид страхования в большинстве случаях является добровольным и регламентируется кредитным договором. То есть в кредитном договоре прописано условие, если заемщик делает страховку, то процентная ставка сохраняется. Если же отказывается, значит банк вправе увеличить процентную ставку на 1, 2, 3, 5%. Если сделать расчет ипотеки с учетом страховки и затрат на нее с пониженной ставкой и без учета, но с повышенной ставкой, то кредит со страховкой получается выгоднее. Но важно делать ее за адекватные деньги. Также важно понимать, что в сегодняшней реальности мы не знаем, что будет завтра, не наступит ли война или не придет ли новый смертоносный вирус. В случае наступления смерти застрахованного страховая компания покрывает всю кредитную задолженность перед банком и тем самым избавляет от обременения наследников.
2. Страхование имущества
Этот вид страхования является обязательным по 102 ФЗ «Об ипотеке». Страхуются конструктивные элементы: стены, пол, потолок, покрытия, крыша, окна, фундамент, лестница, входная дверь. Если Вас затопили соседи и пострадали обои, это не будет страховым случаем. Страховым случаем будет, если дом сгорит или в квартире случится пожар, упадет на дом самолёт или что-то другое, что разрушит конструктивные элементы. Но здесь надо понять, что страховая компания не возместит расходы на ремонт и испорченную мебель. Средства будут направлены на восстановление окон, дверей, стен, пола и т.д. Банки часто навязывают дополнительную страховку на ремонт квартиры и недешевую. Вам следуют разделить эти страховки. Важно помнить, что в рамках ипотеки достаточно застраховать конструктив. А для страхования ремонта, ответственности перед соседями можно выбрать из того, что представлено на рынке страхования. Вариант может оказаться гораздо выгоднее и по оптимальной цене.
3. Страхование титула
Это страхование прав собственности на квартиру. Такое страхование актуально больше для вторичного рынка недвижимости. К примеру, Вы купили квартиру, а через год объявляется наследник предыдущего собственника и предъявляет свои права на жилье. Суд признает их действующим наследником, имеющим право на квартиру, которая была Вам продана. Возникает неприятная ситуация: Вы как новый собственник понимаете, что уже не собственник или частично владеете этой квартирой, а кредитный договор с банком продолжает действовать. Если не застрахован титул, он не подразумевает расторжения договора и Ваши обязательства перед банком должны быть исполнены в полном объеме. Некоторые банки в кредитном договоре прописывают условия страхования титула и ставка ниже, чем без страхования. В других же банках такой вид страхования вовсе не является обязательным.
Что такое коллективный договор страхования?
Коллективный договор страхования – это вид страхования, когда банк заключает договор со страховой компанией и предлагает к этому договору присоединиться Иванову, Петрову, Сидорову и Вам. Взамен банк предлагает пониженную ставку или специальную программу по ипотеке. Стоимость такой страховки в разы выше, чем обычное комплексное страхование. И если сделать расчет выгоды, то окажется, что коллективная страховка с пониженной процентной ставкой обойдется Вам дороже, чем обычное страхование с повышенной. И лучше отказаться от такого вида страхования.
Итог
Если Вы приняли решение приобретать жилье в ипотеку, знайте Вам еще предстоят обязательные расходы в виде страхования. Среди видов страхования могут быть как обязательное, так и добровольное страхование. В следующей статье Агентство недвижимости « ЧестнокофЪ » ответит Вам на вопросы как можно сэкономить на страховке, что делать когда Вам навязывают страховку и можно ли ее вернуть?
Наши профессионалы из Агентства недвижимости « ЧестнокофЪ » профессионально помогут подобрать наилучший вариант в самых престижных районах города для комфортного проживания и одобрить ипотеку на лучших условиях у банков партнеров.
Для начала вы можете записаться и получить бесплатную консультацию по тел: +7(999)555-28-82
Участвуем в закрытых продажах, продаем инвестиционную недвижимость. Подберем квартиру как для комфортной жизни или для выгодного вложения денег, для сдачи в аренду или для перепродажи.
Подписывайся на канал чтобы не пропустить актуальные новости и горячие предложения.
Другие наши статьи:
Получить деньги за выплаченные проценты по ипотеке