Друзья, инфляция в России снижается, а с ней и ключевая ставка. Как следствие, начинают падать и ставки по депозитам и кредитам. Особо пристальное внимание привлечено к ипотеке. Ведь ипотека является двигателем строительной отрасли и экономики в целом.
На этой неделе пришло довольно много вопросов на одну и туже тему -
"думаем брать покупать квартиру в ипотеку. Надо ли уже сейчас оформлять или стоит дождаться снижения ставок?"
Хочу с вами поделиться 3 главными моментами на эту тему.
1. Вклады и ипотеки
Рынок вкладов и ипотеки являются связанными рынками. Ведь банки выдают кредиты, привлекая для этого вклады у граждан.
Начиная с марта месяца ставки упали с 20% до 14%. Т.е. за 3 месяца они упали на 6%. Средняя динамика падения составила
= (20% - 14%) / 3 = 2%/мес.
При этом в банки вернулись все средства, которые были изъяты из банковской системы в конце февраля, начале марта. А это между прочим было более 2 трлн. руб. Но грамотные решения ЦБ и самих банков по резкому поднятию ставок успокоили граждан и вернули средства в банковскую систему.
Я хорошо помню очереди из клиентов, желающих разместить вклады под 20% годовых.
2. Условия выдачи
Второй важный фактор связан с условиями выдачи.
Банки не смогут агрессивно наращивать выдачу ипотечных кредитов, т.к. понесли серьезные потери на фондовом рынке и им многим нужна будет докапитализация. Да и массового притока вкладов нет.
В этой ситуации банки пойдут на минимизацию риска при выдаче кредитов. Значит клиенты, у которых платежеспособность была на грани не смогут получить кредит, т.к. банки ужесточать критерии одобрения.
Особенно этот эффект начнет сказываться ближе к концу года, когда проблемы докапитализации обострятся. Не зря же Сбербанк отказался от выплаты дивидендов за 2021 год, хотя заработал более 1 трлн. руб. чистой прибыли.
3. Рынок недвижимости
Из-за ведения эскроу счетов и роста инфляции цены за последние 2 года резко выросли. По отдельным объектам рост составил до 100%. Например наш таунхаус в Новой Москве вырос за 2 года на 100%.
При этом на первичном рынке практически исчезла разница в стоимости между введенным жильем и стадией котлована. Это связано с тем, что застройщик получит деньги только после ввода дома в эксплуатацию.
ИТОГ
Получаем наличие 3-х факторов:
- снижение ставок
- рост стоимости
- ужесточение условий выдачи
Это значит, что главным в ближайшее время будет поиск подходящего объекта по адекватной цене. Не стоит зацикливаться на ожидании снижения ставок по ипотеке. В конце концов, всегда можно будет рефинансировать кредит, если ставки существенно снизятся.