Копить самостоятельно
Можно под матрасом или в сейфе, но лучше в банке: так деньги будут работать. Банки предлагают разные условия, но обычно ставка тем выше, чем крупнее сумма и дольше срок вложения. Тем не менее, годовые — это приятный бонус, а не быстрый способ заработать на депозите. Из-за инфляции деньги будут обесцениваться, поэтому лучше выбирать вклад с капитализацией процентов. Это значит, что если вы не забираете набежавшие проценты в конце расчетного периода, то они плюсуются к сумме вклада, а новые будут начисляться уже на бо′льшую сумму.
Чтобы обезопасить вложения, распределите их по нескольким банкам.
Крупные поделите: вклады до 1,4 млн рублей страхуются и в случае банкротства банка или других неприятных ситуациях с экономикой возвращаются полностью. Сумма больше будет возвращена частично: выплата составит 1,4 млн. Диверсифицируйте и валюту. Если обвалится рубль, то сохраните доллары и евро.
Копить с НПФ
Как и страховая, накопительная часть пенсии — это взносы работодателя. Страховой распоряжается государство, а накопительной — вы. Ее можно отдать в управление пенсионному фонду (ПФР) или негосударственному пенсионному фонду (НПФ). В первом случае вы так же можете выбрать, какой управляющей компании доверить средства: государственной («Внешэкономбанк») или одной из множества негосударственных. Во втором случае НПФ будет решать сам, каким компаниям передать начисления. Их будет несколько, а это значит, что риск банкротства или убытков будет ниже. Управляющие компании будут вкладывать ваши деньги в акции и валюту.
Когда будете выбирать НПФ, проверьте, чтобы он был в списке Агентства по страхованию вкладов: тогда, если фонд обанкротится, вам вернутся все вложенные средства.
Многие НПФ предлагают копить дополнительную пенсию, негосударственную. Вы выбираете пенсионный план, вносите на счет деньги (сколько захотите), которые фонд инвестирует и в конце года начисляет на ваш счет некий доход. А после выхода на пенсию вы начинаете получать негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) в соответствии с условиями вашей пенсионной программы. Калькулятор НПО на сайте НПФ «Сбербанк» показывает: если в 30 лет вы начнете ежемесячно вносить на счет 1000 рублей, то после выхода на пенсию в течение 10 лет каждый месяц будете получать 7 054 рублей негосударственной пенсии.
Бонус: Вы можете получить налоговый вычет, если делаете взносы на негосударственную пенсию, страхование жизни и платите по договору добровольного пенсионного страхования. Максимальная сумма взносов, по которой можно получить вычет, — 120 000 рублей.
#финансовая грамотность #управление финансами #распределение денег #пенсия